Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nueva información.
Podría pensar que necesita pagar una tarifa anual para obtener una buena tarjeta de crédito de recompensas en efectivo. Pero con ofertas como la tarjeta Citi ® Double Cash y Chase Freedom Unlimited® de dos de los principales proveedores de tarjetas de crédito, puede obtener reembolsos en efectivo sin pagar por el privilegio.
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Ambas tarjetas ofrecen muy buenas tarifas de devolución de efectivo en compras diarias. Mientras que el Citi Double Cash gana un 2% más alto (1% cuando compras y 1% cuando pagas) en comparación con el 1,5% en Chase Freedom Unlimited, este último lo compensa con tasas aún más altas en ciertas categorías de bonos. Ambas tarjetas le permiten convertir su dinero en efectivo en valiosos puntos transferibles para obtener aún más valor.
¿Cómo se comparan estas tarjetas entre sí? ¿Cuál hace que sea más fácil acumular las recompensas en efectivo rápidamente? Echaremos un vistazo a cómo se comparan dos de las mejores tarjetas de crédito en una comparación cara a cara.
Comparando Citi Double Cash y Chase Freedom Unlimited
| Citi Double Cash | Chase Freedom Ilimitado | |
| Bono de registro | Ninguno | $200 |
| Requisito de gasto mínimo | Ninguno | Bono ganado después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta |
| Tasa de ingresos de gastos diarios | 2% de devolución de efectivo en compras: 1% cuando usas la tarjeta, 1% cuando realizas el pago mínimo a tiempo | 5% de regreso en viajes reservados a través de Ultimate Rewards, 5% de regreso en viajes de Lyft hasta marzo de 2022, 3% en comidas (incluidos los servicios de comida para llevar y entrega elegible), 3% en farmacias, 1.5% ilimitado en todas las demás compras |
| Categorías de bonificación | Ninguna | Viajes reservados a través del portal Ultimate Rewards, viajes de Lyft, restaurantes (incluidos los servicios de comida para llevar y entrega elegible) y farmacias |
| Valor de puntos / millas* | 2%-3.4% | 1.5%-2.75% |
| Socios de transferencia | 17 | 13 |
| Cuota anual | Ninguna | Ninguna |
| Comisiones por transacciones en el extranjero | 3% de cada transacción (USD) | 3% de cada transacción (USD) |
| Otros beneficios | Acceso a eventos especiales a través de Citi Entertainment, Soluciones de Robo de identidad de Citi, Servicio de Billetera perdida, protección contra fraude las 24 horas, protección de compra sin responsabilidad contra cargos no autorizados, capacidades de billetera digital | Acceso ilimitado a su puntaje de crédito y crédito información a través del Recorrido de crédito, protección de responsabilidad cero para compras no autorizadas, protección de compra (hasta 5 500 por reclamación con un máximo de 5 50,000 por cuenta), protección de garantía extendida, tres meses de DashPass |
*Basado en valoraciones de TPG
Bono de registro
Chase Freedom Unlimited ofrece un bono de bienvenida de 2 200 después de realizar compras de 5 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que el bono solo está disponible para nuevos titulares de tarjetas y solo si no ha cobrado un bono de registro para la misma tarjeta en los últimos 24 meses.
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El Doble dinero de Citi no tiene bono de inscripción en este momento.
Ganador: Chase Freedom Ilimitado. Con un requisito de gasto relativamente pequeño y un generoso bono, Chase obviamente gana esta categoría.
Ganar
Citi Double Cash: 1% de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y 1% cuando realiza su pago mínimo a tiempo, para un total de 2% en cada compra.
Chase Freedom Unlimited: 1.5% de vuelta en todo y 5% en viajes de Lyft hasta marzo de 2022. Además, categorías de bonificación y ganancias, como un 5% de reembolso en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% de reembolso en restaurantes y un 3% de reembolso en farmacias.
Ganador: Chase Freedom Unlimited. Mientras que puedes ganar 0.un 5% más en todas las categorías sin bonificación con Citi que con Chase, la tasa del 3% en restaurantes y farmacias podría superar el doble de dinero en efectivo de Citi para algunos titulares de tarjetas.
Canjear
Ambas tarjetas tienen múltiples opciones para canjear su devolución de efectivo, incluido un crédito en el estado de cuenta, depósito directo o puntos a través de los respectivos portales de recompensas de las tarjetas.
Citi Double Cash: Puede cobrar sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo. También puede usar sus recompensas para pagar su hipoteca o un préstamo estudiantil de Citi. Necesitarás al menos 2,500 puntos, por un valor de 2 25, para cobrar de esta manera.
Como titular de una tarjeta Citi Double Cash, también tiene la opción de transferir sus recompensas a puntos de agradecimiento. Cuando renuncias al dinero en efectivo y conviertes tus recompensas en puntos, valen el 3,4% de tu compra original, lo que representa un retorno mucho mejor. Gasta esos puntos de agradecimiento a través del portal de recompensas de Citi para pagar los viajes, incluidos los viajes aéreos en socios como JetBlue, comprar tarjetas de regalo o incluso hacer una contribución benéfica.
Chase Freedom Unlimited: Chase facilita el canje de recompensas a través del portal Ultimate Rewards, pero solo cuando se combina con una tarjeta Chase Ultimate Rewards, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred o la reserva Chase Sapphire. De lo contrario, puede elegir entre un reembolso en efectivo depositado directamente en su cuenta bancaria o un crédito en el estado de cuenta, donde cada centavo ganado le devuelve un centavo al saldo de su tarjeta de crédito.
