Die besten Term Life Insurance Companies

Wenn Sie für jemanden finanziell sorgen, können Sie sich Sorgen machen, was mit ihnen passieren würde, wenn Sie sterben würden. Der Kauf einer Police bei einer der besten Lebensversicherungsgesellschaften ist eine kostengünstige Möglichkeit, dieses Risiko zu beseitigen.

Term life insurance ist die einfachste Art der Lebensversicherung. Sie zahlen eine monatliche Prämie für eine vereinbarte Deckungssumme. Wenn Sie innerhalb der Frist sterben, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren, erhält Ihr Begünstigter eine Auszahlung.

Wenn Sie die monatlichen Raten sehen, kann die Lebensversicherung wie eine kleine Ausgabe erscheinen. Aber Ihre Entscheidung wird so lange wie 30 Jahre dauern, so ist es wichtig, die beste Politik für Ihre Bedürfnisse zu finden. Sie müssen die Langlebigkeit des von Ihnen gewählten Unternehmens sowie die Kosten Ihrer Prämien bewerten.

In diesem Artikel werde ich die Faktoren detailliert beschreiben, die Sie beim Kauf einer Lebensversicherung berücksichtigen sollten.

Beste Lebensversicherungsunternehmen im Jahr 2021

Der Geldexperte Clark Howard empfiehlt einen einfachen zweistufigen Filter, wenn Sie nach der besten Lebensversicherungsgesellschaft suchen.

Zunächst empfiehlt er, das Rating des Unternehmens über die Ratingagentur A.M. Best zu überprüfen. (Lesen Sie hier mehr über A.M. Best.) Sie möchten 29 Jahre lang keine monatlichen Prämien zahlen, nur um die Versicherungsgesellschaft in Konkurs gehen zu lassen.

Clark sagt, dass Sie nur Unternehmen mit einem A ++ – Rating in Betracht ziehen sollten – oder vielleicht A +, wenn Sie eine 10- oder 15-Jahres-Police kaufen. Dann ist es Zeit, Preis-Shop.

“ Solange Sie das als Kriterium verwenden, wenn Sie eine 20-Jahres-Police und eine Deckung von 500.000 US-Dollar wünschen, können Sie bei der billigsten A ++ – Firma kaufen, die es gibt „, sagt Clark. „Es spielt keine Rolle, ob es sich um einen Namen handelt, von dem Sie noch nie gehört haben, oder so etwas. Solange sie den Finanzstärkestandard haben, ist derjenige, der am billigsten ist, der, den Sie kaufen.“

Es gibt ein paar andere Faktoren, die für einige Leute sinnvoll sein können, über die ich später sprechen werde.

Inhaltsverzeichnis

• Best Term Life Insurance Companies
• So wählen Sie eine Term Life Insurance Company
• Wer sollte eine Term Life Insurance erhalten?
• Term Life vs. Whole Life Insurance
• Was ist AM besten?

Beste Lebensversicherungsunternehmen

Versicherungsgesellschaft	Warum es unsere Liste macht
Amica Mutual	Clark Empfehlung, große Allround-Versicherung
Haven Life Insurance Agency	Reibungsloser als übergeordnetes MassMutal; beinhaltet auch digitale Vorteile
MassMutual	Stabiles Unternehmen, gute langfristige Lebensoptionen, kostenlose Deckung für einkommensschwache Familien
New York Life	Gute Noten nach unseren Kriterien; einzigartige Todesfalloption für Ehepartner
Northwestern	Zahlt Dividenden auf Term Life; außergewöhnlich wenige Kundenbeschwerden
State Farm	Möglichkeit, Prämien zurückzugeben, wenn Sie die Police überleben; einzigartige sofortige Antwortoption
USAA	Clark Empfehlung, bietet Abdeckung für aktive Militärangehörige

Für diese Liste habe ich nur die Unternehmen berücksichtigt, bei denen Sie direkt eine Versicherung abschließen können. Aber es kann Wert in Vergleichsseiten wie Policygenius sein, die Sie mit Preisangeboten von vielen verschiedenen Unternehmen bieten.

