Las Mejores Compañías de Seguros de Vida a Término

Compañía de Seguros	Por Qué Está En Nuestra Lista
Amica Mutual	Recomendación Clark, gran compañía de seguros integral
Agencia de Seguros de Vida Haven	Más sin fricción que la masa madre; también incluye beneficios digitales
MassMutual	Empresa estable, buenas opciones de vida a término, cobertura gratuita para familias de bajos ingresos
Vida en Nueva York	Buenas puntuaciones en nuestros criterios; opción única de beneficio por muerte para el cónyuge
Northwestern	Paga dividendos por vida a término; excepcionalmente pocas quejas de clientes
State Farm	Opción de devolver las primas si sobrevive a la póliza; opción única de respuesta instantánea
USAA	Recomendación Clark, ofrece cobertura para miembros militares activos

Para esta lista, consideré solo aquellas compañías a las que se puede comprar un seguro directamente. Pero puede haber valor en sitios de comparación como Policygenius, que le proporcionan cotizaciones de precios de muchas compañías diferentes.

Además, generalmente es mejor para usted como consumidor obtener una póliza de seguro que requiera un examen médico. La confianza que proporciona a las aseguradoras generalmente significa que obtendrá una prima mensual más barata.

Pero hay una categoría de seguro de vida a término llamada «término simplificado».»Estas políticas no requieren un examen médico. Hay empresas enteras dedicadas a términos simplificados como Otorgar. Algunas de las opciones de nuestra lista también ofrecen al menos un producto de plazo simplificado.

Obtenga más información sobre los diferentes tipos de compañías de seguros de vida a término, incluidas las compañías del mercado y el término simplificado, aquí.

Amica Mutual

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
A+		$114.84 millones

Amica es una de las opciones favoritas de Clark para el seguro de vida a término. Escribe menos políticas que algunos de los gigantes de esta lista y tiene una mejor calificación de A. M. de A+ en lugar de A++.

Ofrece primas de nivel garantizado entre 10 y 30 años. Es posible obtener una póliza sin un examen médico. También puede obtener un descuento en su seguro de automóvil si obtiene un seguro de vida de Amica. A Clark también le encantan las opciones de seguro de auto de Amica.

Las quejas de seguro de vida presentadas contra Amica Mutual ante los reguladores estatales no existían en 2019 según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), y esa es una señal excelente.

Agencia de Seguros de Vida Haven

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
N / R	(Ver MassMutual.)	(Ver MassMutual.)

La Agencia de Seguros de Vida de Haven ofrece pólizas respaldadas por MassMutual, que tiene una calificación A++ A. M. Best y en realidad es propietaria de Haven Life.

Como agencia en línea más pequeña, Haven Life ofrece una opción autodirigida que le permite solicitar en línea en cualquier momento. Incluso puede obtener una póliza sin un examen médico a través del producto InstantTerm de Haven Life.

Eso es diferente de MassMutual, que casi siempre requiere que consulte con un representante para obtener una cotización y, por lo general, requiere que se someta a un examen médico.

Haven Life Plus, una «cláusula adicional» sin costo en algunas de sus políticas, incluye acceso gratuito a un servicio que lo ayudará a crear un testamento en línea. También ofrece una «caja de seguridad» en línea y un 15% de descuento en servicios de MinuteClinic de CVS individuales, una aplicación de fitness y una aplicación «que combina lo último en sueño y neurociencia para ayudar a prevenir el desfase horario».»

Sus pólizas de vida a término son estándar. Si es menor de 60 años, puede obtener términos entre 10 y 30 años y entre $100,000 y 3 3 millones en cobertura.

MassMutual

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
A++		$15.81 miles de millones

MassMutual es una compañía de seguros antigua, enorme y estable con una mejor calificación de A++A. M.

La mayoría de sus pólizas de seguro de vida a plazo duran 10 o 20 años con primas de nivel. Esas son opciones de seguro de vida de vainilla, lo cual es bueno en este caso. Reduce la probabilidad de que MassMutual esté tratando de aumentar sus ventas o convencerlo de productos más complejos (y rentables).

La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término de MassMutual le permiten convertirse a lo que se conoce como una póliza «permanente» sin un segundo examen médico, aunque Clark dice que para la mayoría de las personas, el seguro de vida permanente no tiene sentido.

MassMutual también ofrece seguro de vida a término directo: Usted solicita en línea y obtiene una decisión inmediata. Los términos varían de 10 a 30 años, y la cobertura varía de $100,000 a 3 3 millones. Aún necesitarás un examen médico, pero tendrás 90 días para realizarlo después de la decisión, durante los cuales obtendrás cobertura temporal.

La compañía también ofrece una póliza de seguro de vida a plazo de 10 años de free 50,000 gratis para familias de bajos ingresos. El programa LifeBridge de MassMutual deposita los 5 50,000 en un fideicomiso para pagar la educación de los hijos del titular de la póliza.

