Es ist wichtig, Ihren Kredit im Auge zu behalten. Regelmäßige Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht und Ihre Kredit-Score gibt Ihnen wichtige Informationen über Ihre finanzielle Gesundheit, und kann als Frühwarnung vor möglichen Problemen wie verpasste Zahlungen oder Identitätsdiebstahl dienen.
Es gibt mehrere Unternehmen, die Kreditüberwachungsdienste anbieten, jedoch für Gebühren von bis zu 27 USD pro Monat. Gleichzeitig bieten viele Kreditkartenunternehmen Karteninhabern und manchmal sogar Nichtkunden kostenlose Kredit-Scores und andere Überwachungsdienste an.
Sollten Sie also mit diesen kostenlosen Optionen für Kreditüberwachungsdienste bezahlen? Schauen wir mal.
Was vor uns liegt:
Was Sie kostenlos bekommen können
Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft
Laut Gesetz können Sie alle 12 Monate von jeder Kreditauskunftei eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Sie können Ihre Kreditauskünfte von den drei großen Verbraucherkreditbüros erhalten: Equifax, Experian und TransUnion, indem Sie zu AnnualCreditReport.com , also gibt es sicherlich keine Notwendigkeit, für diesen Service zu bezahlen. Achten Sie darauf, genau diese Website zu besuchen, da es viele Websites mit ähnlichen Namen gibt, die Ihnen diesen ansonsten kostenlosen Service in Rechnung stellen.
Sie haben auch Anspruch auf eine neue Kopie Ihrer Kreditauskunft, wenn Ihnen aus irgendeinem Grund ein Kredit (d. H. Ein Darlehen oder eine Kreditkarte) verweigert wird. Um nach einer „nachteiligen Handlung“ einen Bericht zu erhalten, müssen Sie sich an das Kreditbüro wenden, dessen Bericht verwendet wurde, um Ihnen den Kredit zu verweigern.
Kreditüberwachung
Neben den kostenlosen Kreditauskünften bieten viele Kreditkartenunternehmen jetzt kostenlose Kredit-Scores und andere Kreditüberwachungsdienste an. Beispielsweise bietet Capital One sowohl Kunden als auch Nichtkunden den kostenlosen Zugang zu seinem CreditWise-Service. CreditWise enthält Ihre Vantages 3.0 Kredit-Score basierend auf Daten aus Ihrem TransUnion Kredit-Bericht. Dieser Service sendet Ihnen auch Benachrichtigungen, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert, einschließlich der jüngsten Anfragen und delinquenten Konten. Schließlich enthält es einen Kreditsimulator, mit dem Sie die potenziellen Auswirkungen möglicher finanzieller Entscheidungen vorhersagen können.
Die Discover it® Cash Back bietet auch seinen kostenlosen Kredit-Scorecard-Service für Kunden und Nicht-Kunden gleichermaßen. Mit diesem Service erhalten Sie Zugriff auf Ihre FICO-Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Experian-Kreditauskunft. Es zeigt Ihnen die Faktoren, die zum Erstellen Ihres Berichts verwendet wurden, z. B. verpasste Zahlungen, Kreditauslastung und aktuelle Anfragen.
Und vor kurzem kündigte Discover einen neuen, kostenlosen Dienst an, der riskante Websites überwacht, die illegal personenbezogene Daten verkaufen oder handeln. Dieser Service überwacht auch Ihre Experian-Kreditauskunft auf neue Konten, Dies hilft Ihnen, möglichen Identitätsdiebstahl zu erkennen. Diese Identitätsschutzdienste stehen jedoch nur Discover-Karteninhabern zur Verfügung.
Chase Credit Cards bietet seinen Karteninhabern und Nichtkunden sein Credit Journey-Programm an. Credit Journey bietet eine Vantages 3.0 Kredit-Score von TransUnion angetrieben. Es bietet eine Zusammenfassung Ihres gesamten Guthabens, Kreditauslastung und verspätete Zahlungen über Kreditkonten. Es verfügt auch über einen Score-Simulator und ein Diagramm Ihrer Kredit-Geschichte.
Andere Kartenherausgeber, die Kunden kostenlose Kredit-Scores anbieten, sind American Express, Bank of America, Barclays und Citi.
Welche Kreditüberwachungsdienste bieten
Welche zusätzlichen Funktionen bieten Kreditüberwachungsdienste mit all diesen kostenlosen Diensten?
Viele dieser Kreditüberwachungsdienste verfügen über Funktionen, die das duplizieren, was kostenlos verfügbar ist. Zum Beispiel bietet TransUnion einen Service für 19,95 USD pro Monat an, der Ihre Kreditauskünfte überwacht und Sie über Änderungen an Ihren Konten informiert.
Einige Kreditüberwachungsdienste bieten auch Identitätswiederherstellungsversicherungen und -dienste, Schutz vor verlorenen Brieftaschen und Unterstützung bei der Betrugsauflösung an. Diese Dienste werden jedoch auch als Vorteile für einige Premium-Kreditkartennutzer bereitgestellt.
Was brauchst du?
Wenn Sie eine Kreditkarte von einem großen Kartenaussteller halten, haben Sie wahrscheinlich bereits freien Zugang zu Ihrem Kredit-Score. Auch wenn Sie dies nicht tun, können Sie diese Dienste kostenlos von Unternehmen wie Capital One, Chase und Discover erhalten. Wenn Sie diese Dienste mit den kostenlosen jährlichen Kreditberichten kombinieren, auf die Sie Anspruch haben, dupliziert dies das meiste, was die Kreditüberwachungsdienste anbieten, um Sie zu verkaufen.
Darüber hinaus erhalten diejenigen, die Konten bei Unternehmen haben, bei denen größere Sicherheitsverletzungen aufgetreten sind, häufig kostenlose Kreditüberwachungsdienste. Zum Beispiel bot Target seinen Kunden eine kostenlose Kreditüberwachung an, nachdem seine Systeme in 2014 gehackt wurden.
Zusammenfassung
Bei so vielen kostenlosen Kreditüberwachungsdiensten werden nur die paranoidesten Opfer früherer Identitätsdiebstähle das Bedürfnis verspüren, für zusätzlichen Schutz, den diese kostenpflichtigen Dienste bieten, extra zu bezahlen.
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