La ley COBRA da a las personas en ciertas situaciones la opción de mantener el seguro de salud en el lugar de trabajo por un tiempo más si no pueden obtener cobertura de otras maneras. Los trabajadores deben estar al tanto de las leyes de atención médica que les permiten encontrar o conservar el seguro de salud que mejor pueden pagar.
Para obtener información detallada sobre COBRA, llame a la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados al 1-866-444-3272 o visite su sitio web en www.dol.gov/ebsa También puede encontrar un folleto detallado llamado Guía de Beneficios de Salud para Empleados En COBRA.
Otro buen lugar para obtener más detalles sobre COBRA es el folleto de su plan de seguro médico o la persona que administra su plan. La mayoría de las reglas específicas sobre los beneficios COBRA se pueden encontrar en uno de estos recursos.
Si tiene preguntas sobre los requisitos de su estado sobre COBRA y el seguro de salud, puede encontrar el departamento de seguros de su estado poniéndose en contacto con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
- ¿Qué Es COBRA?
- Cómo afecta COBRA la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
- COBRA vs. seguro individual a través del mercado de su estado
- ¿Cuánto dura la cobertura COBRA?
- ¿Qué es un evento calificado y un aviso de evento calificado bajo COBRA?
- ¿Qué es un aviso de elección de COBRA y qué hago cuando obtengo uno?
- ¿Cuánto tiempo necesito tener un trabajo para estar cubierto por COBRA?
¿Qué Es COBRA?
COBRA significa la Ley de Conciliación Presupuestaria General Consolidada. Da a los empleados en ciertas situaciones el derecho a pagar primas y mantener el seguro de salud colectivo que de otra manera perderían después de que:
- Reducir sus horas de trabajo
- Dejar sus trabajos
- Perder sus trabajos
La mayoría de las personas pueden mantener el seguro hasta por 18 meses. Algunas personas pueden conservarlo por más tiempo.
Cómo afecta COBRA la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, a veces llamada Obamacare) ofrece un seguro de salud a bajo precio para personas, incluidas aquellas con cáncer y otras afecciones graves. Asegura que la mayoría de los planes de seguro cubran la atención médica que los pacientes y sobrevivientes de cáncer podrían necesitar.
Los mercados de seguros estatales ofrecen opciones de seguro médico a las personas que no tienen acceso a través de sus empleadores. También puede ayudar a aquellos que dejan su trabajo y pierden el seguro colectivo de su empleador. Y para algunas personas, comprar un seguro a través del mercado de su estado puede costar menos que pagar la cobertura COBRA.
COBRA vs. seguro individual a través del mercado de su estado
Incluso con las opciones del mercado estatal de ACA, para algunas personas, COBRA puede ser un buen plan. Si pierde su cobertura de seguro médico grupal porque perdió o renunció a su trabajo, es mejor comparar los beneficios y costos de su plan COBRA group con los planes de salud individuales que puede comprar en el mercado de su estado. Tenga en cuenta que si ha perdido su trabajo, sus ingresos más bajos pueden calificarlo para recibir ayuda financiera para comprar un plan en el mercado. También tendrá un período de inscripción especial para comprar un plan del mercado.
Antes de elegir COBRA, asegúrese de que está de acuerdo con el plan y su costo, al menos hasta el próximo período de inscripción abierta de su estado. (La inscripción abierta es cuando puede hacer cambios en su cobertura sin multas.)
Si no elige COBRA y nunca paga ninguna de las primas por ella, la pérdida de la cobertura grupal desencadena un período de inscripción especial en el mercado de seguros médicos de su estado. Esto significa que puede inscribirse en un plan del mercado en ese momento, incluso si está fuera del período de inscripción abierta normal en el mercado. Tendrás 60 días como período de inscripción especial. Las formas más rápidas de obtener un plan en el mercado estatal son:
- Encuentre el sitio web del mercado de su estado, seleccione inscribirse y elija el estado donde vive
- La línea de ayuda del mercado 24/7 1-800-318-2596
Si elige COBRA, es importante ser consciente de los riesgos de detenerlo antes de que se agote. Querrá coordinar el inicio de una nueva cobertura para que no se enfrente a una brecha en la cobertura mientras recibe tratamiento o atención de seguimiento.
¿Cuánto dura la cobertura COBRA?
El período de tiempo que puede mantener la cobertura COBRA depende de su evento calificado (consulte la siguiente sección). Si su cobertura médica mayor termina porque su empleo termina (que no sea por mala conducta grave), o porque sus horas se reducen, usted y sus dependientes calificados pueden mantener la cobertura bajo el seguro de salud del empleador hasta por 18 meses pagando el costo total de la cobertura.
Tenga en cuenta que algunos estados requieren que los empleadores ofrezcan cobertura COBRA por más tiempo que las leyes federales. Una vez más, la oficina del comisionado de seguros del estado puede decirle más sobre esto.
¿Qué es un evento calificado y un aviso de evento calificado bajo COBRA?
Un evento calificado hace que los empleados o sus dependientes pierdan su cobertura de salud grupal, pero les permite calificar para la cobertura COBRA. Antes de que un plan de salud grupal deba ofrecer cobertura COBRA, se debe informar al administrador del plan de salud grupal sobre el evento calificado en un aviso de evento calificado. Puede obtener más información sobre los eventos que califican en el sitio web COBRA del Departamento de Trabajo de EE.
¿Qué es un aviso de elección de COBRA y qué hago cuando obtengo uno?
Dentro de los 14 días posteriores a recibir el aviso de evento calificado (arriba), el empleador o el administrador del plan de salud debe darle a la persona que está a punto de perder el seguro de salud un aviso por escrito de sus derechos COBRA. Este aviso por escrito se llama aviso de elección. Debe contener toda la información que necesitará para comprender la cobertura de COBRA para que pueda tomar una decisión informada sobre si desea continuar con la cobertura. También debe darle el nombre de la persona que maneja COBRA para el plan de salud (el administrador de COBRA) y decirle cómo obtener más información.
El empleado o dependientes calificados tienen 60 días después de recibir el aviso de elección para elegir cobertura de seguro de salud para sí mismos bajo COBRA. El empleado o dependiente debe notificar por escrito al administrador de COBRA que figura en su aviso de elección de COBRA si desea conservar su seguro médico. El administrador de COBRA es la persona que se mantiene al día con los beneficios de COBRA para el empleador.
¿Cuánto tiempo necesito tener un trabajo para estar cubierto por COBRA?
Usted es elegible para la cobertura COBRA si estaba cubierto por el plan de salud grupal el día anterior a su evento elegible. Esta regla de 1 día también se aplica a su cónyuge y dependientes que estaban cubiertos por el plan.