Außerdem ist es für Sie als Verbraucher normalerweise besser, eine Versicherungspolice abzuschließen, die eine ärztliche Untersuchung erfordert. Das Vertrauen, das Versicherern bietet, bedeutet in der Regel, dass Sie eine günstigere monatliche Prämie erhalten.

Aber es gibt eine Kategorie von Begriff Lebensversicherung „vereinfachte Begriff genannt.“ Diese Richtlinien erfordern keine ärztliche Untersuchung. Es gibt ganze Unternehmen, die sich vereinfachten Begriffen wie Schenken widmen. Einige der Optionen auf unserer Liste bieten auch mindestens einen vereinfachten Begriff Produkt.

Lesen Sie mehr über die verschiedenen Arten von Term Life Insurance Companies, einschließlich Marketplace Companies und simplified Term, hier.

Amica Gegenseitige

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A+		$114.84 millionen

Amica ist eine der beliebtesten Optionen von Clark für die Lebensversicherung. Es schreibt weniger Richtlinien als einige der Giganten auf dieser Liste und es trägt eine A.M. Beste Bewertung von A + anstelle von A ++.

Es bietet garantierte Prämien zwischen 10 und 30 Jahren. Es ist möglich, eine Police ohne ärztliche Untersuchung zu erhalten. Sie können auch einen Rabatt auf Ihre Autoversicherung erhalten, wenn Sie eine Lebensversicherung von Amica erhalten. Clark liebt auch die Autoversicherungsoptionen von Amica.

Lebensversicherungsbeschwerden, die bei staatlichen Aufsichtsbehörden gegen Amica Mutual eingereicht wurden, gab es 2019 laut der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) nicht, und das ist ein hervorragendes Zeichen.

Haven Life Insurance Agency

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
N/R	( Siehe MassMutual.)	( Siehe MassMutual.)

Die Haven Life Insurance Agency bietet Policen an, die von MassMutual unterstützt werden, das ein A ++ A.M. Best Rating hat und tatsächlich Haven Life besitzt.

Als kleinere Online-Agentur bietet Haven Life eine selbstgesteuerte Option, mit der Sie sich jederzeit online bewerben können. Sie können sogar eine Police ohne ärztliche Untersuchung über das InstantTerm-Produkt von Haven Life abschließen.

Das unterscheidet sich von MassMutual, bei dem Sie fast immer einen Vertreter konsultieren müssen, um ein Angebot zu erhalten, und in der Regel einer ärztlichen Untersuchung unterzogen werden müssen.

Haven Life Plus, ein kostenloser „Fahrer“ für einige seiner Richtlinien, bietet kostenlosen Zugang zu einem Dienst, mit dem Sie ein Online-Testament erstellen können. Es bietet auch einen Online-„Safe“ und einen Rabatt von 15% auf einzelne CVS MinuteClinic-Dienste, eine Fitness-App und eine App „, die die neueste schlaf- und neurowissenschaftliche Forschung kombiniert, um Jetlag zu verhindern.“

Seine Term Life Policies sind Standard. Wenn Sie unter 60 Jahre alt sind, können Sie Bedingungen zwischen 10 und 30 Jahren und zwischen $ 100.000 und $ 3 Millionen in Deckung bekommen.

Masseuse

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A++		$15.81 milliarden

MassMutual ist eine alte, riesige, stabile Versicherungsgesellschaft mit einem A.M. Best Rating von A ++.

Die meisten Lebensversicherungen haben eine Laufzeit von 10 oder 20 Jahren mit hohen Prämien. Das sind Vanille-Lebensversicherungsoptionen, was in diesem Fall eine gute Sache ist. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass MassMutual versucht, Sie zu verkaufen oder Sie zu komplexeren (und profitableren) Produkten zu überreden.

Die meisten Lebensversicherungen von MassMutual ermöglichen es Ihnen, ohne eine zweite ärztliche Untersuchung auf eine sogenannte „dauerhafte“ Police umzusteigen, obwohl Clark sagt, dass eine dauerhafte Lebensversicherung für die meisten Menschen keinen Sinn ergibt.

