Warum Chase Sapphire Preferred und Freedom Unlimited die perfekte Anfänger-Combo sind

Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen und Kartendetails aktualisiert wird.

Erste Schritte mit Kreditkartenbelohnungen können unglaublich überwältigend sein. Sollten Sie mit Cash Back oder Punkten und Meilen beginnen? Welche Kartenfamilie sollten Sie zuerst wählen? Lohnt sich die jährliche Gebühr für diese Karte? Es ist leicht, in ein Kaninchenloch der Forschung und Befragung zu fallen, das wirklich die richtige Karte für Sie ist.

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Wenn Anfänger um Hilfe beim Aufbau eines Kartenportfolios bitten, empfehlen wir immer, sich Kartenprogramme anzusehen, die bebaubar sind — dh Karten, die später mit anderen gepaart werden können, um eine umfassende Kartenstrategie zu erstellen, ohne die alte Karte der Sockenschublade zu opfern.

Sie werden feststellen, dass übertragbare Punkte für begeisterte und aufstrebende Reisende unglaublich wertvoll sind, da Prämien bei einer Vielzahl von Fluggesellschaften und Hotelpartnern eingelöst werden können. Aber diese Reisekreditkarten haben in der Regel strengere Genehmigungsanforderungen, so dass sie nicht immer eine Option als erste Belohnungen Kreditkarte sind. Die gute Nachricht ist, dass einige Emittenten bestimmte Kreditkartenfamilien anbieten, mit denen Sie mit einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr beginnen können, die später mit einer höherrangigen Karte gekoppelt werden kann, um einen maximalen Wert zu erzielen.

Die Unkompliziertheit von Chase Ultimate Rewards — und die 5/24-Regel von Chase – machen dieses Programm zu einem guten Ausgangspunkt für Punkte- und Meilen-Neulinge. Wenn es darum geht, Kreditkarten zu wählen, um ultimative Belohnungen zu verdienen, bilden die Chase Freedom Unlimited und die Chase Sapphire Preferred Card ein starkes Duo. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie diese beiden Karten Ihre Prämienreise starten können.

Warum diese beiden Karten?

Wir werden die vollen Vorteile jeder Karte unten aufschlüsseln, aber hier ist eine kurze Erklärung, warum Sie mit diesen beiden beginnen möchten. Der Hauptgrund ist, dass Chase die Anzahl der Kreditkarten begrenzt, die Sie mit seiner 5/24-Regel erfolgreich beantragen können. Wenn Sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr persönliche Karten bei allen Banken geöffnet haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie für die meisten Karten im Chase-Portfolio genehmigt werden, einschließlich der Freedom Unlimited und Sapphire Preferred.

Wenn Sie anfangen, ist es am besten, zuerst die wichtigsten Grundlagen zu behandeln. Wenn Sie bereits eine solide Kredit-Score haben, werden Sie wahrscheinlich zuerst für die Chase Sapphire Preferred beantragen wollen, weil es diese wertvollen übertragbaren Punkte verdient. Aber wenn Sie neu in der Belohnungen Kartenspiel sind, ist die Chase Freedom Unlimited auch ein großartiger Ort, um Geld zu verdienen (in Form von Punkten, die später auf die Chase Sapphire Preferred übertragen werden können, wenn Sie es auf der ganzen Linie beantragen).

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Übersicht: Chase Sapphire Bevorzugt

Aktueller Bonus: Verdienen Sie 80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD ausgegeben haben. Verdienen Sie außerdem im ersten Jahr der Kontoeröffnung eine Gutschrift in Höhe von 50 USD für Lebensmitteleinkäufe. Diese Punkte sind 1.000 US-Dollar wert, wenn Sie sie direkt über das Chase Ultimate Rewards-Portal einlösen.

