Según el Sindicato de Trabajadores Independientes, alrededor de 56,7 millones de estadounidenses, o el 17% de la población estadounidense a partir de 2018, son trabajadores independientes. Para aquellos de nosotros que hemos abandonado la rutina de 9 a 5 en favor de la libertad y la flexibilidad que conlleva el trabajo por cuenta propia, administrar la parte de banca para pequeñas empresas del trabajo independiente puede ser la parte más complicada del viaje.
Entre el ciclo interminable de facturación y la espera a que el cheque llegue por correo, las personas que trabajan por cuenta propia que desean aliviar los altibajos financieros que vienen con el trabajo independiente deben considerar una opción en particular: una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Si se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas le permite invertir en recursos que ayudarán a su negocio a crecer cuando es posible que no tenga efectivo a mano. También hay otros beneficios. Aquí hay cinco razones por las que los autónomos y otras personas que trabajan por cuenta propia deben considerar obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas:
Gastos personales y comerciales separados
Una de las razones más importantes para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es que mantiene sus gastos personales y comerciales separados y le permite realizar un seguimiento de sus gastos comerciales.
Esto hace que el mantenimiento de registros sea mucho más fácil en el momento de impuestos. Con una tarjeta de crédito comercial, puede ver fácilmente sus gastos generales y detallar tantas deducciones como sea posible. Cada golpe es una oportunidad para reducir sus ingresos imponibles, y la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y bancos que ofrecen estas tarjetas le permiten exportar sus estados de cuenta mensuales o de fin de año, que puede enviar a su preparador de impuestos cuando sea el momento de hacer su declaración anual.
Algunas tarjetas incluso ofrecen funciones y herramientas especiales para ayudar con el seguimiento de gastos. La tarjeta Business Gold de American Express® y la Tarjeta Business Platinum ® de American Express, por ejemplo, proporcionan a los titulares de tarjetas acceso a la Aplicación Business de American Express®, que le permite usar su teléfono para tomar fotos de recibos y emparejarlos con transacciones con tarjeta, lo que a su vez, podría ayudar enormemente a rastrear sus gastos comerciales.
En el desafortunado caso de que esté sujeto a una auditoría del IRS, tener los estados de cuenta de su tarjeta de crédito como respaldo puede ser beneficioso. Definitivamente es mejor que guardar los recibos en una caja de zapatos (aunque, aún así, cualquier buen contador te dirá que es mejor guardarlos durante al menos tres años).
Disfrute de flexibilidad financiera
El flujo de efectivo siempre es un problema para los trabajadores independientes, pero las tarjetas de crédito comerciales ofrecen una línea de crédito renovable que se puede usar cuando necesita hacer una compra comercial costosa, cuando el trabajo es lento o cuando espera cheques de cliente entrantes. Solo tenga en cuenta que, al igual que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito comerciales también tienen cargos por intereses y, en algunos casos, una tarifa anual. Compre una tarjeta sin tarifa anual o una con una tasa anual de crecimiento inicial del 0 por ciento para cubrir algunos de los gastos de su negocio cuando el dinero en efectivo es escaso.
Otra opción a considerar podría ser la Tarjeta de Crédito Comercial SimplyCash® Plus de American Express (Esta tarjeta no está disponible actualmente en CardRatings), que permite a los titulares de tarjetas gastar por encima de su límite de crédito sin incurrir en un cargo. Tienes que pagar el exceso al final del ciclo de facturación, pero ganarás recompensas incluso por la cantidad que excediste. Una oferta introductoria especial significa que tiene 15 meses sin intereses en las compras (entonces, Variable de 14,49% a 21,49%). (Consulte Tarifas y Tarifas.)
Aproveche las ventajas que no ofrecen las tarjetas de crédito personales
Las tarjetas de crédito comerciales a menudo tienen mejores condiciones que las tarjetas de crédito personales, incluidos límites de crédito más altos y la capacidad de extender su ciclo de facturación. La Plum Card ® de American Express, por ejemplo, permite a los titulares de tarjetas llevar un saldo de hasta 60 días sin intereses. También ofrece un descuento del 1,5 por ciento si paga con anticipación. (Consulte Tarifas y Tarifas.)
Obtener una tarjeta de crédito comercial también le permite acceder a más bonos de registro. La tarjeta de crédito Ink Business Preferred ® ofrece 100,000 puntos de bonificación, el equivalente a rewards 1,250 en recompensas de viaje cuando se canjean a través del centro de recompensas de Chase, después de gastar 1 15,000 en los primeros tres meses. Chase también permite a los clientes combinar puntos Chase Ultimate Rewards ® en varias tarjetas, para que puedas acumular recompensas aún más rápidamente si combinas una tarjeta de negocios Chase rewards con una personal.