MassMutual bietet auch eine direkte Lebensversicherung an: Sie bewerben sich online und erhalten eine sofortige Entscheidung. Die Laufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren und die Deckung reicht von 100.000 bis 3 Millionen US-Dollar. Sie werden immer noch eine ärztliche Untersuchung benötigen, aber Sie haben 90 Tage, um es nach der Entscheidung zu tun, während dieser Zeit werden Sie temporäre Abdeckung erhalten.

Das Unternehmen bietet auch eine kostenlose $ 50.000 10-Jahres-Lebensversicherung für einkommensschwache Familien. Das LifeBridge-Programm von MassMutual hinterlegt die 50.000 US-Dollar in einem Trust, um die Ausbildung der Kinder des Versicherungsnehmers zu bezahlen.

New Yorker Leben

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A++		$13.77 milliarden

New York Life ist ein weiterer Industrie-Gigant, der seit 1854 existiert und eine A.M. Beste Bewertung von A ++.

Die Lebensversicherungsoptionen sind ziemlich Standard, aber im Gegensatz zu vielen anderen Fluggesellschaften bietet New York Life nur Laufzeiten von bis zu 20 Jahren.

New York Life bietet zwei Optionen für Lebensversicherungskunden — eine Police, die Sie jährlich verlängern, in der Regel mit steigenden Prämien, und eine Police mit höheren Prämien, die Sie jährlich verlängern können, in der Regel zu höheren Kosten, sobald Ihre Laufzeit abläuft.

Es gibt auch eine Option für Ihren Ehepartner, einen Teil Ihres Todesfallgeldes zu verwenden, um eine Versicherung ohne ärztliche Untersuchung zu erhalten, die für New York Life einzigartig ist.

Northwestern Mutual

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A++		$14.59 milliarden

Als eines der ältesten und größten Versicherungsunternehmen des Landes ist es keine Überraschung, dass Northwestern Mutual ein A.M. Best Rating von A ++ aufweist. Der NAIC Complaint Index ist außergewöhnlich.

Northwestern Mutual zahlt Ihnen Dividenden auf Term Life Options, was ungewöhnlich ist. Es bietet auch eine Reihe von Lebensversicherungsoptionen, die so umfangreich sind wie jede der Versicherungsgesellschaften, die ich überprüft habe. Dazu gehören Level-Term-Policen, erneuerbare jährliche Term-Policen und eine 10-jährige Level-Term-Police mit der Option, um ein weiteres Jahrzehnt zu verlängern (möglicherweise zu einem anderen Preis).

Leider sind die Versicherungspolicen von Northwestern Mutual nicht die bequemsten. Sie werden wahrscheinlich keine detaillierten Richtlinieninformationen online finden, nur ein Agent kann Ihnen eine Police verkaufen, die Deckungs- und Angebotstools sind begrenzt und die meisten Bewerber müssen sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen.

Staatlicher Bauernhof

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A++		$4.99 milliarden

Neben seiner A.M. Beste Bewertung von A ++, State Farm bietet seinen Lebensversicherungskunden eine schöne Auswahl an Policen.

Das Select Term Life Insurance-Produkt von State Farm bietet 10-, 20- und 30-Jahres-Laufzeiten. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Deckung über die Laufzeit hinaus zu verlängern, bis Sie 95 Jahre alt sind, obwohl Ihre Prämien mit zunehmendem Alter teurer werden.

Die treffend benannte Instant Answer Term Insurance bietet Ihnen eine Deckung von 50.000 US-Dollar ohne ärztliche Untersuchung. Die Abdeckung wird dauern, bis Sie 50 Jahre alt sind oder für maximal 10 Jahre, je nachdem, was länger ist. Plus, State Farm sagt, dass, wenn Sie genehmigt sind, Sie können eine Richtlinie „am selben Tag im Büro eines Agenten erwerben.“

Das Unternehmen bietet auch einige Produkte an, die sich in ihrer Struktur von den meisten Term Policies unterscheiden. Einer ist insofern einzigartig, als State Farm Ihre Prämien zurückgibt, wenn Sie Ihre Amtszeit überleben. Prämien für diese Art der Deckung sind in der Regel teurer. Das Unternehmen bietet auch eine seltene Begriff Lebensversicherung Option, die Barwert enthält, die Sie gegen leihen können. Aber unbezahlte Kredite oder Abhebungen reduzieren das Todesfallgeld.