También puede elegir una tarjeta de regalo con la misma tarifa. Las tarjetas de regalo comienzan a partir de 5 5, lo que significa que puede comenzar a canjearlas una vez que haya acumulado solo 500 centavos. También puedes gastar tus puntos en Amazon, pero solo valen la pena .08 centavos cada uno. Es más inteligente comprar una tarjeta de regalo de Amazon a la tasa más alta de 1 centavo por punto.
Donde Chase Freedom ofrece la mayor flexibilidad y la mayor recompensa es transferir tu dinero a una tarjeta Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, donde los puntos valen 1,25 céntimos o 1,5 céntimos, respectivamente. Usa tus puntos para reservar viajes a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards o transfiérelos a uno de los muchos socios de transferencia de Ultimate Rewards para obtener el máximo valor.
También puedes hacer una contribución benéfica a una amplia variedad de corporaciones 501(c)(3) con tus recompensas de Chase.
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Ganador: Citi Double Cash. La capacidad de convertir tus recompensas en efectivo en puntos de agradecimiento por valor de 3,4% pone el doble de efectivo por delante de Chase Freedom Unlimited en lo que respecta al canje de recompensas. Además, no necesitas una segunda tarjeta Citi para aprovechar el aumento de recompensas; Chase requiere tener una tarjeta Sapphire para transferir tus recompensas y recibir un valor más alto.
Otros beneficios
Ninguna de estas tarjetas ofrece beneficios de primer nivel, como un crédito de tarifa de inscripción de hasta 1 100 para TSA PreCheck o Global Entry, protección para teléfonos celulares o seguro de alquiler de automóviles. Pero teniendo en cuenta que estas tarjetas también no tienen una tarifa anual, los beneficios no son malos.
Citi Double Cash: Citi enfatiza la seguridad y la administración de crédito con una lista de beneficios que incluyen una billetera digital o números de cuenta virtuales para realizar compras en línea de forma más segura, 0% de responsabilidad en compras no autorizadas, notificaciones de Alerta temprana de fraude y acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO. El servicio de Billetera perdida de Citi puede reemplazar su tarjeta Citi en tan solo 24 horas y también proporcionarle efectivo de emergencia (sujeto al límite de adelanto de efectivo de su tarjeta).
Sin embargo, esta Mastercard realmente brilla con el programa de entretenimiento Citi. Puede obtener acceso VIP a conciertos, eventos deportivos y otras experiencias de entretenimiento.
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Chase Freedom Unlimited: Al igual que la tarjeta Citi, Freedom Unlimited ofrece cero responsabilidad en compras no autorizadas y acceso ilimitado a tu puntaje de crédito a través del programa de Viaje de crédito de Chase. También obtienes protección de compra de hasta 5 500 en cada compra, con un máximo de claims 50,000 en reclamaciones, y protección de garantía extendida, lo que te brinda tranquilidad cuando usas tu tarjeta Chase para comprar.
Añadido el año pasado, la asociación de Chase con el servicio de entrega de alimentos DoorDash da a los miembros de la tarjeta Freedom Unlimited un pase de cortesía por tres meses. El DashPass ofrece entrega gratuita ilimitada en todos los pedidos de DoorDash de $12 en adelante. Después de tres meses, los miembros de la tarjeta pueden extender su pase por un año con un 50% de descuento sobre el precio actual (9 9.99 por mes en este momento).
Ganador: Empate. Los beneficios para ambas tarjetas parecen en gran medida comparables, con múltiples beneficios de protección contra el fraude y una serie de funciones convenientes. Chase gana con la garantía extendida y la protección de compra. Pero si estás buscando experiencias únicas, el programa de entretenimiento de Citi ofrece lo que necesitas.
Resultados
Citi Double Cash ofrece mejores recompensas (hasta un 3,4% de devolución si convierte su dinero en efectivo en puntos de agradecimiento) y beneficios atractivos. Como tarjeta de recompensas de devolución de efectivo de tarifa plana sencilla, la tarjeta Citi facilita la compra, el pago de la factura y la obtención de recompensas. No tienes que hacer un seguimiento de las categorías de gastos de bonificación como lo haces con otras cartas, como Chase Freedom Flex o Discover it. El beneficio de entretenimiento Citi le brinda acceso anticipado a conciertos y eventos deportivos, además de experiencias VIP exclusivas.
Ambas tarjetas se presentan como tarjetas de recompensas de devolución de efectivo sólidas para uso diario. Pero a menos que asocies tu Chase Freedom Unlimited con una tarjeta Chase Sapphire, no sacarás el máximo provecho de ella. Para la mayoría de las personas, Citi Double Cash ofrece las recompensas más generosas que encontrará sin una tarifa anual.
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Reporte adicional de Juan Ruiz.
Foto destacada de John Gribben para El Chico de los Puntos.
OFERTA DE BIENVENIDA: 80,000 Puntos
VALORACIÓN DE BONOS DE TPG*: $1,650
ASPECTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2 puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
* El valor de bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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Más cosas que debe saber
- Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar 4 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 1 1,000 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.
- Gane 2 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar, comida para salir y viajes. Además, gana 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen 1 1,000 para viajes.
- Con Pay Yourself Back Back, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.
- Cuente con un Seguro de Cancelación / Interrupción de Viaje, Exención de Daños por Colisión de Alquiler de Automóviles, Seguro de Pérdida de Equipaje y más.
- Obtenga hasta 6 60 de vuelta en una membresía elegible de Peloton Digital o de Acceso completo hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de ejercicios a través de la aplicación Peloton, que incluye cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Toma clases con un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
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