¿Cobrado de más por Citibank? Los reembolsos están en camino

Se avecinan días más brillantes para algunos titulares de tarjetas de crédito que han estado pagando más intereses de los que necesitan.

Los reembolsos están en camino para 1,75 millones de clientes de Citi. Como resultado de un error que el banco descubrió, algunos titulares de tarjetas que eran elegibles para una reducción de la tasa de interés en realidad no recibieron una. Otros recibieron una reducción menor de la que tenían derecho.

Si espera un cheque de Citi, no tiene que hacer nada, dice un portavoz del banco. Recibirás automáticamente un reembolso. Pero hay una lección en esto para todos nosotros: Preste mucha atención al extracto de su tarjeta de crédito.

Esto es lo que sucedió

En ciertas circunstancias, un emisor de tarjeta de crédito puede aumentar su tasa porcentual anual (su tasa de interés). Hacer pagos atrasados puede desencadenar un aumento de la tasa de interés. También es posible que se encuentre pagando más intereses si su puntaje de crédito se tambalea.

De acuerdo con una disposición conocida como la Ley de tarjetas, si su APR aumenta, su acreedor debe verificar cada seis meses para ver si califica para una reducción de la tasa de interés.

Pero una metodología defectuosa llevó a Citi a cobrar de más a casi 2 millones de personas que deberían haber recibido una tasa de interés más baja. El banco informó el problema en 2017 a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que recientemente concluyó que hubo un par de violaciones: no reevaluar y reducir los APR para ciertos consumidores y no tener «políticas y procedimientos razonables por escrito para llevar a cabo las reevaluaciones de APR».»

El banco ha acordado pagar refunds 335 millones en reembolsos a los clientes afectados. Ya ha comenzado a proporcionar pagos y continuará haciéndolo durante el resto del año, dice un portavoz del banco.

Un «consumidor afectado», de acuerdo con la CFPB, es cualquier cliente de tarjeta de crédito Citi actual o anterior que terminó pagando demasiados intereses como resultado del error de Citi entre febrero de 2011 y febrero de 2018. El reembolso promedio será de aproximadamente 1 190.

Lea el estado de cuenta de su tarjeta de crédito

Pagar más intereses de los que se supone que debe puede costarle mucho dinero, especialmente si lleva un saldo cada mes. Es por eso que revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, incluso si los está recibiendo electrónicamente, es una buena idea. La casilla Schumer en el extracto de su tarjeta de crédito debe indicarle cuál es su APR actualmente.

Los emisores de tarjetas de crédito normalmente no publican sus estándares, dice el experto en crédito John Ulzheimer. Eso hace que sea difícil saber si la tasa de interés vinculada a su tarjeta es demasiado alta.

Pero verificar su puntaje de crédito puede darle una buena idea de dónde debería estar su tasa de interés en relación con la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito (que en todo el país actualmente supera el 17 por ciento).

«Si tienes puntuaciones de crédito en los años 500 y 600, entonces a) deberías estar agradecido de tener incluso una tarjeta de crédito y b) te van a cargar con una tasa de interés más alta. Y más para tarjetas de crédito significa cualquier cosa en los años 20 y más», dice Ulzheimer. «Sin embargo, si estás caminando con 770, 790, 820, entonces no deberías pagar el 29.9 por ciento en tu tarjeta de crédito.»

Si su APR es mayor de lo que cree que debería ser, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito. Y recuerde que incluso si su tasa de interés no ha aumentado, aún puede negociar e intentar reducir su APR, especialmente si es un cliente valioso con buenos hábitos financieros y usa su tarjeta de manera consistente.

Ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito también es inteligente si acaba de recibir una tarjeta de crédito y ha notado que su tasa de interés ya ha cambiado. Según la Ley de tarjetas, su tasa de interés generalmente debe permanecer igual dentro de los 12 meses posteriores a la apertura de la cuenta (a menos que haya realizado pagos atrasados u otras elecciones deficientes).

Evite pagar demasiado interés

Negociar es una forma de asegurarse de que no está pagando más intereses de tarjeta de crédito de los que necesita. También puede concentrarse en pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes.

«Si puedes llegar a una posición en la que no llevas un saldo, cualquier tipo de interés que tengas se vuelve irrelevante», dice Ulzheimer.

Otra opción: Siempre puede alejarse y cerrar su tarjeta de crédito, especialmente si otra tarjeta ofrece una tasa de interés más baja o una mejor oferta. Simplemente considere cómo la mudanza podría afectar su puntaje de crédito. Puede comparar las tarjetas de crédito con la tasa bancaria para encontrar la tarjeta adecuada para su situación.