Chime Review: Eine gebührenfreie Alternative zum Online-Banking?[AKTUALISIERT]

Die Finanzkrise von 2008 schwächte das Vertrauen der Menschen in die Großbanken. Die Verbraucher fühlten sich überfordert, unterschätzt und verwirrt. Online-Banking füllte die Lücke und bot ertragsstarke Kontooptionen und einen freundlicheren Kundenservice als kostengünstige Alternative.

Diese Chime-Rezension beschreibt, wer sie sind, ihre Bankdienstleistungen und ob sie Ihre Zeit wert sind. Einfach ausgedrückt, wenn Sie nach einer Online-, gebührenfreien Alternative zu einer traditionellen Bank suchen, lesen Sie weiter.

Was ist Chime?

Chime ist ein mobiles Bankkonto und eine Debitkarte. Es trägt keine versteckten Gebühren, können Sie zwei Tage früher mit direkter Einzahlung bezahlt werden, und bietet gebührenfreien Überziehungsschutz.

Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen, die Eröffnung eines Kontos ist kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie die mobile App verwenden, können Sie jederzeit Kontostände, Transaktionen und Ersparnisse verfolgen.

Sie können auch sofort Geld an andere Mitglieder überweisen, Papierschecks senden und Ihre Ersparnisse automatisch mit Debitkarten-Rundungen steigern.

Chime hat über sechs Millionen Mitglieder und hat seinen Sitz in San Francisco. Es wurde 2013 von Chris Britt und Ryan King gegründet.

Wie funktioniert Chime?

Die Beantragung eines Kontos ist kostenlos und dauert zwei Minuten. Geben Sie Ihre persönlichen Daten an, einschließlich Name, Sozialversicherungsnummer, Privatadresse und E-Mail-Adresse.

Sie erstellen ein Passwort, um loszulegen. Chime erfordert, dass Sie 18 Jahre alt und US-Bürger oder Einwohner sind.

Sobald Sie Ihre Bewerbung ausgefüllt haben, senden sie Ihnen eine Visa-Debitkarte, die normalerweise innerhalb von sieben bis zehn Werktagen eintrifft.

Sie können ein externes Bankkonto verknüpfen, eine direkte Einzahlung vornehmen oder eine Bareinzahlung vornehmen, um Ihr Konto zu finanzieren.

Die Eröffnung eines Ausgabenkontos (Girokonto-Äquivalent) ist kostenlos und erfordert kein Mindestguthaben.

Das Ausgabenkonto bietet Mitgliedern die Möglichkeit, ihr Guthaben wieder aufzubauen, da es keine Kreditauskunfteien (z., ChexSystems) wie eine traditionelle Bank.

Chime ist am besten, wenn Sie eine einfache, gebührenfreie Online-Giro- und Sparkontolösung an einem Ort wünschen. Sie haben sich auch als Second-Chance-Banking bezeichnet, da Mitglieder mit einer wechselhaften Bankgeschichte den zusätzlichen Vorteil haben, Kredite wieder aufzubauen.

Chime Eigenschaften

Bankdienstleistungen

Ausgaben- und Sparkonten

Mitglieder erhalten ein individuelles Ausgabenkonto, ein Sparkonto und eine Chime Visa Debitkarte mit Chip-Technologie.

Die Eröffnung eines Sparkontos kann nach Ihrem Girokonto erfolgen.

Ihr Ausgabenkonto ist Ihr Einstiegspunkt; Alles Geld, das in Ihr Chime-Konto ein- und ausgeht, geht hier durch. Sie können pro Tag so viel einzahlen, wie Sie möchten.

Jede Transaktion mit Ihrer Visa Debitkarte wird von Ihrem Ausgabenkonto abgebucht. Der aktuelle APY auf einem Chime-Sparkonto beträgt 0,06%

Mobile Zahlungen & Papierschecks

Chime unterstützt mobile Zahlungen von Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay. Sie bieten Mitgliedern keine physischen Scheckbücher an, senden jedoch in Ihrem Namen Papierschecks.

Sie können diese Funktion über die App zugreifen, und sie werden sie für Sie ohne Kosten Mail. Sie können Ihre Rechnungen auch bezahlen, indem Sie Lastschriften mit Ihrem Konto und Ihrer Routing-Nummer einrichten.

Chime

Chime ist ein preisgekrönter Mobile-Banking-Service und eine Debitkarte ohne Mindestguthaben, monatliche Wartungsgebühren oder Überziehungsgebühren. Steigern Sie automatisch Ihre Ersparnisse, werden Sie frühzeitig bezahlt und überweisen Sie sofort Geld zwischen Mitgliedern. Das Erstellen eines Kontos ist kostenlos.

Finanzierung Ihres Chime Bankkontos

Sie können Geld per Direkteinzahlung, mobiler Einzahlung oder externer Banküberweisung auf Ihr Konto einzahlen.

Wenn Sie eine externe Bank verknüpfen, können Sie bis zu 200 USD pro Tag oder 1.000 USD pro Monat überweisen.