USAA

AM beste Bewertung	NAIC Beschwerde Index Score	2019 Prämien
A++		$2.76 milliarden

Clark hat Begriff Lebensversicherung von USAA seit Jahren empfohlen.

In den meisten Fällen haben jedoch nur Personen mit militärischen Bindungen Anspruch auf die Lebensversicherung der USAA, die langfristige Policen zwischen 10 und 30 Jahren anbietet.

Es kann schwierig sein, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie ein aktives Militärmitglied sind. USAA gibt Ihnen diese Option. Tatsächlich können aktive Militärangehörige während des Krieges eine Deckung von bis zu 25.000 US-Dollar erhalten, um bei Ausgaben zu helfen, die durch schwere Verletzungen verursacht werden. Und Veteranen erhalten eine garantierte Deckung, nachdem sie das Militär verlassen haben.

USAA bietet auch aktiven Militärangehörigen (18-35 Jahre) eine zusätzliche Lebensversicherung in Höhe von 100.000 US-Dollar an, wenn sie heiraten, ein Haus kaufen oder ein Baby bekommen.

Das Unternehmen bietet ein A.M. Best Rating von A ++.

So wählen Sie eine Term Life Insurance Company

Der wichtigste Faktor ist, sicherzustellen, dass Ihre Term Life Insurance Company für die gesamte Dauer Ihrer Laufzeit überleben wird.

Die besten Lebensversicherungen bieten Ihnen:

• Langfristige Finanzkraft. Clark sagt, dass Sie nur die Unternehmen in Betracht ziehen sollten, die ein A.M. Best Rating von A + oder A ++ haben. Halten Sie sich nur an A ++, wenn Sie eine Versicherung mit einer Laufzeit von mehr als 15 Jahren abschließen. Auf einigen Vergleichs-Websites können Sie nach der besten Bewertung von A.M. filtern.
• Konkurrenzfähige Preise. Wenn Sie sich zwischen zwei Unternehmen mit A ++ – Bewertungen entscheiden, sollten Sie das Unternehmen mit der günstigsten monatlichen Prämie auswählen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie dieselben Eingaben verwenden, wenn Sie nach Angeboten suchen. Dazu gehört, alle gesundheitsbezogenen Fragen auf die gleiche Weise zu beantworten.
• Guter Kundenservice. Die Website der National Association of Insurance Commissioners bietet den Beschwerdeindex jedes Versicherers. Die NAIC stützt ihre Punktzahl auf die Anzahl der Beschwerden, die bei staatlichen Aufsichtsbehörden gegen den Versicherer eingereicht wurden, angepasst an die Größe der Versicherungsgesellschaft. Um die Punktzahl zu finden, geben Sie den Namen des Unternehmens ein, bewegen Sie den Mauszeiger über „Click for Report Options“ in der rechten Spalte, klicken Sie auf „Go To Complaint Code Report“ und dann auf „Results By Complaint“.“ So sieht es für USAA aus.
• Zusätzliche politische Optionen. Solange das Unternehmen eine A ++ A.M. Beste Bewertung und einen wettbewerbsfähigen Richtlinienpreis hat, sollten Sie bereit sein. Nur damit Sie wissen, gibt es ein paar Add-ons, die einige Begriff Lebensversicherungen anbieten. Ein beschleunigtes Sterbegeld ermöglicht es Ihnen beispielsweise, einen Teil des Geldes aus dem Sterbegeld zu erhalten, während Sie noch am Leben sind, wenn Sie unheilbar krank oder in einem Pflegeheim untergebracht sind.

Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?

Die Lebensversicherung soll Ihr Einkommen ersetzen, insbesondere wenn Sie unerwartet oder in einem relativ jungen Alter sterben.

Wenn Sie jemanden haben, der auf Sie zählt, um für sie zu sorgen, wird die Lebensversicherung sicherstellen, dass sie finanziell in Ordnung sind, wenn Sie sterben.

Vielleicht hängt Ihre Familie von Ihnen ab, um die Hypothek zu bezahlen. Vielleicht zählen Ihre Kinder darauf, dass Sie für ihre Ausbildung bezahlen. Es gibt viele Gründe, warum Menschen sich im Falle eines vorzeitigen Todes gegen Einkommensverluste versichern wollen.