Vida en Nueva York

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
A++		$13.77 miles de millones

New York Life es otro gigante de la industria que ha existido desde 1854 y tiene una mejor calificación de A++A. M.

Sus opciones de seguro de vida a término son bastante estándar, pero a diferencia de muchas otras compañías, New York Life ofrece términos de hasta 20 años.

New York Life ofrece dos opciones para los clientes de seguros de vida a plazo — una póliza que renueve anualmente, por lo general con primas crecientes, y una póliza con primas a plazo niveladas que puede extender anualmente, por lo general a un costo más alto, una vez que expire su plazo.

También hay una opción para que su cónyuge use una parte de su beneficio por muerte para obtener un seguro sin un examen médico, que es exclusivo de New York Life.

Northwestern Mutual

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
A++		$14.59 miles de millones

Como una de las compañías de seguros más antiguas y grandes del país, no es una sorpresa que Northwestern Mutual ostente una calificación A++de A. M. Best. Su puntuación en el índice de quejas NAIC es excepcional.

Northwestern Mutual le pagará dividendos por las opciones de vida a término, lo cual es inusual. También ofrece una gama de opciones de póliza de seguro de vida a término que es tan extensa como cualquiera de las compañías de seguros que revisé. Esto incluye políticas a plazo de nivel, políticas a plazo anual renovables y una política a plazo de nivel de 10 años con la opción de renovarla por otra década (posiblemente a un ritmo diferente).

Desafortunadamente, las pólizas de Northwestern Mutual Insurance no son las más convenientes. Probablemente no encontrará información detallada de la póliza en línea, solo un agente puede venderle una póliza, sus herramientas de cobertura y cotización son limitadas y la mayoría de los solicitantes deberán someterse a un examen médico.

State Farm

SOY Mejor valoración	NAIC Queja Puntaje en el Índice de	2019 las Primas
Un++		$4.99 miles de millones de

además De su A. M. La mejor calificación de A++, State Farm ofrece una buena variedad de pólizas a sus clientes de seguros de vida a término.

El producto de Seguro de Vida a Término selecto de State Farm ofrece términos de 10, 20 y 30 años. También le da la opción de extender su cobertura más allá del plazo hasta que tenga 95 años, aunque sus primas se volverán más caras a medida que envejezca.

Su Seguro a Plazo de Respuesta Instantánea acertadamente nombrado le brinda cobertura de 5 50,000 sin un examen médico. La cobertura durará hasta que tenga 50 años de edad o por un máximo de 10 años, lo que sea más largo. Además, State Farm dice que si es aprobado, puede comprar una póliza » el mismo día en la oficina de un agente.»

La compañía también ofrece un par de productos que difieren en estructura de la mayoría de las pólizas a plazo. Una es única en el sentido de que si sobrevive a su término, State Farm le devolverá sus primas. Las primas para ese tipo de cobertura suelen ser más caras. La compañía también ofrece una rara opción de seguro de vida a término que incluye valor en efectivo, con el que puede pedir prestado. Pero los préstamos o retiros impagados reducirán el beneficio por muerte.

USAA

AM Mejor Calificación	Puntuación del Índice de Quejas de NAIC	2019 Primas
A++		$2.76 miles de millones

Clark ha recomendado un seguro de vida a término de USAA durante años.

Pero en la mayoría de los casos, solo aquellos con vínculos militares son elegibles para el seguro de vida a término de USAA, que ofrece pólizas a término de nivel entre 10 y 30 años.

Puede ser difícil obtener un seguro de vida si es un miembro militar activo. USAA te da esa opción. De hecho, los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo pueden obtener cobertura durante tiempos de guerra, hasta 2 25,000, para ayudar con los gastos causados por lesiones graves. Y los veteranos tienen cobertura garantizada después de dejar el ejército.

La USAA también ofrece a los miembros militares en servicio activo (de 18 a 35 años) un seguro de vida a término de 1 100,000 adicionales si se casan, compran una casa o tienen un bebé.

La compañía ofrece una mejor calificación A. M. de A++.

Cómo elegir una Compañía de Seguros de Vida a Término

El factor más importante es asegurarse de que su compañía de seguros de vida a término sobreviva durante toda la duración de su término.

