529 Pläne: Die besten Orte, um Ihre Bildung Einsparungen zu investieren

Auf der Suche nach dem besten 529 Plan, um Ihnen zu helfen, für Bildungsausgaben zu sparen? Hier ist meine jährliche Liste der Top-Picks aus den USA

Clark Howard: Hier sind die besten 529 Pläne im Land

Jedes Jahr schaue ich mir alle provisionsfreien Pläne an, die von Staaten angeboten werden, und identifiziere die besten 529 Pläne im Land. In diesem Jahr bin ich so begeistert von meinem neuen, aktualisierten 529 Plan Guide, weil es viele gute Nachrichten gibt. In der Tat haben die besten 529-Pläne die niedrigsten Verwaltungsgebühren, die ich je in der Geschichte der 529-Pläne gesehen habe.

Folgendes erhalten Sie in diesem Handbuch:

• Dean’s List: Nur 529 Pläne mit Gebühren von weniger als 0,20% pro Jahr erreichten die Note.
• Honor Roll: Da die Messlatte für die Dean’s List so hoch gelegt ist, enthält die Honor Roll Pläne, die den Schnitt nicht ganz geschafft haben, aber immer noch extrem kostengünstig sind.
• Lehrer Haustiere: Diese Pläne sind ideal für In-state Bewohner, weil sie staatliche Steuervorteile und / oder niedrigere Kosten für die Bewohner bieten.
• Verbesserungsbedarf: Vermeiden Sie die Pläne von Staaten, die auf der Needs Improvement List erscheinen – investieren Sie stattdessen in einen Dean’s List Plan.

Glücklicherweise übertrifft die Anzahl der guten Pläne die Handvoll der schlechten bei weitem.

Was die gesamte Kostensenkung in der Branche angeht, haben die direkt verkauften Pläne aus zwei Gründen insgesamt niedrigere Kosten als in der Vergangenheit. Da die Pläne so viel größer geworden sind, sind die Kosten für den Dienst an jedem zukünftigen College-Studenten gesunken. Darüber hinaus war der starke Wettbewerb zwischen direkt verkauften provisionsfreien Plänen intensiv.

Wenn Sie sich entscheiden, in einen Plan aus diesem Handbuch zu investieren, achten Sie genau auf die besonderen Investitionsentscheidungen, die ich in einigen der staatlichen Pläne empfehle.

Wenn Sie Ihren Staat unten aufgeführt sehen, stellen Sie sicher, dass Sie nur in den genauen Staatsplan investieren, den ich zeige. Das ist der Schlüssel. Andernfalls könnten Sie in einem Stinker eines Plans enden.

Und obwohl Sie 529 Plan Geld für die Schule vor dem College in vielen Staaten verwenden können, ist es am besten, Ihr Geld mehr Jahre steuerfreies Wachstum für das College statt zu lassen.

Wie das 529-Plansystem funktioniert

Dies ist, was Sie über diese großartige steuerfreie Möglichkeit wissen müssen, um für die College-Ausbildung eines Kindes zu sparen und auszugeben.

Was ist ein 529-Plan?

Ein 529-Plan ist ein steuerfreier Sparplan, der der beste Weg ist, um für die Ausbildung Ihres Kindes zu sparen. Vor diesem Jahr erlaubten 529 Pläne Ihnen, einem Verwandten oder einem Freund, Geld als Investition für die College-Ausbildung eines Kindes beiseite zu legen.

Dank Änderungen in der Abgabenordnung kann das Geld in a 529 nun auch für den Unterricht an Privatschulen für den Kindergarten bis zur zwölften Klasse verwendet werden!

Mit einem 529-Plan wächst das Geld steuerfrei und wird steuerfrei für anrechenbare Ausgaben wie Studiengebühren, Bücher und Gebühren ausgegeben.

Ein Staat kann mehrere Pläne haben

529 Pläne müssen von einem Staat gesponsert werden, obwohl Einwohner der meisten Staaten ihr Geld in jeden staatlichen Plan stecken können. (Wenn Sie in den Plan eines Staates investieren, in dem Sie nicht leben, bedeutet dies nicht, dass Ihr Kind irgendwann in diesem Staat zur Schule gehen muss.)

Noch verwirrender ist, dass ein Staat mehr als einen 529-Plan sponsern kann. Einige Staaten haben bis zu fünf verschiedene Pläne! Ich habe nie mehr als einen Top-Flugplan in einem Staat gefunden.

