Al seleccionar activos para una cartera, es importante tener en cuenta la tolerancia al riesgo de un inversor. Mientras que algunos inversores están dispuestos a asumir más riesgos para lograr un mayor rendimiento, otros pueden renunciar a cualquier riesgo para preservar su capital. La preservación del capital es lo que parece, una estrategia de inversión que preserva su dinero. Entonces, ¿cuál es la mejor estrategia de inversión para asegurarse de que no pierde nada de su dinero?
¿Qué es la Preservación del Capital?
La preservación del capital es una estrategia de inversión que tiene como objetivo preservar el capital y evitar la pérdida de una cartera. Al utilizar esta estrategia de inversión, los inversores optan por activos seguros, como letras del Tesoro y certificados de depósito (CDS). Los inversores que utilizan esta estrategia tienden a ser reacios al riesgo y tienen un horizonte de tiempo corto. A menudo, los jubilados o aquellos que se acercan a la jubilación utilizarán esta estrategia de inversión para preservar los fondos para apoyar su estilo de vida después de dejar de trabajar.
Preservación de capital los inversores generalmente tienen un tiempo limitado para recuperar sus pérdidas de una caída o recesión del mercado. Optan por renunciar a rendimientos potenciales a cambio de la seguridad de sus ahorros actuales. Dado que muchos jubilados no quieren sobrevivir a sus ahorros para la jubilación, eligen inversiones que son reacias al riesgo.
Consideraciones Clave de la Preservación del Capital
Al seleccionar activos para una cartera de preservación de capital, lo más importante es ajustarse al horizonte temporal del inversor. En general, los inversores que optan por la preservación del capital prefieren centrarse en la volatilidad del mercado, que es la cantidad en que un valor o activo fluctúa en valor.
Los inversores que prefieren métodos de preservación de capital a menudo seleccionan inversiones, como cuentas de cheques, cuentas de ahorro y fondos del mercado monetario asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta 2 250,000. Estos son activos que están disponibles de inmediato.
Si la preservación del capital es la prioridad, pero el dinero no se necesitará durante unos meses, a menudo se eligen las cuentas del mercado monetario, los CD – ambos asegurados por la FDIC – y los bonos del Tesoro a corto plazo. El Tesoro de los Estados Unidos también vende Valores Protegidos contra la inflación, que son activos que ofrecen preservación de capital e inmunidad contra la inflación.
Finalmente, asumiendo que el dinero no será necesario durante unos años, la preservación del capital también se puede lograr con bonos municipales a corto plazo, bonos corporativos a corto plazo, bonos de ahorro de Estados Unidos y bonos de agencias de Estados Unidos.
Desventajas de la Preservación de capital
La mayor desventaja de usar una estrategia de preservación de capital es la inflación. Si bien las inversiones de renta fija generalmente se consideran seguras y prometen rendimientos previsibles, la inflación puede acabar con esos rendimientos. Esto se debe a que la tasa de interés pagada por las inversiones de renta fija suele ser una tasa de interés nominal. Esto significa que la tasa no tiene en cuenta la inflación. La tasa de interés real de una inversión de renta fija es la tasa nominal menos la tasa de inflación.
Por lo tanto, si tiene un billete de tesorería con una tasa nominal del 3% y la inflación aumenta al 2%, la tasa de interés real del billete en T será solo del 1%. O, tal vez, la inflación aumentó al 5%. En este caso, su tasa de interés real sería de -2%. Esencialmente, esto significa que su inversión perdería valor.
Dado que la inflación puede tener un gran impacto en el valor de su cartera, la preservación del capital solo se recomienda como estrategia a corto plazo. Como regla general, si no puede darse el lujo de perder ninguno de sus ahorros para la jubilación, es aceptable invertir en activos que puedan producir un rendimiento del 0% o incluso ligeramente negativo.
La Línea de fondo
El método más recomendado para seleccionar una estrategia de inversión sería priorizar su horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Si la idea de perder alguno de sus ahorros para la jubilación le asusta, es posible que desee usar una estrategia de preservación de capital. Por otro lado, si cree en tratar de alcanzar el mayor rendimiento posible, incluso si esto significa que podría perder dinero, es posible que desee considerar un método de inversión más arriesgado.
Tenga en cuenta que su tolerancia al riesgo puede cambiar con el tiempo. Está bien seleccionar una combinación de inversión más arriesgada mientras ahorra para la jubilación. Una vez que esté en las etapas finales de la preparación para la jubilación, puede cambiar su asignación de activos. Asegúrese de consultar con su asesor financiero para obtener orientación y apoyo al seleccionar su combinación de inversiones. Su asesor financiero puede ayudarlo a elegir la mejor combinación de activos que coincida con sus objetivos y horizonte temporal.
Consejos
- Evaluar la conveniencia de una estrategia de apreciación de capital para su cartera puede hacerse mejor con la ayuda de un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros en su área en cinco minutos. Si está listo para encontrar un asesor local que lo ayude a alcanzar sus metas financieras, comience ahora.
- Cuando se trata de invertir, la tolerancia al riesgo es solo un factor. También debe considerar cuánto tiempo tendrán que crecer sus inversiones. Si está en una posición en la que puede invertir, debe comenzar lo antes posible. Muchas personas invierten para su futuro, y esta calculadora de jubilación puede mostrarle por qué es mejor invertir temprano y con frecuencia para lograr su estilo de vida de jubilación ideal.