Für einige Kreditkarteninhaber, die mehr Zinsen gezahlt haben, als sie benötigen, stehen hellere Tage bevor.
Rückerstattungen sind für 1,75 Millionen Citi-Kunden auf dem Weg. Infolge eines von der Bank entdeckten Fehlers erhielten einige Karteninhaber, die Anspruch auf eine Zinssenkung hatten, keine. Andere erhielten eine geringere Ermäßigung, als ihnen zusteht.
Wenn Sie einen Scheck von Citi erwarten, müssen Sie nichts tun, sagt ein Banksprecher. Sie erhalten automatisch eine Rückerstattung. Aber es gibt eine Lektion für uns alle: Achten Sie genau auf Ihre Kreditkartenabrechnung.
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Folgendes ist passiert
Unter bestimmten Umständen kann ein Kreditkartenaussteller Ihren jährlichen Prozentsatz (Ihren Zinssatz) erhöhen. Verspätete Zahlungen können eine Zinserhöhung auslösen. Möglicherweise zahlen Sie auch mehr Zinsen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.
Gemäß einer Bestimmung, die als CARD Act bekannt ist, sollte Ihr Gläubiger bei einer Erhöhung Ihres effektiven Jahreszinses alle sechs Monate prüfen, ob Sie für eine Zinssenkung in Frage kommen.
Aber eine fehlerhafte Methodik führte dazu, dass Citi fast 2 Millionen Menschen überforderte, die einen niedrigeren Zinssatz hätten erhalten sollen. Die Bank meldete das Problem 2017 dem Consumer Financial Protection Bureau, das kürzlich zu dem Schluss kam, dass es einige Verstöße gab: versäumnis, den effektiven Jahreszins für bestimmte Verbraucher neu zu bewerten und zu senken, und Versäumnis, über „angemessene schriftliche Richtlinien und Verfahren zur Durchführung der effektiven Jahreszins-Neubewertungen“ zu verfügen.“
Die Bank hat sich bereit erklärt, 335 Millionen US-Dollar an Rückerstattungen an betroffene Kunden zu zahlen. Es hat bereits begonnen, Zahlungen zu leisten, und wird dies auch für den Rest des Jahres tun, sagt ein Banksprecher.
Ein „betroffener Verbraucher“ ist laut CFPB jeder aktuelle oder ehemalige Citi-Kreditkartenkunde, der aufgrund des Fehlers von Citi zwischen Februar 2011 und Februar 2018 zu viele Zinsen gezahlt hat. Die durchschnittliche Rückerstattung beträgt etwa 190 US-Dollar.
Lesen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung
Wenn Sie mehr Kreditkartenzinsen zahlen, als Sie sollten, können Sie viel Geld kosten, insbesondere wenn Sie jeden Monat ein Guthaben haben. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, Ihre Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen — auch wenn Sie sie elektronisch erhalten. Das Schumer-Feld auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sollte Ihnen sagen, was Ihr APR derzeit ist.
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Kreditkartenunternehmen veröffentlichen ihre Standards normalerweise nicht, sagt der Kreditexperte John Ulzheimer. Das macht es schwer zu sagen, ob der an Ihre Karte gebundene Zinssatz zu hoch ist.
Wenn Sie jedoch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, erhalten Sie ein gutes Gefühl dafür, wo Ihr Zinssatz im Verhältnis zum durchschnittlichen Kreditkartenzinssatz stehen sollte (der landesweit derzeit über 17 Prozent liegt).
„Wenn Sie Kredit-Scores in den 500er und 600er Jahren haben, dann sollten Sie a) dankbar sein, dass Sie sogar eine Kreditkarte haben und b) Sie werden mit einem höheren Zinssatz belastet. Und höher für Kreditkarte bedeutet alles in den 20er Jahren und darüber „, sagt Ulzheimer. „Wenn Sie jedoch mit 770s, 790s, 820s herumlaufen, sollten Sie nicht 29.9 Prozent auf Ihrer Kreditkarte bezahlen.“
Wenn Ihr APR höher ist, als Sie denken, wenden Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller. Und denken Sie daran, dass Sie, selbst wenn Ihr Zinssatz nicht gestiegen ist, immer noch verhandeln und versuchen können, Ihren effektiven Jahreszins zu senken, insbesondere wenn Sie ein wertvoller Kunde mit guten finanziellen Gewohnheiten sind und Ihre Karte konsequent verwenden.
Die Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditkartenaussteller ist auch dann sinnvoll, wenn Sie gerade eine Kreditkarte erhalten haben und festgestellt haben, dass sich Ihr Zinssatz bereits geändert hat. Nach dem Kartengesetz sollte Ihr Zinssatz in der Regel innerhalb von 12 Monaten nach Eröffnung des Kontos gleich bleiben (es sei denn, Sie haben verspätete Zahlungen oder andere schlechte Entscheidungen getroffen).
Vermeiden Sie es, zu viel Zinsen zu zahlen
Verhandeln ist eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr Kreditkartenzinsen zahlen, als Sie benötigen. Sie können sich auch darauf konzentrieren, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat pünktlich und vollständig zu bezahlen.
„Wenn Sie an eine Position gelangen können, an der Sie kein Guthaben haben, wird der Zinssatz irrelevant“, sagt Ulzheimer.
Eine weitere Option: Sie können immer weggehen und Ihre Kreditkarte schließen, insbesondere wenn eine andere Karte einen niedrigeren Zinssatz oder ein besseres Angebot bietet. Überlegen Sie nur, wie sich der Umzug auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Sie können Kreditkarten auf Bankrate vergleichen, um die richtige Karte für Ihre Situation zu finden.
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