Unabhängig davon, wo Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen Sie sich für die Laufzeit und die Höhe der Deckung entscheiden.

Angenommen, Sie haben Ihre Hypothek bereits bezahlt. Ihr Hauptanliegen ist es, für die College-Ausbildung Ihrer Tochter zu bezahlen, und sie ist ein Highschool-Junior. Sie planen, ihre Ausbildung aus Ihrem Jahresgehalt zu finanzieren und möchten eine Lebensversicherung abschließen, falls etwas passiert. Sie benötigen wahrscheinlich keine 30-jährige Laufzeit mit einer Deckung im Wert von 1 Million US-Dollar. Hoffentlich hat Ihre Tochter bis dahin ihre Schule beendet.

Es ist wichtig, Ihre persönliche finanzielle Situation zu verstehen, um Entscheidungen über die Laufzeit und die Deckungssumme zu treffen. Denken Sie daran, es ist entworfen, um Ihr Einkommen zu ersetzen.

Idealerweise sind Sie bis zum Ende Ihrer Deckung finanziell abgesichert, haben genügend Ersparnisse und Investitionen aufgebaut und für alles bezahlt, was Sie zur Deckung der Versicherung benötigen.

Begriff Leben vs. Whole Life Insurance

Wenn Sie sich für die beste Lebensversicherungsgesellschaft entscheiden, können Sie auf Artikel oder Anzeigen stoßen, die über die Lebensversicherung sprechen.

Term life insurance ist fast immer eine bessere Wahl. (In einem kürzlich erschienenen Artikel ging ich näher auf Term Life vs. Whole Life Insurance ein; Das können Sie hier lesen.)

Lebensversicherungsprämien sind wesentlich teurer, weil:

• Sie sind bis zum Tod und nicht für einen bestimmten Zeitraum versichert.
• Sie enthalten eine Anlagekomponente namens „Barwert.“

Der „Barwert“ oder Investitionsanteil einer gesamten Lebensversicherungspolice ist komplex, ineffizient und potenziell riskant. Es kann schwierig für Sie sein, von seinem Wert zu profitieren, und wenn Sie es nicht verwenden, bevor Sie sterben, behält die Versicherungsgesellschaft jeden Cent.

In einigen Fällen, insbesondere wenn Sie reich sind oder mehr als 400.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, ist es laut Clark sinnvoll, eine Lebensversicherung in Betracht zu ziehen.

Aber die meisten Menschen sind besser dran, eine relativ kostengünstige Lebensversicherung zu kaufen und einen guten langfristigen Investitionsplan zu verfolgen, der von Ihrer Lebensversicherungspolice getrennt ist.

Was ist A.M. Best und warum sollte es mich interessieren?

A.M. Best wurde 1899 gegründet und ist die am weitesten verbreitete Ratingagentur, die sich auf die Versicherungsbranche spezialisiert hat.

A.M. Best sagt, dass sein Rating für jedes Unternehmen auf „… einer unabhängigen Meinung über die Finanzkraft und die Fähigkeit eines Versicherers basiert, seine laufenden Versicherungspolicen und vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen. Es basiert auf einer umfassenden quantitativen und qualitativen Bewertung der Bilanz, der Stärke, der operativen Leistung und des Geschäftsprofils eines Unternehmens.“

Während Clark einen Standard von mindestens A+ empfiehlt, gibt es im Bewertungssystem von A.M. Best keinen großen Unterschied zwischen A+, A und A-.

Laut A.M. Best entsprechen A und A- Ratings Versicherungsunternehmen mit „sehr starker Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.“

Es gibt andere Unternehmen, die die langfristige finanzielle Gesundheit von Versicherungsunternehmen bewerten, darunter Fitch und Standard and Poor’s.

Abschließende Gedanken

Term Life insurance ist eine ziemlich erschwingliche Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben finanziell geschützt sind.

Wenn Sie sich für den Kauf entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie ein finanziell stabiles Unternehmen wählen, das wettbewerbsfähige Preise bietet und in der Vergangenheit nur wenige Kundenbeschwerden hatte.

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