bij het selecteren van activa voor een portefeuille is het belangrijk om rekening te houden met de risicotolerantie van een belegger. Terwijl sommige beleggers bereid zijn om meer risico te nemen om een hoger rendement te bereiken, anderen kunnen afzien van elk risico om hun kapitaal te behouden. Kapitaalbehoud is hoe het klinkt – een beleggingsstrategie die uw geld bewaart. Dus wat is de beste beleggingsstrategie om ervoor te zorgen dat u geen geld verliest?
Wat is kapitaalbehoud?
kapitaalbehoud is een beleggingsstrategie die erop gericht is kapitaal te behouden en verlies van een portefeuille te voorkomen. Bij het gebruik van deze beleggingsstrategie kiezen beleggers voor veilige activa zoals schatkistpapier en depositocertificaten (CDs). Beleggers die gebruik maken van deze strategie hebben de neiging om risico-aversie en hebben een korte tijdshorizon. Vaak zullen gepensioneerden of degenen die met pensioen gaan deze beleggingsstrategie gebruiken om fondsen te behouden om hun levensstijl te ondersteunen nadat ze zijn gestopt met werken.
kapitaalbehoud beleggers hebben over het algemeen een beperkte tijd om hun verliezen uit een marktdaling of recessie te recupereren. Ze kiezen ervoor om potentiële opbrengsten op te geven in ruil voor de zekerheid van hun huidige spaargeld. Omdat veel gepensioneerden hun pensioensparen niet willen overleven, kiezen ze voor beleggingen die risicomijdend zijn.
belangrijkste overwegingen inzake het behoud van kapitaal
bij het selecteren van activa voor een kapitaalbewaarportefeuille is het van het grootste belang om te voldoen aan de tijdshorizon van de belegger. Over het algemeen richten beleggers die voor behoud van kapitaal kiezen, zich liever op de volatiliteit van de markt, wat het bedrag is dat een effect of actief in waarde fluctueert.
beleggers die de voorkeur geven aan methoden voor het behoud van kapitaal selecteren vaak beleggingen, zoals het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en geldmarktfondsen die verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tot $250.000. Dit zijn activa die direct beschikbaar zijn.
als kapitaalbehoud de prioriteit is, maar geld gedurende enkele maanden niet nodig zal zijn, worden vaak geldmarktrekeningen, CDs – zowel door FDIC verzekerd – als kortlopend schatkistpapier gekozen. De Amerikaanse Schatkist verkoopt ook door inflatie beschermde effecten, die activa zijn die zowel kapitaalbehoud als immuniteit tegen inflatie bieden.Ten slotte, ervan uitgaande dat er gedurende enkele jaren geen geld nodig zal zijn, kan kapitaalbehoud ook worden bereikt met kortlopende gemeentelijke obligaties, kortlopende bedrijfsobligaties, Amerikaanse spaarobligaties en Amerikaanse agentschap obligaties.
nadelen van kapitaalbehoud
het grootste nadeel van het gebruik van een strategie voor kapitaalbehoud is inflatie. Terwijl beleggingen in vaste activa over het algemeen als veilige en voorspelbare rendementen worden beschouwd, kan de inflatie deze rendementen wegvagen. Dat komt omdat de rente betaald door vastrentende beleggingen is meestal een nominale rente. Dit betekent dat het tarief geen rekening houdt met inflatie. De reële rente van een investering met vast inkomen is de nominale rente minus de inflatie.
dus als u een treasury note hebt met een nominale rente van 3% en de inflatie stijgt tot 2%, zal de reële rente van de T-note slechts 1% bedragen. Of misschien steeg de inflatie tot 5%. In dit geval zou uw reële rente negatief 2% zijn. In wezen betekent dit dat uw investering waarde zou verliezen.
aangezien inflatie een grote impact kan hebben op de waarde van uw portefeuille, wordt het behoud van kapitaal alleen aanbevolen als kortetermijnstrategie. Als algemene regel, als je niet kunt veroorloven om een van uw pensioensparen te verliezen, is het aanvaardbaar om te investeren in activa die een 0% of zelfs licht negatief rendement kunnen opleveren.
de Bottom Line
de meest aanbevolen methode voor het selecteren van een beleggingsstrategie zou zijn om prioriteit te geven aan uw tijdshorizon en risicotolerantie. Als het idee van het verliezen van een van uw pensioensparen schrikt u, wilt u misschien een kapitaalbehoud strategie te gebruiken. Aan de andere kant, als je gelooft in het proberen om het hoogst mogelijke rendement te bereiken, zelfs als het betekent dat je geld zou kunnen verliezen, wilt u misschien een meer riskante beleggingsmethode overwegen.
Houd er rekening mee dat uw risicotolerantie in de loop van de tijd kan veranderen. Het is goed om een meer riskante investering mix te selecteren terwijl u sparen voor pensioen. Zodra u zich in de laatste fase van de pensioenvoorbereiding bevindt, kunt u uw assetallocatie wijzigen. Neem contact op met uw financieel adviseur voor begeleiding en ondersteuning bij het selecteren van uw beleggingsmix. Uw financieel adviseur kan u helpen bij het kiezen van de beste asset mix die past bij uw doelen en tijdshorizon.
Tips
- het afwegen van de wenselijkheid van een kapitaalwaarderingsstrategie voor uw portefeuille kan het best worden gedaan met de hulp van een financieel adviseur. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset ‘ s gratis tool matcht u met financiële adviseurs in uw omgeving in vijf minuten. Als u klaar bent om een lokale adviseur te vinden die u zal helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
- bij beleggingen is risicotolerantie slechts één factor. U moet ook overwegen hoe lang uw investeringen zullen moeten groeien. Als je in een positie bent waar je kunt investeren, moet je zo snel mogelijk beginnen. Veel mensen investeren voor hun toekomst, en deze pensioen calculator kan u laten zien waarom het het beste is om vroeg te investeren en vaak om uw ideale pensioen levensstijl te bereiken.