Vorteile: 2 Punkte pro Dollar für Reisen und Essen ausgegeben; keine ausländischen Transaktionsgebühren; vergünstigungen wie die primäre Mietwagenversicherung, die Erstattung von Gepäckverspätungen, die Erstattung von Reiseverspätungen, die Versicherung für verlorenes Gepäck, die Versicherung für Reiserücktritt und Reiseunterbrechung, der erweiterte Garantieschutz, der Kaufschutz und die Möglichkeit, auf 13 Reisepartner zu übertragen, darunter British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue und verschiedene Fluggesellschaften der Star Alliance.

Jahresgebühr: $ 95

Gründe dafür: Das Sammeln von 2x-Punkten für alle Reisen und Restaurants entspricht einer Rendite von 4% basierend auf TPG-Bewertungen. Das Tolle ist, dass eine Vielzahl von Artikeln in die Reisekategorie fällt — von Einkäufen bei Fluggesellschaften, Taxis und Mautgebühren bis hin zu Parkplätzen und Reisebüros. Selbst wenn Ihre tägliche Reise auf den Transport beschränkt ist, können Sie schnell Ultimate Rewards-Punkte sammeln. Sie erhalten auch einen hervorragenden Reiseschutz für diese Einkäufe.

Für die Verwendung dieser Punkte stehen Ihnen mehrere Reisepartner zur Auswahl, und Sie können Ultimate Rewards-Punkte auch direkt für eine Reihe berechtigter Einkäufe über das Chase Ultimate Rewards-Portal zu einem Preis von 1,25 Cent pro Stück einlösen. Darüber hinaus hat Chase kürzlich seine neue Rückzahlungsoption erweitert, damit Sie denselben Wert beibehalten können, wenn Sie Einkäufe in Lebensmittelgeschäften, Baumärkten und Restaurants einlösen.

Übersicht: Chase Freedom Unlimited

Aktueller Bonus: $ 200 Cash Back nach Ausgaben $ 500 in den ersten drei Monaten ab Kontoeröffnung.

Leistungen: 5% Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden, 3% beim Essen, 3% in Drogerien und 1.5% bei allen anderen Einkäufen; 0% Intro APR für Einkäufe in den ersten 15 Monaten (danach gilt ein variabler APR von 14.99% -23.74%).

Jahresgebühr: $ 0

Gründe, es zu bekommen: Diese Karte wurde kürzlich aktualisiert und bietet jetzt wohl bessere Verdienstkategorien als die Sapphire Preferred. Was Freedom Unlimited wirklich zu einem Slot in Ihrer Brieftasche macht, ist, dass Sie, wenn Sie über eine vollwertige Chase Ultimate Rewards-Karte verfügen (z. B. die Chase Sapphire Preferred-, Chase Sapphire Reserve— oder Ink Business Preferred—Kreditkarte) – oder planen, eine zu erhalten In der Zukunft können Sie Ihr Geld als Ultimate Rewards-Punkte einlösen. Die neuesten Bewertungen von TPG beziffern den Wert der Chase Ultimate Rewards-Punkte auf jeweils 2 Cent. So wird der $ 200 Anmeldebonus zu 20.000 Ultimate Rewards Punkten und der 1,5% Cashback, den Sie bei Einkäufen verdienen, zu 1,5x Punkten für eine Rendite von 3%.

Wenn Sie nach Cashback suchen, sollten Sie einige der besten Cashback-Kreditkarten in Betracht ziehen, z. B. die Citi® Double Cash Card, mit der Sie eine bessere Rendite erzielen. Mit der Citi Double Cash Card erhalten Sie 2% Cashback (1% Cashback und dann weitere 1% Cashback, wenn Sie Ihr Guthaben auszahlen). Ab September 2019 können Sie das mit der Citi Card verdiente Cashback über ein verknüpftes ThankYou®-Konto in ThankYou® Rewards-Punkte umwandeln.

Die Karten zusammen verwenden

Wie oben erwähnt, werden die Belohnungen, die mit dem Freedom Unlimited (und seinem Geschwister, dem Chase Freedom Flex ohne Jahresgebühr) verdient werden, viel wertvoller, wenn Sie auch eine vollwertige Chase Ultimate Rewards-Karte besitzen. Dies liegt daran, dass Sie Ihr Geld nur mit einer Karte, mit der Sie Ultimate Rewards-Punkte erhalten, in übertragbare Punkte umwandeln können.

