De beste Term levensverzekeringsmaatschappijen

als u financieel voor iemand zorgt, kunt u zich zorgen maken over wat er met hen zou gebeuren als u sterft. Het kopen van een beleid van een van de beste term levensverzekeringsmaatschappijen is een goedkope manier om dat risico te elimineren.

Term levensverzekering is het eenvoudigste type levensverzekering. U betaalt een maandelijkse premie voor een overeengekomen dekkingsbedrag. Als u overlijdt binnen de termijn, meestal tussen 10 en 30 jaar, uw begunstigde ontvangt een uitbetaling.

wanneer u de maandelijkse tarieven ziet, kan een levensverzekering op termijn een kleine uitgave lijken. Maar uw beslissing duurt zo lang als 30 jaar, dus het is belangrijk om het beste beleid voor uw behoeften te vinden. U moet de levensduur van het bedrijf dat u kiest, evenals de kosten van uw premies te evalueren.

In dit artikel, zal ik in detail de factoren die u moet overwegen wanneer u winkelen voor termijn levensverzekeringen.

Best term Life Insurance Companies in 2021

Geldexpert Clark Howard beveelt een eenvoudig tweestappenfilter aan wanneer u winkelt voor de best term life insurance company.

Ten eerste beveelt hij aan om de rating van het bedrijf te controleren via het ratingbureau A. M. Best. (Lees hier meer over A. M. Best.) U wilt niet maandelijks premies te betalen voor 29 jaar alleen om de verzekeringsmaatschappij failliet gaan.

Clark zegt dat u alleen bedrijven met een A++ – rating moet overwegen-of misschien A+ als u een beleid voor 10 of 15 jaar koopt. Dan is het tijd om de prijs te kopen.

“zolang je dat als de criteria, als je in je wilt een 20-jarige beleid en je wilt $ 500.000 in de dekking, kunt u kopen van de goedkoopste a++ bedrijf dat er is,” Clark zegt. “Het maakt niet uit of het een naam is waar je nog nooit van gehoord hebt of iets dergelijks. Zolang ze de financiële kracht standaard hebben, wie het goedkoopste is wie je koopt.”

er zijn een paar andere factoren die zinvol kunnen zijn voor sommige mensen om te overwegen, waar ik later over zal praten.

inhoudsopgave

• Best Term Life Insurance Companies
• Hoe kies je een Term Life Insurance Company
• wie moet een Term Life Insurance krijgen?
• Term Life VS. hele levensverzekering
• Wat Is A. M. Best?

beste termijn levensverzekeringsmaatschappijen

verzekeringsmaatschappij	waarom het onze lijst maakt
Amica Mutual	aanbeveling Clark, grote allround verzekeringsmaatschappij
Haven Life Insurance Agency	meer wrijvingsloos dan ouder; ook bevat de digitale voordelen
MassMutual	Stabiel bedrijf, goede term life opties, een gratis dekking voor gezinnen met een laag inkomen
New York Leven	Goede scores heeft op onze criteria; unieke overleden voordeel optie voor echtgenote
Noordwest	Loont op termijn het leven; uitzonderlijk weinig klachten van klanten
State Farm	Optie om terug te keren premies als u achterhaald beleid; unieke Instant antwoord optie
aanbeveling van USAA	Clark, biedt dekking voor actieve militaire leden

voor deze lijst heb ik alleen die bedrijven overwogen waarvan u rechtstreeks verzekeringen kunt kopen. Maar er kan waarde zijn in vergelijking sites zoals Policygenius, die u voorzien van offertes van veel verschillende bedrijven.

ook is het meestal beter voor u als consument om een verzekeringspolis te krijgen die een medisch onderzoek vereist. Het vertrouwen dat biedt aan verzekeraars betekent meestal dat je een goedkopere maandelijkse premie te krijgen.

maar er is een categorie van term levensverzekering genaamd ” vereenvoudigde term.”Deze polissen vereisen geen medisch onderzoek. Er zijn hele bedrijven gewijd aan vereenvoudigde term zoals schenking. Sommige van de opties op onze lijst bieden ook ten minste één vereenvoudigde term product.

Lees hier meer over de verschillende soorten term levensverzekeringsmaatschappijen, waaronder marktondernemingen en vereenvoudigde term.

