Bei der Auswahl von Vermögenswerten für ein Portfolio ist es wichtig, die Risikotoleranz eines Anlegers zu berücksichtigen. Während einige Anleger bereit sind, mehr Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite zu erzielen, können andere auf jedes Risiko verzichten, um ihr Kapital zu erhalten. Kapitalerhalt ist, wie es klingt – eine Anlagestrategie, die Ihr Geld bewahrt. Was ist also die beste Anlagestrategie, um sicherzustellen, dass Sie nichts von Ihrem Geld verlieren?
Was ist Kapitalerhaltung?
Kapitalerhalt ist eine Anlagestrategie, die darauf abzielt, Kapital zu erhalten und den Verlust eines Portfolios zu verhindern. Bei dieser Anlagestrategie entscheiden sich Anleger für sichere Vermögenswerte wie Schatzwechsel und Einlagenzertifikate (CDs). Anleger, die diese Strategie anwenden, neigen dazu, risikoscheu zu sein und einen kurzen Zeithorizont zu haben. Rentner oder Rentner, die sich dem Ruhestand nähern, verwenden diese Anlagestrategie häufig, um Mittel zur Unterstützung ihres Lebensstils zu erhalten, nachdem sie mit der Arbeit aufgehört haben.
Kapitalerhaltung Anleger haben im Allgemeinen nur eine begrenzte Zeit, um ihre Verluste aus einem Markteinbruch oder einer Rezession auszugleichen. Sie entscheiden sich dafür, potenzielle Renditen im Austausch für die Sicherheit ihrer aktuellen Ersparnisse aufzugeben. Da viele Rentner ihre Altersvorsorge nicht überleben wollen, wählen sie risikoscheue Anlagen.
Wesentliche Überlegungen zur Kapitalerhaltung
Bei der Auswahl von Vermögenswerten für ein Kapitalerhaltungsportfolio ist es am wichtigsten, den Zeithorizont des Anlegers einzuhalten. Im Allgemeinen konzentrieren sich Anleger, die sich für die Kapitalerhaltung entscheiden, lieber auf die Marktvolatilität, dh den Betrag, den ein Wertpapier oder Vermögenswert im Wert schwankt.
Anleger, die Kapitalerhaltungsmethoden bevorzugen, wählen häufig Anlagen wie Girokonten, Sparkonten und Geldmarktfonds aus, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu 250.000 USD versichert sind. Dies sind Assets, die sofort verfügbar sind.
Wenn der Kapitalerhalt Priorität hat, aber für einige Monate kein Geld benötigt wird, werden häufig Geldmarktkonten, CDs – beide FDIC–versichert – und kurzfristige Schatzwechsel gewählt. Das US-Finanzministerium verkauft auch inflationsgeschützte Wertpapiere, bei denen es sich um Vermögenswerte handelt, die sowohl Kapitalerhalt als auch Immunität vor Inflation bieten.
Unter der Annahme, dass Geld für einige Jahre nicht benötigt wird, kann der Kapitalerhalt auch mit kurzfristigen Kommunalanleihen, kurzfristigen Unternehmensanleihen, US-Sparbriefen und US-Agenturanleihen erreicht werden.
Nachteile der Kapitalerhaltung
Der größte Nachteil einer Kapitalerhaltungsstrategie ist die Inflation. Während festverzinsliche Anlagen im Allgemeinen als sicher angesehen werden und vorhersehbare Renditen versprechen, kann die Inflation diese Renditen zunichte machen. Das liegt daran, dass der von festverzinslichen Anlagen gezahlte Zinssatz in der Regel ein Nominalzins ist. Dies bedeutet, dass die Rate die Inflation nicht berücksichtigt. Der Realzins einer festverzinslichen Anlage ist der Nominalzins abzüglich der Inflationsrate.
Wenn Sie also eine Schatzanweisung mit einem Nominalzins von 3% haben und die Inflation auf 2% steigt, beträgt der Realzins der T-Note nur 1%. Oder vielleicht stieg die Inflation auf 5%. In diesem Fall wäre Ihr Realzins negativ 2%. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihre Investition an Wert verlieren würde.
Da die Inflation einen großen Einfluss auf den Wert Ihres Portfolios haben kann, ist der Kapitalerhalt nur als kurzfristige Strategie zu empfehlen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Altersvorsorge zu verlieren, ist es in der Regel akzeptabel, in Vermögenswerte zu investieren, die eine Rendite von 0% oder sogar eine leicht negative Rendite erzielen können.
Das Endergebnis
Die am meisten empfohlene Methode zur Auswahl einer Anlagestrategie besteht darin, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz zu priorisieren. Wenn Ihnen die Idee, Ihre Altersvorsorge zu verlieren, Angst macht, sollten Sie eine Kapitalerhaltungsstrategie anwenden. Wenn Sie jedoch daran glauben, die höchstmögliche Rendite zu erzielen, auch wenn dies bedeutet, dass Sie Geld verlieren könnten, sollten Sie eine riskantere Anlagemethode in Betracht ziehen.
Denken Sie daran, dass sich Ihre Risikotoleranz im Laufe der Zeit ändern kann. Es ist in Ordnung, einen riskanteren Anlagemix zu wählen, während Sie für den Ruhestand sparen. Sobald Sie sich in der letzten Phase der Rentenvorbereitung befinden, können Sie Ihre Asset Allocation ändern. Wenden Sie sich bei der Auswahl Ihres Anlagemixes an Ihren Finanzberater, um Rat und Unterstützung zu erhalten. Ihr Finanzberater kann Ihnen helfen, den besten Asset-Mix auszuwählen, der Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont entspricht.
Tipps
- Die Beurteilung der Zweckmäßigkeit einer Kapitalzuwachsstrategie für Ihr Portfolio kann am besten mit Hilfe eines Finanzberaters erfolgen. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, einen lokalen Berater zu finden, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, beginnen Sie jetzt.
- Wenn es um Investitionen geht, ist die Risikotoleranz nur ein Faktor. Sie sollten auch überlegen, wie lange Ihre Investitionen wachsen müssen. Wenn Sie in einer Position sind, in der Sie investieren können, sollten Sie so schnell wie möglich beginnen. Viele Menschen investieren für ihre Zukunft, und dieser Rentenrechner kann Ihnen zeigen, warum es am besten ist, früh und oft zu investieren, um Ihren idealen Lebensstil im Ruhestand zu erreichen.