Wir behalten zwölf Monate Ausgaben als Notfallfonds und ich wurde oft gefragt – „Was machst du mit dem Geld?“
Die Antwort: nichts.
Es muss in Notfällen 100% sicher und 99,999% flüssig sein, damit ich nichts Dummes mache, wie es an der Börse zu halten
Wenn ich nichts sage, meine ich absolut nichts. Es ist derzeit in einem High-Yield-Sparkonto, aber …
… wenn es Sinn macht, lege ich es in eine Einlagenzertifikatsleiter oder CD-Leiter. Dies war weitaus effektiver, als die Zinssätze höher waren, aber es ist etwas, was Sie heute noch tun können, wenn die Zahlen funktionieren.
Was ist eine CD-Leiter?
Es handelt sich um eine Reihe von Einlagenzertifikaten, die monatlich fällig werden. Wenn eine CD reift, rolle ich sie in eine neue 12-Monats-CD. Für den Fall, dass ich meinen Notfallfonds brauche, höre ich auf, sie zu rollen, und ich benutze das Geld. Da mein Notfallfonds auf Ausgaben basiert, habe ich jeden Monat einen Monat im Wert von Ausgaben, die fällig werden und für mich zugänglich sind. Wenn ich von einem Notfall betroffen bin, der die Ausgaben eines Monats übersteigt, kann ich die CDs jederzeit schließen und die kleine Strafe zahlen.
Ein zusätzlicher Vorteil beim Rolling Over meiner CDs ist, dass meine Bank, Ally Bank, normalerweise einen Bonuszinssatz anbietet, wenn Sie eine CD erneuern!
Wie führe ich das aus?
Am Anfang ist es wirklich einfach. Suchen Sie zunächst eine Bank, die Ihnen einen hohen Zinssatz für Einlagenzertifikate bietet. Im Moment sind die Zinssätze nicht auf der ganzen Linie so gut, dass ich keine bestimmte Bank empfehlen kann. Ally Bank, die ich benutze, bietet 1,00% APY auf einem Sparkonto, aber nur 1,05% APY auf einer 12-Monats-CD. Mit dieser Art von Spread werde ich es einfach in bar behalten, weil ich lieber Flexibilität als eine zusätzliche 0,05% Rendite hätte. Ein weiterer Vorteil von Ally Bank CDs ist, dass die Strafe für die Schließung früh ist nur 60 Tage, es ist in der Regel viel größer bei jeder anderen Bank.
Aber um das System zu erklären, nehmen wir an, die Zinssätze sind günstig und ich wollte so schnell wie möglich Geld in CDs einzahlen. Ich würde 1 Monat Ausgaben in eine 3-Mo-, 6-Mo-, 9-Mo- und 12-Mo-CD stecken.
Einfach genug, oder? Im nächsten Monat würde ich es wieder tun. Jetzt hätte ich CDs mit einer Laufzeit (in Monaten) von 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, und 12. (neue CDs fett gedruckt) Die 3/6/9/12-Monats-CDs des letzten Monats sind alle einen Monat älter geworden, sie sind jetzt 2/5/8/11-Monats-CDs.
Im nächsten Monat wiederholen. Jetzt habe ich CDs mit einer Laufzeit von 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Jetzt sieht es so aus:
Im folgenden Monat wird die erste 3-Monats-CD reifen und ich lege sie in eine neue 12-Monats-CD.
Schließlich sind es alle 12-Monats-CDs.
Das ist eine CD-Leiter!
Sie können auch in vermittelte CDs investieren, wenn der Bau einer CD-Leiter bei Ihrer örtlichen Bank nichts für Sie ist.