Ich habe einen direkten Link für Sie zum guten Plan in einem Staat und Sie können in der Regel direkt online investieren. Wenn Sie nur auf meinen Link unten klicken, werden Sie es nicht vermasseln und zu einer schlechten Statusoption wechseln.

Wenn Ihr Staat auf der Dekanatsliste, der Ehrenliste oder der Lehrerliste steht, wählen Sie ihn aus, da es möglicherweise staatliche Steuervorteile gibt, die ihn für Sie zu einer klügeren Wahl machen würden.

Wenn Ihr Staat jedoch nicht aufgeführt ist oder Sie nicht für Ihre staatlichen Steuervorteile in Frage kommen, legen Sie Ihr Geld in einen der Staaten, deren Plan die niedrigsten Ausgaben hat.

Dazu gehören Kalifornien (0,11% bis 0,16%), Illinois (0,12% bis 0,15%) und New York (0,15%). Sie sind meine drei Lieblingspläne im Land wegen der extrem niedrigen Kosten.

Dean’s List:

Dies sind die besten Pläne des Landes. Setzen Sie Ihr Geld hier ein, wenn Ihr Bundesstaat nicht in den Kategorien Honor Roll oder Teacher’s Pets aufgeführt ist.

Zustand	Plan Informationen
Arizona	Fidelity Arizona College Sparplan (nur altersbasierter Index)
Kalifornien	Der ScholarShare College Savings Plan (nur passive altersbasierte Option)
Delaware	Delaware College Investment Plan (nur Fidelity Index altersbasierte Portfolios)
Illinois	Bright Start (Nur Direktverkauf altersbasierter Indexportfolios)
Massachusetts	Vereinigte Staaten.Fonds College Investing Plan (Fidelity Index altersbasierte Portfolios nur)
Michigan	Michigan Bildung Sparprogramm
Nevada	Vanguard 529 College-Sparplan (altersbasierte Portfolios)
New Hampshire	Der EINZIGARTIGE College-Investitionsplan (nur Fidelity Index altersbasierte Portfolios)
New Mexico	Der Bildungsplanindex (altersbasiert))
New York	New Yorks College-Sparprogramm – Direkt verkauft
Ohio	Ohio College Vorteil 529 Sparplan (investieren Sie nur in Vanguard-Optionen)
Utah	my529 (nur Vanguard-altersbasierte Portfolios)

Honor Roll:

Diese Pläne, die letztes Jahr tatsächlich in der Dekanatsliste auftauchten, waren alle nur ein Haar davon entfernt, diesen Schnitt in diesem Jahr wieder vorzunehmen. Sie sind alle extrem kostengünstig, aber nur einen Schritt hinter den Besten.

Zustand	Plan Informationen
Georgien	Path2College 529 Plan
Iowa	College Einsparungen Iowa
Minnesota	Minnesota College-Sparplan
Wisconsin	Edvest 529 College-Sparplan

Lehrers Haustiere:

Wenn Sie in einem der folgenden Bundesstaaten ansässig sind, geben Sie diesen Plan ein, um staatliche Steuervorteile und / oder niedrigere Ausgaben für Einwohner zu erhalten.

Zustand	Plan Informationen
Alabama	CollegeCounts 529 Fonds (nur altersbasierte Portfolios)
Alaska	Universität von Alaska College-Sparplan
Colorado	CollegeInvest Direktes Portfolio
Connecticut	Connecticut Higher Education Trust (nur direkt verkauft)
Indiana	College Choice 529 Direkter Sparplan
Idaho	IDeal
Kansas	Learning Quest 529 Education Savings Program (Nur Direktverkauf – nur Aktienindex-Portfolio)
	Speicherprogramm starten
Maine	College-Investitionsplan der nächsten Generation – Client Direct Series
Missouri	MOST – Missouris 529 College Savings Plan (investieren Sie nur in Vanguard-Optionen)
Nebraska	Nebraska Education Savings Trust – Direkter College-Sparplan
Nordrhein-Westfalen	Nordrhein-Westfalen Nationales College-Sparprogramm (nur in Vanguard-Optionen investieren)
Oklahoma	Oklahoma College Sparplan – Direkter Plan
Oregon	Oregon College Sparplan (nur direkt verkauft)
Pennsylvania	Investitionsplan für Pennsylvania 529
Rhode Island	CollegeBound Saver (Nur direkt verkauft)
South Carolina	Future Scholar 529 College Sparplan – Direkt verkauft
Tennessee	TN Sterne College Einsparungen 529 Programm
Vermont	Investitionsplan für Hochschulbildung in Vermont
Virginia	4529 (altersbasierte Portfolios)
Washington	Der Investitionsplan des DreamAhead College
West Virginia	Intelligenter 529 WV direkter College-Sparplan

Verbesserungsbedarf:

Wenn Ihr Bundesstaat auf dieser Liste steht, wählen Sie stattdessen einen Plan aus der Dekanatsliste.