Sie können Bareinzahlungen über Green Dot an über 60.000 Standorten vornehmen. Sie dürfen ein tägliches Maximum von 1.000 USD oder 10.000 USD pro Monat. Viele Einzelhändler begrenzen Bareinlagen jedoch auf 500 US-Dollar.

Achten Sie darauf, Geldtransferdienste von Drittanbietern zu nutzen, da diese Gebühren verursachen können.

Ich habe einen Chime-Vertreter nach Bareinzahlungen gefragt; Jedes Mal, wenn Sie Ihrer Debitkarte Bargeld hinzufügen, fällt eine Gebühr von Green Dot an.

Keine versteckten Gebühren

Chime-Mitgliedern werden keine monatlichen Wartungsgebühren, ausländischen Transaktionsgebühren, Überziehungsgebühren oder Mindestguthabengebühren berechnet.

Sie erhalten Zugang zu über 38.000 gebührenfreien Geldautomaten der MoneyPass- und Visa Plus Alliance.

Sie können bis zu 500 USD pro Tag an jedem Geldautomaten im Netzwerk abheben. Wenn Sie sich entscheiden, von einer Bank oder Kreditgenossenschaft abzuheben, wird Ihnen eine Gebühr von 2,50 USD berechnet, die als außerbörsliche Abhebung bezeichnet wird.

ATM Finder

Sie können auf den ATM Finder in der App zugreifen. Chime berechnet Ihnen keine Gebühr für die Verwendung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.

Der Geldautomatenbesitzer (Drittanbieter) kann dies jedoch tun. Die Out-of-Network-Gebühr beträgt 2,50 US-Dollar.

Früh bezahlt

Wenn Sie Direct Deposit mit Ihrem Ausgabenkonto verwenden, können Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher erhalten.

Wenn Sie Ihr Chime-Bankkonto eröffnen, senden sie Ihnen ein vorausgefülltes Direkteinzahlungsformular per E-Mail an Ihren Arbeitgeber.

Sobald Sie die direkte Einzahlung über die mobile App eingerichtet haben, sind Ihre Gelder verfügbar, sobald Ihr Arbeitgeber sie einzahlt.

Automatisches Sparprogramm & Round-Ups

Wenn Sie Direct Deposit einrichten, können Sie einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks nehmen und automatisch auf Ihr Sparkonto einzahlen.

Und bei jeder Debitkartentransaktion rundet RoundUps sie auf den nächsten ganzen Dollar auf und überweist den Rest auf Ihr Sparkonto.

SpotMe Gebührenfreier Überziehungsschutz

SpotMe ist eine gebührenfreie Überziehungsfunktion für Debitkartenkäufe. Chime wird Ihnen bis zu $ 100 zeigen, wenn Ihr Kontostand niedrig ist.

Funktionsweise von SpotMe

Wenn Ihre monatlichen Direkteinzahlungen insgesamt 500 USD oder mehr betragen, sind Sie für diesen Service berechtigt. Wenn Sie eine Debitkarte kaufen, die Ihr Guthaben übersteigt, erhalten Sie bis zu 100 US-Dollar. Wenn Sie Ihre nächste Einzahlung tätigen, Chime wendet es auf Ihr negatives Guthaben an.

Die SpotMe-Limits beginnen bei 20 USD, können sich jedoch je nach Kontoverlauf und Aktivität auf 100 USD oder mehr erhöhen. Die mobile App zeigt Ihr SpotMe-Limit an.

Ihre Debitkarte lehnt alle anderen Transaktionen ab, wenn Ihr Kontostand nicht ausreicht.

Benachrichtigungen

Bei jedem Kauf werden Transaktionsbenachrichtigungen und jeden Morgen eine tägliche Kontostandsbenachrichtigung angezeigt.

Blockkarte

Aktivieren oder deaktivieren Sie Ihre Chime-Debitkarte jederzeit und überall in den Einstellungen. Sie können auch internationale Transaktionen abschalten oder die One-Touch-Transaktionsblockierung verwenden.

Pay Friends

Pay Friends ist eine gebührenfreie Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen. Bei Überweisungen zwischen Chime-Mitgliedern wird das Geld sofort auf Ihr Konto eingezahlt.

Hinweis: Das monatliche Limit für das Senden von Geld beträgt 2.000 USD.

Tippen Sie in der App auf ‚Pay Friends‘ und geben Sie die E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder den Namen Ihres Freundes aus Ihrer Kontaktliste ein. Wählen Sie den zu überweisenden Geldbetrag aus und tippen Sie auf ‚Senden.‘

Da Pay Friends mit Ihrem Chime-Bankkonto verknüpft ist, senden und empfangen Sie sofort Geld, anstatt eine Verbindung zu einer Geldtransfer-App eines Drittanbieters herzustellen.

Wenn Sie beispielsweise PayPal verwenden, wird für die sofortige Überweisung von Geld eine Gebühr von 1% erhoben (oder Sie warten einige Werktage, um Ihr Geld gebührenfrei zu erhalten).

Sie können auch Kreditkarten und Anlagekonten verknüpfen, um alle Guthaben an einem einzigen Ort zu verwalten.