Amica Mutual

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een+		$114.84 miljoen

Amica is een van Clark ‘ s favoriete opties voor overlijdensrisicoverzekering. Het schrijft minder beleid dan sommige van de reuzen op deze lijst en het draagt een A. M. beste rating van A+ in plaats van A++.

het biedt gegarandeerde premies tussen 10 en 30 jaar. Het is mogelijk om een polis te krijgen zonder een medisch onderzoek. U kunt ook in staat zijn om een korting op uw autoverzekering als je levensverzekering van Amica. Clark houdt ook van Amica ‘ s autoverzekeringsopties.Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) waren er in 2019 geen klachten over levensverzekeringen ingediend tegen Amica Mutual bij staatsregelgevers, en dat is een uitstekend teken.

Haven Life Insurance Agency

AM beste waardering	NAIC Complaint Index Score	2019 premies
N / R	(zie MassMutual.)	(Zie MassMutual.)

Haven Life Insurance Agency biedt polissen ondersteund door MassMutual, die een A++ A. M. beste rating heeft en eigenlijk eigenaar is Haven Life.

als een kleiner online bureau biedt Haven Life een zelfsturende optie waarmee u op elk gewenst moment online kunt solliciteren. U kunt zelfs een beleid zonder een medisch onderzoek door Haven Life ‘ s InstantTerm product.

dat is anders dan MassMutual, dat bijna altijd vereist dat u een vertegenwoordiger raadpleegt om een offerte te krijgen en meestal vereist dat u zich onderwerpt aan een medisch onderzoek.

Haven Life Plus, een gratis “rijder” op sommige van zijn beleid, omvat gratis toegang tot een dienst die u zal helpen een online testament te maken. Het biedt ook een online ” kluis “en een 15% korting op enkele CVS MinuteClinic diensten, een fitness-app en een app” die de nieuwste slaap en neurowetenschappen onderzoek combineert om te helpen jetlag te voorkomen.”

de term levensverzekeringen zijn standaard. Als je jonger bent dan 60, kun je Voorwaarden krijgen tussen 10 en 30 jaar en tussen $100.000 en $3 miljoen in dekking.

MassMutual

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een++		$15.81 miljard

MassMutual is een oude, grote, stabiele verzekeringsmaatschappij met een A. M. Beste rating van A++.

het grootste deel van haar levensverzekeringspolissen duurt 10 of 20 jaar met een niveau van premies. Dat zijn Vanille levensverzekering opties, dat is een goede zaak in dit geval. Het vermindert de kans dat MassMutual probeert u te upsell of u te praten in meer complexe (en winstgevende) producten.

de meeste levensverzekeringen van MassMutual stellen u in staat om om te zetten naar wat bekend staat als een “permanente” polis zonder een tweede medisch onderzoek, hoewel Clark zegt dat permanente levensverzekeringen voor de meeste mensen geen zin hebben.

MassMutual biedt ook directe levensverzekeringen aan: u solliciteert online en krijgt onmiddellijk een beslissing. De voorwaarden variëren van 10 tot 30 jaar, en de dekking varieert van $ 100.000 tot $3 miljoen. Je hebt nog steeds een medisch onderzoek nodig, maar je hebt 90 dagen om het gedaan te krijgen na de beslissing, gedurende welke tijd je tijdelijke dekking krijgt.

het bedrijf biedt ook een gratis levensverzekering van $50.000 met een looptijd van 10 jaar aan voor gezinnen met een laag inkomen. MassMutual ‘ s LifeBridge programma stort de $50.000 in een fonds om te betalen voor de opleiding van de kinderen van de polishouder.

New York Leven

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een++		$13.77 miljard

New York het Leven is een andere industrie behemoth die al bestaat sinds 1854 en heeft een A. M. Beste rating van A++.

de levensverzekeringsopties zijn vrij standaard, maar in tegenstelling tot veel andere maatschappijen biedt New York Life slechts een looptijd tot 20 jaar.

New York Life biedt twee opties voor levensverzekeringsklanten — een polis die u jaarlijks verlengt, meestal met hogere premies, en een polis met korte termijnpremies die u jaarlijks kunt verlengen, meestal tegen hogere kosten, zodra uw termijn afloopt.

uw echtgeno (o) t (e) heeft ook de mogelijkheid om een deel van uw overlijdensuitkering te gebruiken om een verzekering te krijgen zonder medisch onderzoek, wat uniek is voor het leven in New York.

Northwestern Mutual

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een++		$14.59 miljard

Als een van de oudste en grootste verzekeringsmaatschappijen in het land, het is geen verrassing dat de Northwestern Mutual beschikt over een A. M. Beste rating van A++. De NAIC complaint index score is uitzonderlijk.