Las mejores compañías de seguros de vida a término que te ofrecen:

Solidez financiera a largo plazo. Clark dice que debe considerar solo aquellas compañías que tienen una mejor calificación A. M. de A + o A++. Siga con A++ solo si está comprando un seguro por un período superior a 15 años. Algunos sitios web de tiendas de comparación le permiten filtrar por la mejor calificación de la mañana.
precios Competitivos. Si está decidiendo entre dos compañías con calificaciones A++, considere elegir la que tenga la prima mensual más barata. Solo asegúrate de usar las mismas entradas cuando estés buscando cotizaciones. Eso incluye responder todas las preguntas relacionadas con la salud de la misma manera.
Buen servicio al cliente. El sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ofrece la puntuación del índice de quejas de cada aseguradora. La NAIC basa su puntuación en el número de quejas presentadas contra la aseguradora ante los reguladores estatales, ajustadas al tamaño de la compañía de seguros. Para encontrar la puntuación, escriba el nombre de la empresa, coloque el cursor sobre «Haga clic para Opciones de informe» en la columna derecha, haga clic en «Ir al Informe de Código de queja» y luego haga clic en «Resultados por Índice de queja».»Así es como se ve para USAA.
Opciones de actuación adicionales. Siempre y cuando la compañía tenga una mejor calificación A++ A. M. y un precio de política competitivo, usted debe estar listo. Solo para que lo sepa, hay algunos complementos que ofrecen algunas compañías de seguros de vida a término. Por ejemplo, un beneficio por muerte acelerada le permite obtener parte del dinero del beneficio por muerte mientras aún está vivo si está enfermo terminal o confinado a un hogar de ancianos.

¿Quién Debe Obtener Un Seguro De Vida A Término?

El seguro de vida a término está diseñado para reemplazar sus ingresos, especialmente si muere inesperadamente o a una edad relativamente temprana.

Si tiene a alguien que cuenta con usted para proveerlo, el seguro de vida a término se asegurará de que esté bien financieramente si usted fallece.

Tal vez su familia dependa de usted para pagar la hipoteca. Tal vez sus hijos cuenten con usted para pagar su educación. Hay muchas razones por las que la gente quiere asegurarse contra la pérdida de ingresos en caso de muerte prematura.

No importa dónde compre un seguro de vida a término, deberá decidir el plazo y la cantidad de cobertura.

Digamos que ya ha pagado su hipoteca. Su principal preocupación es pagar la educación universitaria de su hija, y ella es estudiante de secundaria. Planea financiar su educación con su salario anual y desea obtener un seguro de vida en caso de que suceda algo. Probablemente no necesite un plazo de 30 años con una cobertura de 1 1 millón. Con suerte, su hija habrá terminado sus estudios para entonces.

Es importante comprender su situación financiera personal para tomar decisiones sobre la duración del plazo y el monto de la cobertura. Solo recuerde que está diseñado para reemplazar sus ingresos.

Idealmente, para cuando finalice su cobertura, estará financieramente seguro, habrá acumulado suficientes ahorros e inversiones y habrá pagado lo que necesite que cubra el seguro.

Vida a término vs. Seguro de vida completo

Cuando elige la mejor compañía de seguros de vida a término, puede encontrar artículos o anuncios que hablen sobre el seguro de vida completo.

El seguro de vida a plazo es casi siempre una mejor opción. (En un artículo reciente, entré en más detalles sobre el seguro de vida a término vs. seguro de vida entera; puedes leer eso aquí.)

Las primas de seguro de vida son mucho más caras porque:

Está asegurado hasta la muerte en lugar de por un período específico.
Incluyen un componente de inversión denominado «valor en efectivo».»

El» valor en efectivo», o porción de inversión, de una póliza de seguro de vida completa es complejo, ineficiente y potencialmente riesgoso. Puede ser difícil para usted capitalizar su valor, y si no lo usa antes de morir, la compañía de seguros se queda con cada centavo.

En algunos casos, particularmente si eres rico o ganas más de 4 400,000 por año, Clark dice que tiene sentido considerar un seguro de vida completo.

Pero la mayoría de las personas están mejor comprando un seguro de vida a plazo relativamente barato y siguiendo un buen plan de inversión a largo plazo que esté separado de su póliza de seguro de vida.

¿Qué es Lo Mejor de la Mañana y Por qué Debería Importarme?

Fundada en 1899, A. M. Best es la agencia de calificación crediticia más utilizada que se especializa en la industria de seguros.

A. M. Best dice que su calificación para cada compañía se basa en » an una opinión independiente de la solidez financiera y la capacidad de una aseguradora para cumplir con sus obligaciones contractuales y de póliza de seguro en curso. Se basa en una evaluación cuantitativa y cualitativa exhaustiva del balance, la fortaleza, el rendimiento operativo y el perfil de negocio de una empresa.»

Aunque Clark recomienda un estándar de al menos A+, no hay una gran diferencia entre A+, A y A – en el sistema de calificaciones de A. M. Best.

De acuerdo con A. M. Best, las calificaciones A y A equivalen a compañías de seguros con » una capacidad muy sólida para cumplir con los compromisos financieros.»

Hay otras entidades que califican la salud financiera a largo plazo de las compañías de seguros, incluidas Fitch y Standard and Poor’s.

Pensamientos finales

El seguro de vida a término es una forma bastante asequible de asegurarse de que sus seres queridos estén protegidos financieramente.

Si decide comprarlo, asegúrese de elegir una empresa financieramente estable que ofrezca precios competitivos y tenga un historial de pocas quejas de clientes.

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