Otra ventaja de las tarjetas de visita: muchas compañías de tarjetas de crédito, incluidas American Express® (American Express es un anunciante de CardRatings) y Capital One®, entre otras, ofrecen beneficios como tarjetas de empleados gratuitas para ayudarlo a controlar mejor los gastos comerciales (y acumular recompensas), acceso a salas vip privadas en aeropuertos, Wi-Fi gratuito, créditos de tarifas de aerolíneas e informes detallados para ayudarlo a realizar un mejor seguimiento de los gastos comerciales.
Gana recompensas
Ya sea que vendas jabones hechos a mano en Etsy o diseñes anuncios para ganarte la vida, todos los freelancers tienen gastos continuos. Entonces, ¿por qué no ser recompensado por el dinero que habría gastado de todos modos?
Las tarjetas de crédito para negocios vienen en todas las variedades, incluidas las tarjetas de devolución de dinero en efectivo que lo recompensan por sus gastos diarios o las tarjetas de recompensas de viaje con un sistema de puntos por niveles para diferentes categorías. Antes de registrarte para obtener una tarjeta, es importante determinar qué estructura de recompensas es la adecuada para ti. Paso la mayor parte del día escribiendo y editando desde casa, por lo que una tarjeta que otorga más puntos por compras en estaciones de servicio o tiendas de suministros de oficina (u otra categoría de elección), como la tarjeta de Crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards, que ofrece un 3% de reembolso en efectivo en una categoría de elección) y un 2% en comidas (por los primeros 5 50,000 en compras combinadas de categoría/comidas de elección cada año calendario), y un 1% en todo lo demás, probablemente no sea adecuado para mí. Sin embargo, si viaja mucho por negocios, una tarjeta como Capital One Spark Miles para negocios podría ser una buena opción. Gane 50,000 millas de bonificación cuando gaste $4,500 en los primeros tres meses de la apertura de su cuenta.
Para alguien que trabaja desde casa, una tarjeta como la Tarjeta de crédito Ink Business Cash® probablemente rendiría la mayor cantidad de recompensas, ya que puede ganar un 5% de reembolso en efectivo en determinadas categorías de negocios y un 2% en estaciones de servicio y restaurantes (hasta $25,000 en compras combinadas cada año). Esta tarjeta también ofrece un período de introducción de APR del 0% durante 12 meses en compras (entonces, Variable de 13,24% a 19,24%).
Tengo una tarjeta travel rewards a través de mi banco. Dado que todas mis cuentas se mantienen allí, mi banco me recompensa por mi lealtad con 50% de puntos de bonificación adicionales por cada compra, sin importar la categoría. Esto funciona bien porque nos tomamos unas grandes vacaciones una vez al año y puedo acumular recompensas por ese gasto anual, que luego puedo canjear para pagar hoteles, un automóvil de alquiler o vuelos. Para los freelancers que realizan operaciones bancarias en una institución, pregunte sobre los programas de lealtad para los que puede ser elegible; si no lo hace, podría estar dejando recompensas sobre la mesa.
Crear crédito
Si obtiene una tarjeta de crédito comercial, es probable que tenga un puntaje de crédito comercial si el emisor de su tarjeta informa a las principales agencias de crédito. La ventaja es que si usa su tarjeta de manera responsable, podría mejorar su puntaje y obtener tasas de interés más bajas en el caso de que necesite obtener un préstamo comercial. Si el emisor de su tarjeta reporta la actividad de su tarjeta de visita en su informe personal, esto también podría mejorar su puntaje de crédito, pero, como con cualquier tarjeta de crédito, podría perjudicarlo si no paga sus facturas a tiempo o usa demasiado de su crédito disponible. Antes de registrarse para obtener una tarjeta, averigüe cómo maneja el emisor de su tarjeta los informes de crédito.
En la economía de los conciertos de hoy, más personas darán el salto y trabajarán por sí mismas. Hay muchas recompensas y riesgos en el trabajo independiente, pero puedes prepararte para esto último con una tarjeta de crédito comercial. Ya sea que tenga problemas temporales de flujo de efectivo, desee ganar recompensas para compensar algunos de los gastos de su negocio o necesite hacer una compra comercial necesaria, una tarjeta de crédito comercial puede ser una bendición, si la usa sabiamente.
* Nota del editor: Calculamos incorrectamente el porcentaje de los EE.UU. población que, según se informa, trabaja de forma independiente en una versión anterior de este artículo. Lo anterior ha sido corregido.
Para ver las tarifas y cargos de las tarjetas American Express mencionadas en esta publicación, visite los siguientes enlaces: Tarjeta American Express® Business Gold (Consulte Tarifas y cargos); Tarjeta Business Platinum ® de American Express (Consulte Tarifas y Cargos); Tarjeta de Crédito SimplyCash® Plus Business de American Express (Consulte Tarifas y cargos); Tarjeta Plum Card® de American Express (Consulte Tarifas y Cargos)
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