Um mit den Freedom-Karten verdiente Prämien als Punkte einzulösen, die an Partner übertragen werden können, müssen Sie eine höherrangige Karte wie die Chase Sapphire Preferred besitzen. Eine weitere Option ist die Premium Chase Sapphire Reserve für diejenigen, die der Meinung sind, dass die jährliche Gebühr von 550 US-Dollar das bessere Einkommen der Karte, zusätzliche Vorteile und ein jährliches Reiseguthaben von 300 US-Dollar wert ist. Es gibt auch die Ink Business Preferred Kreditkarte, die eine großartige Alternative — oder Ergänzung — für Kleinunternehmer sein kann.

Auch wenn Sie nicht vorhaben, Punkte an Reisepartner zu übertragen, garantieren diese Karten einen zusätzlichen Wert von 25% bis 50%, wenn Sie Punkte über das Chase Ultimate Rewards-Portal einlösen. Mit anderen Worten, anstatt jeden Punkt für jeweils 1 Cent einzulösen, können Sie ihn zu einem Preis von 1,25 oder 1,5 Cent pro Stück einlösen. Darüber hinaus bieten diese Karten breitere Kategorien für die Rückzahlungsoption.

Wenn Sie einfach nur Geld zurückhaben möchten und niemals planen, Ihre Karten zu koppeln, sollten Sie sich einige unserer anderen besten Cash-Back-Kreditkarten mit höheren Renditen ansehen. Aber diejenigen, die langfristig eine Kartenstrategie aufbauen möchten, können die Pairing-Funktionen des Chase Freedom Unlimited mit einer Karte nutzen, die ultimative Prämieneinlösungen freischaltet.

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Mit diesen beiden Karten strategisch bringt Sie in eine gute Position zu verdienen und einlösen Reiseprämien. Für den Anfang sollten alle Reisekäufe, die nicht über das Ultimate Rewards-Reiseportal getätigt wurden (d. H. Uber-Fahrten und Airbnb-Aufenthalte), auf die Jagd gehen, um Bonuspunkte zu sammeln und einen hervorragenden Reiseschutz zu erhalten. Dann nutzen Sie die Freiheit unbegrenzt für Restaurants, Drogerien und den täglichen Einkauf. Obwohl es lohnendere Karten zum Essen gibt, ist es eine gute Wahl für Drogerien und alltägliche Ausgaben, die Ihnen sonst mit einer anderen Karte keine weiteren Belohnungen einbringen würden.

Wenn es Zeit ist, Ihre hart verdienten Punkte einzulösen, lesen Sie diesen Leitfaden, um den maximalen Wert aus Ihren Prämien herauszuholen, und diesen Leitfaden, um Sweet Spots im Ultimate Rewards-Programm zu finden.

Fazit

Die Chase Freedom Unlimited und die Chase Sapphire Preferred Card bilden ein großartiges Ultimate Rewards-Team, mit dem Sie Punkte sammeln können. Während letzteres nicht immer die beste Option für Ihre Ausgaben ist, eröffnet es einige großartige Transfer-Partner-Optionen auf der Einlösungsseite. Wenn Sie gerade erst anfangen, mit Kreditkarten Reiseprämien zu verdienen, sollten diese beiden Karten bei Bewerbungen oberste Priorität haben — achten Sie jedoch auf die 5/24-Regel des Emittenten, um Ihre Genehmigungschancen zu optimieren.

Zusätzliche Berichterstattung von Liz Hund und Madison Blancaflor.

Ausgewähltes Foto von Eric Helgas / The Points Guy.

WILLKOMMENSANGEBOT: 80.000 Punkte

TPG’S BONUSBEWERTUNG*: $1,650

CARD HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner

* Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wird. Sehen Sie sich hier unsere neuesten Bewertungen an.

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