Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen aktualisiert wird.
Sie könnten denken, dass Sie eine jährliche Gebühr zahlen müssen, um eine gute Cash Rewards-Kreditkarte zu erhalten. Aber mit Angeboten wie der Citi® Double Cash Card und der Chase Freedom Unlimited® von zwei Top-Kreditkartenanbietern können Sie Geld zurück verdienen, ohne für das Privileg zu bezahlen.
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Beide Karten bieten sehr gute Cashback-Raten für alltägliche Einkäufe. Während die Citi Double Cash verdient eine höhere 2% (1%, wenn Sie kaufen und 1%, wie Sie zahlen) Cash-Back-Rate im Vergleich zu 1,5% auf der Chase Freedom Unlimited, letztere macht das mit noch höheren Raten in bestimmten Bonuskategorien. Mit beiden Karten können Sie Ihr Geld zurück in wertvolle übertragbare Punkte für noch mehr Wert umwandeln.
Wie vergleichen sich diese Karten? Welches macht es am einfachsten, die Geldprämien schnell zu sammeln? Wir werden einen Blick darauf werfen, wie zwei der besten Kreditkarten in einem Kopf-an-Kopf-Vergleich stapeln.
Vergleich von Citi Double Cash und Chase Freedom Unlimited
| Citi Double Cash | Chase Freiheit unbegrenzt | |
| Anmeldebonus | Keine | $200 |
| Mindestausgabenanforderung | Keine | Bonus verdient, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 USD für Einkäufe ausgegeben haben |
| Tägliche Ausgaben Verdienstrate | 2% Cashback auf Einkäufe: 1%, wenn Sie die Karte verwenden, 1%, wenn Sie die Mindestzahlung pünktlich leisten | 5% zurück auf Reisen, die über Ultimate Rewards gebucht wurden, 5% zurück auf Lyft-Fahrten bis März 2022, 3% beim Essen (einschließlich Takeout und berechtigter Lieferservices), 3% in Drogerien, 1.5% unbegrenzt auf alle anderen Einkäufe |
| Bonuskategorien | Keine | Über das Ultimate Rewards-Portal gebuchte Reisen, Lyft-Fahrten, Restaurants (einschließlich Take-Out- und Lieferservices) und Drogerien |
| Wert der Punkte/Meilen* | 2%-3.4% | 1.5%-2.75% |
| Transferpartner | 17 | 13 |
| Jahresgebühr | Keine | Keine |
| Ausländische Transaktionsgebühren | 3% jeder Transaktion (USD) | 3% jeder Transaktion (USD) |
| Weitere Vorteile | Zugang zu Sonderveranstaltungen über Citi Entertainment, Citi Identity Theft Solutions, Lost Wallet Service, 24-Stunden-Betrugsschutz, Null-Haftungs-Kaufschutz vor unbefugten Gebühren, digitale Brieftaschenfunktionen | Unbegrenzter Zugriff auf Ihre Kredit-Score und Kredit informationen über Kreditkarten, Null-Haftungs-Schutz für nicht autorisierte Käufe, Kaufschutz (bis zu $ 500 pro Anspruch mit einem Maximum von $ 50.000 pro Konto), erweiterte Garantieschutz, drei Monate DashPass |
* Basierend auf TPG-Bewertungen
Anmeldebonus
Chase Freedom Unlimited bietet einen Willkommensbonus von 200 USD, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von 500 USD getätigt haben. Beachten Sie jedoch, dass der Bonus nur neuen Karteninhabern zur Verfügung steht und nur, wenn Sie innerhalb der letzten 24 Monate keinen Anmeldebonus für dieselbe Karte gesammelt haben.
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Das Citi Double Cash hat derzeit keinen Anmeldebonus.
Gewinner: Chase Freedom Unlimited. Mit einem relativ geringen Ausgabenbedarf und einem großzügigen Bonus gewinnt Chase offensichtlich diese Kategorie.
Verdienen
Citi Double Cash: 1% Cash Back, wenn Sie einen Kauf tätigen und 1%, wenn Sie Ihre Mindestzahlung pünktlich leisten, für insgesamt 2% bei jedem Einkauf.
Chase Freedom Unlimited: Gerade 1,5% zurück auf alles und 5% auf Lyft Fahrten bis März 2022. Plus, Bonuskategorien und Einnahmen wie 5% zurück auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gebucht wurden, 3% zurück auf Restaurants und 3% zurück in Drogerien.
Gewinner: Chase Freiheit unbegrenzt. Während Sie 0 verdienen können.5% mehr auf alle Nicht-Bonus-Kategorien mit Citi als mit Chase, die 3% Rate auf Restaurants und Drogerien könnte Citi Double Cash für einige Karteninhaber verdrängen.