Meine Karte anzeigen

Mit Meine Karte anzeigen werden Ihre Debitkarteninformationen direkt in der App angezeigt.

Mobile Check Deposit

Mit Mobile Check Deposit können Sie von überall aus ein Foto aufnehmen und Schecks auf Ihr Konto einzahlen. Dieser Service steht Chime-Mitgliedern zur Verfügung, die direkte Einzahlungen über 200 USD pro Monat erhalten.

Chime Resources

Bildung

Der Blog enthält mehrere Themen, in denen beschrieben wird, wie Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen können. Die Themen reichen von intelligentem Geld bis hin zu wohlhabenden Gewohnheiten, um Geld zu verdienen.

Chime positioniert sich als Online-Banking-Service, der auch seine Mitglieder ausbildet.

Kunden-Support

Das Member Services Team ist 24/7 durch seine Kunden-Support-Registerkarte in der App, E-Mail an [email protected] , oder per Telefon.

Der telefonische Support ist montags bis samstags von 7 bis 7 Uhr und sonntags von 9 bis 5 Uhr CST verfügbar. Sie erreichen sie unter (844) 244-6363.

Mobile App

Chime funktioniert sowohl auf iPhone- als auch auf Android-Geräten. Sie können auch über die Webanwendung auf Ihrem Desktop darauf zugreifen.

Sicherheit

Ihre Gelder sind FDIC-versichert bis zu $250.000 durch seine Partner Die Bancorp Bank und Stride Bank, Mitglied FDIC.

Wenn Sie betrügerische Aktivitäten vermuten, können Sie Ihre Karte sofort sperren. Diese Funktion verhindert, dass andere auf Ihr Bankkonto zugreifen können, während Sie den typischen Anruf umgehen, den Sie bei einer herkömmlichen Bank tätigen müssen.

Ihre Visa-Debitkarte ist durch die Null-Haftungs-Richtlinie von Visa geschützt.

Chime unterstützt sowohl die Zwei-Faktor- als auch die Fingerabdruckauthentifizierung. Sie erhalten auch Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion.

Chime FAQs

Ist Chime eine echte Bank?

Chime ist ein Online-Full-Service-FDIC-versichertes Bankkonto, das sowohl ein Ausgabenkonto als auch ein Sparkonto anbietet.

Mit welcher Bank arbeitet Chime zusammen?

Die Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A., Mitglieder FDIC, bietet Bankdienstleistungen für Chime Mitglieder. Seine Partner stellen auch Ihre Visa Debitkarte aus.

Wie verdient Chime Geld?

Sie verdienen jedes Mal Geld, wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden. Das nennt man Interchange. Wenn Sie Ihre Karte verwenden, verarbeitet Visa die Transaktion und berechnet dem Händler eine Gebühr.

Chime erhebt einen Prozentsatz jeder Interbankengebühr.

Wie kontaktiere ich Chime?

Sie können sie 24/7 durch seine Kunden-Support-Registerkarte in der App, E-Mail an kontaktieren [email protected] , oder telefonisch unter (844) 244-6363.

Wie lege ich Geld auf meine Chime-Karte?

Sie können Geld auf Ihre Karte setzen, indem Sie mit Green Dot Bargeld auf Ihr Ausgabenkonto einzahlen, per Handy und Direkteinzahlung oder Überweisung von einem externen Bankkonto.

Ist Chime das Richtige für Sie?

Suchen Sie einen Online-Banking-Service ohne Gebühren, automatisierte Sparfunktionen und mobile Zahlungsoptionen? Wenn diese Dinge mit Ihren Zielen übereinstimmen, könnte Chime einen Blick wert sein.

Abschließende Gedanken

Chime ist ein Full-Service-FDIC-versichertes Bankkonto, das sowohl ein Ausgabenkonto als auch ein Sparkonto bietet. Es ist ausgestattet, um wesentliche Bankanforderungen zu erfüllen, einschließlich der Bezahlung von Rechnungen, des Versands von Papierschecks und der Automatisierung Ihrer Ersparnisse.

Der aktuelle APY ist nicht wesentlich, und Leute, die ein High-Yield-Konto suchen, könnten enttäuscht sein. Und während Chime Ihnen keine Gebühren berechnet, wird ein Dienst eines Drittanbieters (z. B. Green Dot oder ein Geldautomat außerhalb des Netzwerks) dies tun.

Sie glänzen jedoch durch vollständige Transparenz, gebührenfreies Banking und die Mission, das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder zu steigern. Wenn Sie nur ein einfaches Online-Giro- und Sparkonto benötigen, ist Chime einen Blick wert.

Sean Brison ist ein persönlicher Finanzautor mit Sitz in Los Angeles, Kalifornien. Nachdem er den größten Teil seiner frühen vierziger Jahre damit verbracht hat, sich über das Thema zu informieren und seine finanzielle Situation umzudrehen, hat er Tausende von Stunden damit verbracht, über Angelegenheiten zu recherchieren und zu schreiben, die sich um Budgetierung, Investitionen und Ruhestand drehen. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, anderen beizubringen, was er gelernt hat, und leistet seit über einem Jahr einen Beitrag zu Listen Money Matters.