Es importante hacer un seguimiento de su crédito. Revisar regularmente su informe de crédito y su puntaje de crédito le brinda información vital sobre su salud financiera y puede servir como una advertencia temprana de problemas potenciales, como pagos perdidos o robo de identidad.
Hay varias compañías que ofrecen servicios de monitoreo de crédito, pero por tarifas de hasta 2 27 al mes. Al mismo tiempo, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos y otros servicios de monitoreo a los titulares de tarjetas y, a veces, incluso a quienes no son clientes.
Entonces, ¿debería pagar por los servicios de monitoreo de crédito con estas opciones gratuitas? Echemos un vistazo.
Lo que está por Venir:
Lo que puede obtener de forma gratuita
Una copia de su informe de crédito
Por ley, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada compañía de informes de crédito. Puede obtener sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion yendo a AnnualCreditReport.com, así que ciertamente no hay necesidad de pagar por este servicio. Asegúrese de ir a este sitio web exacto, ya que hay muchos sitios con nombres similares que le cobrarán por este servicio gratuito.
También tiene derecho a una nueva copia de su informe de crédito si se le deniega el crédito (es decir, un préstamo o una tarjeta de crédito) por cualquier motivo. Para obtener un informe después de una «acción adversa», debe comunicarse con la oficina de crédito cuyo informe se usó para negarle crédito.
Monitoreo de crédito
Más allá de los informes de crédito gratuitos, muchos emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen puntajes de crédito y otros servicios de monitoreo de crédito de forma gratuita. Por ejemplo, Capital One ofrece a clientes y no clientes acceso gratuito a su servicio CreditWise. CreditWise incluye su puntaje de crédito VantageScore 3.0 basado en los datos de su informe de crédito de TransUnion. Este servicio también le enviará alertas cuando haya un cambio en su informe de crédito, incluidas consultas recientes y cuentas atrasadas. Finalmente, incluye un simulador de crédito para ayudarlo a predecir el impacto potencial de posibles decisiones financieras.
El reembolso en efectivo de Discover it ® también ofrece su servicio gratuito de Tarjeta de puntuación de crédito a clientes y no clientes por igual. Este servicio le da acceso a su puntaje de crédito FICO basado en su informe de crédito de Experian. Le muestra los factores utilizados para crear su informe, como pagos pendientes, utilización de crédito y consultas recientes.
Y recientemente, Discover anunció un nuevo servicio gratuito que monitoriza sitios web riesgosos que venden o comercian datos personales ilegalmente. Este servicio también supervisa su informe de crédito de Experian en busca de cuentas nuevas, lo que le ayuda a detectar un posible robo de identidad. Sin embargo, estos servicios de protección de la identidad solo están disponibles para los titulares de tarjetas Discover.
Chase Credit Cards ofrece su programa de viaje de crédito a sus titulares de tarjetas y a los no clientes. Credit Journey proporciona una puntuación de crédito de VantageScore 3.0 con tecnología de TransUnion. Ofrece un resumen de su saldo de crédito total, tasa de utilización de crédito y pagos atrasados en todas las cuentas de crédito. También cuenta con un simulador de puntuación y un gráfico de su historial de crédito.
Otros emisores de tarjetas que ofrecen a los clientes puntuaciones de crédito gratuitas incluyen American Express, Bank of America, Barclays y Citi.
¿Qué ofrecen los servicios de monitoreo de crédito
Con todos estos servicios gratuitos disponibles, qué características adicionales ofrecen los servicios de monitoreo de crédito?
Muchos de estos servicios de monitoreo de crédito tienen funciones que duplican lo que está disponible de forma gratuita. Por ejemplo, TransUnion ofrece un servicio por $19.95 al mes que vigila sus informes de crédito y le informa cuando hay cambios en sus cuentas.
Algunos servicios de monitoreo de crédito también ofrecen seguros y servicios de restauración de identidad, protección contra la billetera perdida y soporte para resolución de fraudes. Sin embargo, estos servicios también se proporcionan como beneficios para algunos usuarios de tarjetas de crédito premium.
¿Qué necesitas?
Si tiene una tarjeta de crédito de un emisor de tarjetas importante, es probable que ya tenga acceso gratuito a su puntaje de crédito. Incluso si no lo hace, puede obtener estos servicios de forma gratuita de compañías como Capital One, Chase y Discover. Cuando combina estos servicios con los informes de crédito anuales gratuitos a los que tiene derecho, duplica la mayor parte de lo que los servicios de monitoreo de crédito le ofrecen para venderle.
Además, aquellos que tienen cuentas con compañías que han tenido brechas de seguridad importantes a menudo recibirán servicios de monitoreo de crédito gratuitos. Por ejemplo, Target ofreció a sus clientes monitoreo de crédito gratuito después de que sus sistemas fueran hackeados en 2014.
Resumen
Con tantos servicios de monitoreo de crédito disponibles de forma gratuita, solo las víctimas más paranoicas de robo de identidad anterior sentirán la necesidad de pagar extra por protecciones adicionales ofrecidas por estos servicios de pago.
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