Einlösen
Beide Karten bieten mehrere Optionen zum Einlösen Ihres Cashbacks, einschließlich einer Kontoauszugsgutschrift, einer direkten Einzahlung oder Punkten über die jeweiligen Prämienportale der Karten.
Citi Double Cash: Sie können Ihre Prämien für einen Kontoauszug oder eine direkte Einzahlung einlösen. Sie können Ihre Belohnungen auch verwenden, um Ihre Hypothek oder ein Studentendarlehen von Citi zu bezahlen. Sie benötigen mindestens 2.500 Punkte im Wert von 25 US-Dollar, um auf diese Weise auszahlen zu können.
Als Inhaber einer Citi Double Cash-Karte haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Prämien in Dankespunkte umzuwandeln. Wenn Sie auf das Bargeld verzichten und Ihre Prämien in Punkte umwandeln, werden sie 3,4% Ihres ursprünglichen Kaufs wert, was eine viel bessere Rendite darstellt. Geben Sie diese Dankespunkte über das Citi Rewards-Portal aus, um Reisen zu bezahlen, einschließlich Flugreisen mit Partnern wie JetBlue, Geschenkkarten zu kaufen oder sogar einen wohltätigen Beitrag zu leisten.
Chase Freedom Unlimited: Chase macht es einfach, Belohnungen über das Ultimate Rewards-Portal einzulösen – jedoch nur in Kombination mit einer Chase Ultimate Rewards-Karte wie der Chase Sapphire Preferred Card oder der Chase Sapphire Reserve. Andernfalls können Sie zwischen Cashback wählen, das direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird, oder einem Kontoauszug, bei dem jeder verdiente Cent Ihnen einen Cent zurück auf Ihr Kreditkartenguthaben gibt.
Sie können auch eine Geschenkkarte zum gleichen Preis wählen. Geschenkkarten beginnen bei nur 5 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie mit dem Einlösen beginnen können, sobald Sie nur 500 Cent gesammelt haben. Sie können auch Ihre Punkte auf Amazon verbringen, aber sie sind nur wert .08 cent pro Stück. Es ist klüger, eine Amazon-Geschenkkarte zum höheren Preis von 1 Cent pro Punkt zu kaufen.
Chase Freedom bietet die größte Flexibilität und die größte Belohnung, wenn Sie Ihr Geld auf eine Chase Sapphire Preferred- oder Chase Sapphire Reserve-Karte zurücküberweisen, wobei die Punkte 1,25 Cent bzw. 1,5 Cent wert sind. Verwenden Sie Ihre Punkte, um Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Reiseportal zu buchen oder zu einem der vielen Ultimate Rewards-Transferpartner zu wechseln, um den größten Nutzen zu erzielen.
Sie können mit Ihren Chase-Belohnungen auch einen gemeinnützigen Beitrag für eine Vielzahl von 501 (c) (3) -Unternehmen leisten.
Verwandt: Der ultimative Leitfaden für Citi ThankYou Rewards
Gewinner: Citi Double Cash. Die Möglichkeit, Ihre Geldprämien in Dankeschön-Punkte im Wert von 3,4% umzuwandeln, bringt Double Cash bei der Einlösung von Prämien vor Chase Freedom Unlimited. Außerdem benötigen Sie keine zweite Citi-Karte, um von erhöhten Belohnungen zu profitieren; Chase benötigt eine Sapphire-Karte, um Ihre Belohnungen zu übertragen und einen höheren Wert zu erhalten.
Andere Vorteile
Keine dieser Karten bietet erstklassige Vorteile wie eine Anmeldegebühr von bis zu 100 USD für TSA PreCheck oder Global Entry, Handyschutz oder Mietwagenversicherung. Aber wenn man bedenkt, dass diese Karten auch keine Jahresgebühr tragen, sind die Vorteile nicht schlecht.
Citi Doppeltes Bargeld: Citi betont die Sicherheit und das Kreditmanagement mit einer Reihe von Vorteilen, darunter eine digitale Brieftasche oder virtuelle Kontonummern, um Online-Einkäufe sicherer zu machen, 0% Haftung für nicht autorisierte Einkäufe, Betrugsfrühwarnungsbenachrichtigungen und freien Zugang zu Ihrem FICO-Kredit-Score. Der Lost Wallet-Service von Citi kann Ihre Citi-Karte in nur 24 Stunden ersetzen und Ihnen auch Bargeld in Notfällen zur Verfügung stellen (vorbehaltlich des Vorauszahlungslimits Ihrer Karte).
Diese Mastercard glänzt jedoch mit dem Citi Entertainment-Programm. Sie können VIP-Zugang zu Konzerten, Sportveranstaltungen und anderen Unterhaltungserlebnissen erhalten.
