Laut der Freelancers Union sind etwa 56,7 Millionen Amerikaner oder 17% der US-Bevölkerung ab 2018 Freiberufler. Für diejenigen von uns, die den 9-zu-5-Grind zugunsten der Freiheit und Flexibilität, die mit der Selbständigkeit einhergeht, aufgegeben haben, kann die Verwaltung des Small Business Banking-Teils der Freiberuflichkeit der schwierigste Teil der Reise sein.
Zwischen dem endlosen Zyklus der Rechnungsstellung und dem Warten mit angehaltenem Atem auf den Scheck per Post sollten Selbstständige, die die finanziellen Höhen und Tiefen der Freiberuflichkeit lindern möchten, eine bestimmte Option in Betracht ziehen: eine Kreditkarte für kleine Unternehmen. Wenn Sie verantwortungsvoll verwendet werden, können Sie mit einer Kreditkarte für kleine Unternehmen in Ressourcen investieren, die Ihrem Unternehmen helfen, zu wachsen, wenn Sie möglicherweise kein Bargeld zur Hand haben. Es gibt auch andere Vorteile. Hier sind fünf Gründe, warum Freiberufler und andere Selbstständige eine Kreditkarte für kleine Unternehmen in Betracht ziehen sollten:
Separate geschäftliche und persönliche Ausgaben
Einer der wichtigsten Gründe für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen ist, dass Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben getrennt bleiben und Sie Ihre Geschäftsausgaben nachverfolgen können.
Dies erleichtert die Aufzeichnung der Steuerzeit erheblich. Mit einer Business-Kreditkarte können Sie Ihren Overhead leicht einsehen und so viele Abzüge wie möglich auflisten. Jeder Schlag ist eine Gelegenheit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken, und die meisten Kreditkartenunternehmen und Banken, die diese Karten anbieten, ermöglichen es Ihnen, Ihre Monats- oder Jahresabschlüsse zu exportieren, die Sie an Ihren Steuerberater senden können, wenn es Zeit ist, Ihre jährliche Rendite zu erzielen.
Einige Karten bieten sogar spezielle Funktionen und Tools zur Unterstützung der Kostenverfolgung. American Express® Business Gold Card und die Business Platinum Card® von American Express bieten Karteninhabern beispielsweise Zugriff auf die American Express® Business App, mit der Sie mit Ihrem Telefon Quittungen aufnehmen und mit Kartentransaktionen abgleichen können, was wiederum enorm zur Verfolgung Ihrer Geschäftsausgaben beitragen kann.
In dem unglücklichen Fall, dass Sie einer IRS-Prüfung unterzogen werden, können Ihre Kreditkartenabrechnungen als Backup von Vorteil sein. Es ist definitiv besser, Quittungen in einem Schuhkarton aufzubewahren (obwohl jeder gute Buchhalter Ihnen sagen wird, dass es am besten ist, sie mindestens drei Jahre lang aufzubewahren).
Finanzielle Flexibilität genießen
Der Cashflow ist für Freiberufler immer ein Problem, aber Geschäftskreditkarten bieten eine revolvierende Kreditlinie, die verwendet werden kann, wenn Sie einen teuren Geschäftskauf tätigen müssen, wenn die Arbeit langsam ist oder wenn Sie auf eingehende Kundenschecks warten. Beachten Sie nur, dass wie persönliche Kreditkarten auch Geschäftskreditkarten Zinsgebühren und in einigen Fällen eine jährliche Gebühr tragen. Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr oder einer Karte mit einem Einführungs-APR von 0 Prozent, um einige Ihrer Geschäftsausgaben zu decken, wenn das Bargeld knapp ist.
Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist die SimplyCash® Plus Business-Kreditkarte von American Express (Diese Karte ist derzeit nicht bei CardRatings erhältlich), mit der Karteninhaber ihr Kreditlimit überschreiten können, ohne eine Gebühr zu erheben. Sie müssen die Überschreitung am Ende des Abrechnungszyklus abbezahlen, aber Sie erhalten Belohnungen auch für den Betrag, den Sie überschritten haben. Ein spezielles Einführungsangebot bedeutet, dass Sie 15 Monate lang keine Zinsen auf Einkäufe haben (dann 14,49% – 21,49% variabel). (Siehe Preise und Gebühren.)
Nutzen Sie Vergünstigungen, die nicht von persönlichen Kreditkarten angeboten werden
Geschäftskreditkarten haben oft bessere Konditionen als persönliche Kreditkarten, einschließlich höherer Kreditlimits und der Möglichkeit, Ihren Abrechnungszyklus zu verlängern. Mit der Plum Card® von American Express können Karteninhaber beispielsweise bis zu 60 Tage lang ein Guthaben ohne Zinsen führen. Es bietet auch einen Rabatt von 1,5 Prozent, wenn Sie früh bezahlen. (Siehe Preise und Gebühren.)
Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte erhalten, können Sie auch auf weitere Anmeldebonusse zugreifen. Die Ink Business Preferred®-Kreditkarte bietet 100.000 Bonuspunkte – das entspricht 1.250 US–Dollar an Reiseprämien, wenn Sie über das Chase Rewards Center eingelöst werden – nachdem Sie in den ersten drei Monaten 15.000 US-Dollar ausgegeben haben. Mit Chase können Kunden auch Chase Ultimate Rewards®-Punkte auf mehreren Karten kombinieren, sodass Sie Belohnungen noch schneller sammeln können, wenn Sie eine Chase Rewards-Visitenkarte mit einer persönlichen kombinieren.