• Arkansas
• Florida
• Hawaii
• Kentucky
• Maryland
• Mississippi
• Montana
• New Jersey
• Norddakota
• Süddakota
• Texas
• Wyoming

Wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie in einen 529-Plan investieren

Mit altersbasierten Portfolios können Sie ihn festlegen und vergessen

Wenn Sie ein 529—Konto eröffnen, tun Sie dies in Ihrem Namen – nicht im Namen Ihres Kindes. Ihr Kind sollte nur als Begünstigter aufgeführt werden. Vermögenswerte in einem 529-Plan haben in der Finanzanalyse der meisten Schulen nur sehr geringe Auswirkungen, da Kinder nur als Begünstigte und nicht als Eigentümer aufgeführt sind.

Ihr Geld in einem 529-Plan wird in einen Pool investiert, ähnlich wie in einen Investmentfonds. Ich empfehle Ihnen, sich die in den meisten Plänen verfügbare Anlagemöglichkeit anzusehen, die als „altersbasiertes Portfolio“ bezeichnet wird.“ Auf diese Weise kann der Plan Ihre Investition nahtlos an einen konservativeren Mix anpassen, wenn sich Ihr Kind dem College-Alter nähert.

Bei einem altersbasierten Portfolio kann der Plan, wenn Ihr Kind zwei oder drei Jahre alt ist, stark in Aktien investiert sein. Wenn sie 15 oder 16 erreichen, wird der Plan weniger Aktien und mehr Anleihen enthalten. Diese Anpassung erfolgt automatisch durch den Fondsmanager. Es ist keine Aktion von Ihrer Seite erforderlich. Es ist wahr „setze es und vergiss es.“

Warnung: Sparen Sie für Ihren Ruhestand vor der Ausbildung eines Kindes

Sie und ich können die Bildungskosten nicht kontrollieren. Wir können die Anlagerenditen nicht kontrollieren. Wir können jedoch Geld sparen, um die College-Kosten zu decken, und wir können die besten 529-Pläne mit den niedrigsten Kosten auswählen.

Trotzdem möchte ich, dass Sie diese Einschränkung jederzeit beachten:

Während es großartig ist, für die Bildung Ihrer Kinder sparen zu wollen, denken Sie an meine erste Regel: Sie sollten keinen Cent für Bildung sparen, es sei denn, Sie sparen bereits das Maximum, das Sie für Ihren eigenen Ruhestand können.

Die Realität ist, dass das College mit Zuschüssen, Darlehen, Stipendien und Arbeit bezahlt werden kann. Dies geschieht nur, wenn Sie den Teig gespeichert haben.

Was passiert, wenn Ihr Kind das 529-Geld nicht benötigt? In diesem Fall kann es auf jedes berechtigte Kind übertragen werden, das Bildungsausgaben hat und steuerfrei ausgibt. Oder wenn sich Ihr Kind für ein „Free Ride“ -Vollstipendium für das College qualifiziert, können Sie das 529-Geld abheben und für alles verwenden und nur Steuern auf die Einnahmen zahlen.

Wenn Ihr Kind also überhaupt nicht aufs College geht und Sie das Geld nur für sich selbst nehmen, zahlen Sie die Einkommenssteuer zuzüglich einer Strafe von 10%.

Weitere geldsparende Ratschläge zum College finden Sie in unserem Abschnitt Bildung.

Clark Howard überprüfte sorgfältig jeden provisionsfreien Plan in jedem Staat, und er empfiehlt nur einen Plan – wenn überhaupt — pro Staat. Die Kriterien der Dean’s List werden von Staaten mit Plänen festgelegt, die insgesamt weniger als 0,20% pro Jahr berechnen. Dies ist Clark Howards Meinung vom Oktober 2018, und diese Pläne können sich ändern.