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Chase Freedom Unlimited: Wie die Citi Card bietet Freedom Unlimited Null Haftung für nicht autorisierte Einkäufe und unbegrenzten Zugriff auf Ihre Kredit-Score durch Chase Credit Journey-Programm. Sie erhalten auch einen Kaufschutz von bis zu $ 500 bei jedem Einkauf, mit einem Maximum von $ 50.000 in Ansprüchen und erweiterten Garantieschutz, so dass Sie beruhigt sein können, wenn Sie Ihre Chase-Karte zum Einkaufen verwenden.
Im vergangenen Jahr hinzugefügt, bietet Chases Partnerschaft mit dem Essenslieferdienst DoorDash Freedom Unlimited Kartenmitgliedern einen kostenlosen DashPass für drei Monate. Der DashPass bietet unbegrenzte kostenlose Lieferung für alle DoorDash-Bestellungen ab 12 USD. Nach drei Monaten können Karteninhaber ihren Pass für ein Jahr zu 50% Rabatt auf den aktuellen Preis verlängern (derzeit 9,99 USD pro Monat).
Sieger: Unentschieden. Die Vorteile für beide Karten scheinen weitgehend vergleichbar zu sein, mit mehreren Betrugsschutzvorteilen und einer Vielzahl praktischer Funktionen. Chase überzeugt mit der erweiterten Garantie und dem Kaufschutz. Wenn Sie jedoch nach einzigartigen Erlebnissen suchen, bietet das Citi Entertainment-Programm.
Fazit
Citi Double Cash bietet bessere Belohnungen (bis zu 3,4% zurück, wenn Sie Ihr Geld in Dankespunkte umwandeln) und verlockende Vorteile. Als unkomplizierte pauschale Cashback-Prämienkarte erleichtert die Citi Card das Einkaufen, Bezahlen Ihrer Rechnung und das Verdienen von Prämien. Sie müssen die Kategorien der Bonusausgaben nicht wie bei einigen anderen Karten verfolgen, z. B. Chase Freedom Flex oder Discover it. Mit dem Citi Entertainment-Vorteil haben Sie frühzeitig Zugang zu Konzerten und Sportveranstaltungen sowie zu exklusiven VIP-Erlebnissen.
Beide Karten stehen als solide Cashback-Belohnungskarten für den täglichen Gebrauch. Aber wenn Sie Ihre Chase Freedom Unlimited nicht mit einer Chase Sapphire-Karte kombinieren, werden Sie nicht das Beste daraus machen. Für die meisten Menschen bietet Citi Double Cash die großzügigsten Belohnungen, die Sie ohne Jahresgebühr finden.
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- Die Kraft der Chase Trifecta
Zusätzliche Berichterstattung von Juan Ruiz.
Ausgewähltes Foto von John Gribben für The Points Guy.
WILLKOMMENSANGEBOT: 80.000 Punkte
TPG’S BONUSBEWERTUNG*: $1,650
KARTE HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner
*Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wird. Sehen Sie sich hier unsere neuesten Bewertungen an.
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Mehr Wissenswertes
- Verdienen Sie 80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 1.000 US-Dollar, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen. Verdienen Sie außerdem innerhalb des ersten Jahres nach Kontoeröffnung bis zu 50 US-Dollar an Gutschriften für Einkäufe im Lebensmittelgeschäft.
- Sammeln Sie 2X Punkte für Restaurants, einschließlich berechtigter Lieferservices, Take-Out und Essen gehen und Reisen. Verdienen Sie außerdem 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird.
- Erhalten Sie 25% mehr Wert, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® Flugpreise, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten einlösen. Zum Beispiel sind 80.000 Punkte 1.000 US-Dollar für Reisen wert.
- Mit Pay Yourself Back℠ sind Ihre Punkte während des aktuellen Angebots 25% mehr wert, wenn Sie sie gegen Gutschriften für bestehende Einkäufe in ausgewählten, rotierenden Kategorien einlösen.
- Erhalten Sie unbegrenzte Lieferungen mit einer Liefergebühr von 0 USD und reduzierten Servicegebühren für berechtigte Bestellungen über 12 USD für mindestens ein Jahr mit DashPass, dem Abonnementdienst von DoorDash. Aktivieren durch 12/31/21.
- Zählen Sie auf Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung, Auto Rental Collision Damage Waiver, Versicherung für verlorenes Gepäck und mehr.
- Erhalten Sie bis zum 31.12.2021 bis zu 60 US-Dollar für eine berechtigte Peloton Digital- oder All-Access-Mitgliedschaft zurück und erhalten Sie über die Peloton-App vollen Zugriff auf ihre Trainingsbibliothek, einschließlich Cardio, Laufen, Kraft, Yoga und mehr. Nehmen Sie an Kursen mit einem Telefon, Tablet oder Fernseher teil. Es sind keine Fitnessgeräte erforderlich.
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