Ein weiterer Vorteil von Visitenkarten: viele Kreditkartenunternehmen, darunter American Express® (American Express ist ein CardRatings-Werbetreibender) und Capital One®, bieten unter anderem Vorteile wie kostenlose Mitarbeiterkarten, mit denen Sie die Geschäftsausgaben besser kontrollieren (und Prämien sammeln) können, Zugang zu privaten Flughafen-Lounges, kostenloses WLAN, Gutschriften für Fluggebühren und detaillierte Berichte, mit denen Sie die Geschäftsausgaben besser im Auge behalten können.
Verdienen Sie Belohnungen
Ob Sie handgemachte Seifen auf Etsy verkaufen oder Anzeigen für Ihren Lebensunterhalt entwerfen, jeder Freiberufler hat laufende Ausgaben. Warum also nicht für Geld belohnt werden, das Sie sowieso ausgegeben hätten?
Business-Kreditkarten gibt es in allen Varianten, einschließlich Cashback-Karten, die Sie für alltägliche Ausgaben belohnen, oder Reiseprämienkarten mit einem abgestuften Punktesystem für verschiedene Kategorien. Bevor Sie sich für eine Karte anmelden, ist es wichtig zu bestimmen, welche Belohnungsstruktur für Sie geeignet ist. Ich verbringe den größten Teil meines Tages damit, von zu Hause aus zu schreiben und zu bearbeiten, daher ist eine Karte, die mehr Punkte für Einkäufe in Tankstellen oder Bürobedarfsgeschäften (oder einer anderen Kategorie Ihrer Wahl) vergibt – wie die Bank of America® Business Advantage Cash Rewards–Kreditkarte, die 3% Cashback in einer Auswahlkategorie bietet) und 2% für das Essen (für die ersten 50.000 USD in kombinierten Einkäufen in Auswahlkategorien / Restaurants pro Kalenderjahr) und 1% für alles andere – wahrscheinlich nicht das Richtige für mich. Wenn Sie jedoch viel geschäftlich unterwegs sind, ist eine Karte wie Capital One Spark Miles for Business möglicherweise eine gute Lösung. Sammeln Sie 50.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.500 USD ausgeben.
Für jemanden, der von zu Hause aus arbeitet, würde eine Karte wie die Ink Business Cash® Kreditkarte wahrscheinlich die meisten Belohnungen bringen, da Sie 5% Cashback in ausgewählten Geschäftskategorien und 2% an Tankstellen und Restaurants verdienen können (bei kombinierten Einkäufen von bis zu 25.000 US-Dollar pro Jahr). Diese Karte bietet auch eine 0% APR Intro-Periode für 12 Monate auf Einkäufe (dann 13,24% – 19,24% variabel).
Ich habe zufällig eine Travel Rewards-Karte über meine Bank. Da alle meine Konten dort geführt werden, belohnt mich meine Bank für meine Treue mit 50% zusätzlichen Bonuspunkten für jeden Einkauf, unabhängig von der Kategorie. Das funktioniert gut, weil wir einmal im Jahr einen großen Urlaub machen und ich Belohnungen für diese jährlichen Ausgaben sammeln kann, die ich dann einlösen kann, um Hotels, einen Mietwagen oder Flüge zu bezahlen. Für Freiberufler, die bei einer Institution Bankgeschäfte tätigen, fragen Sie nach Treueprogrammen, für die Sie möglicherweise berechtigt sind – wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie Belohnungen auf dem Tisch lassen.
Build credit
Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte erhalten, haben Sie wahrscheinlich einen Geschäftskredit-Score, wenn Ihr Kartenaussteller den großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet. Der Vorteil ist, dass Sie, wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, Ihre Punktzahl verbessern und niedrigere Zinssätze erhalten können, falls Sie einen Geschäftskredit aufnehmen müssen. Wenn Ihr Kartenaussteller Ihre Visitenkartenaktivität in Ihrem persönlichen Bericht meldet, könnte dies auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern – aber wie bei jeder Kreditkarte könnte es schaden, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen oder zu viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden. Bevor Sie sich für eine Karte anmelden, finden Sie heraus, wie Ihr Kartenaussteller mit der Kreditauskunft umgeht.
In der heutigen Gig Economy werden mehr Menschen den Sprung wagen und für sich selbst arbeiten. Es gibt viele Belohnungen und Risiken im Freelancing, aber Sie können sich mit einer Business-Kreditkarte auf letzteres vorbereiten. Egal, ob Sie vorübergehende Cashflow–Probleme haben, Belohnungen verdienen möchten, um einen Teil Ihrer Geschäftsausgaben auszugleichen, oder einen notwendigen Geschäftskauf tätigen müssen, eine Geschäftskreditkarte kann ein Glücksfall sein – wenn Sie sie mit Bedacht einsetzen.
*Anmerkung der Redaktion: Wir haben den Prozentsatz des US-Dollars falsch berechnet. bevölkerung, die Berichten zufolge in einer früheren Version dieses Artikels freiberuflich tätig ist. Das Obige wurde korrigiert.
Um die Preise und Gebühren für die in diesem Beitrag genannten American Express-Karten anzuzeigen, besuchen Sie bitte die folgenden Links: American Express® Business Gold Card (siehe Preise und Gebühren); Die Business Platinum Card® von American Express (Siehe Preise und Gebühren); SimplyCash® Plus Business Credit Card von American Express (Siehe Preise und Gebühren); Die Plum Card® von American Express (Siehe Preise und Gebühren)
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