Northwestern Mutual betaalt u dividenden op termijnlevensopties, wat ongebruikelijk is. Het biedt ook een scala van termijn levensverzekering opties die is zo uitgebreid als een van de verzekeringsmaatschappijen ik beoordeeld. Dat omvat beleid op niveau-termijn, beleid op jaarbasis voor hernieuwbare energie en een beleid op niveau-termijn van tien jaar met de optie om het beleid voor nog eens tien jaar te verlengen (mogelijk in een ander tempo).

helaas zijn de Northwestern Mutual insurance polissen niet de meest geschikte. U vindt waarschijnlijk geen gedetailleerde beleidsinformatie online, alleen een agent kan u een beleid verkopen, de dekking en offerte tools zijn beperkt en de meeste aanvragers zullen moeten indienen voor een medisch onderzoek.

State Farm

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een++		$4.99 miljard

naast de A. M. Beste rating van A++, State Farm biedt een mooie verscheidenheid aan polissen om haar termijn levensverzekeringen klanten.

State Farm ‘ s Select Term Life Insurance product biedt een looptijd van 10, 20 en 30 jaar. Het geeft u ook de mogelijkheid om uw dekking uit te breiden buiten de termijn tot je bent 95 jaar oud, hoewel uw premies duurder zal krijgen als je leeftijd.

de toepasselijke Instant Answer Term Insurance geeft u $ 50.000 van de dekking zonder een medisch onderzoek. De dekking zal duren tot je 50 jaar oud of voor een maximum van 10 jaar, afhankelijk van wat langer is. Plus, State Farm zegt dat als je goedgekeurd, kunt u een beleid te kopen ” op dezelfde dag op het kantoor van een agent.”

het bedrijf biedt ook een aantal producten die qua structuur verschillen van de meeste term beleid. Een is uniek in dat als je je termijn te overleven, State Farm zal uw premies terug te keren. Premies voor dat soort dekking zijn meestal duurder. Het bedrijf biedt ook een zeldzame term levensverzekering optie die contante waarde omvat, die u kunt lenen tegen. Maar onbetaalde leningen of opnames zullen de uitkering bij overlijden verminderen.

USAA

BEN Best Beoordeling	NAIC Klacht Index Score	2019 Premies
Een++		$2.76 miljard

Clark heeft aanbevolen de overlijdensrisicoverzekering van USAA voor jaren.

maar in de meeste gevallen komen alleen degenen met militaire banden in aanmerking voor de term life insurance van USAA, die een level-term polis biedt tussen 10 en 30 jaar.

het kan moeilijk zijn om een levensverzekering te krijgen als je een actief militair lid bent. USAA geeft je die optie. In feite, actieve-dienst militaire leden kunnen dekking krijgen tijdens oorlogstijd, tot $ 25.000, om te helpen met de kosten veroorzaakt door ernstige verwondingen. En veteranen zijn verzekerd als ze het leger verlaten.

USAA biedt ook actieve militaire leden (leeftijd 18-35) een extra 100.000 dollar aan levensverzekering als ze trouwen, een huis kopen of een baby krijgen.

het bedrijf biedt een A. M. Best rating van A++.

hoe kiest u een Term levensverzekeringsmaatschappij

de belangrijkste factor is ervoor te zorgen dat uw term levensverzekeringsmaatschappij zal overleven voor de gehele duur van uw termijn.

de beste termijn levensverzekeringsmaatschappijen bieden u:

• financiële draagkracht op lange termijn. Clark zegt dat je alleen die bedrijven moet overwegen die een A. M. beste rating van A + of a++hebben. Stok Met A++ alleen als je de aankoop van een verzekering voor een termijn langer dan 15 jaar. Sommige vergelijking-shop websites kunt u filteren op A. M. Best rating.
• concurrerende prijzen. Als u kiest tussen twee bedrijven met A++ – ratings, overweeg dan om degene te kiezen met de goedkoopste maandelijkse premie. Zorg ervoor dat u dezelfde ingangen gebruiken wanneer u op zoek bent naar offertes. Dat omvat het beantwoorden van alle gezondheidsgerelateerde vragen op dezelfde manier.
• goede klantenservice. De website van de National Association of Insurance Commissioners biedt de klachtenindex van elke verzekeraar aan. De NAIC baseert zijn score op het aantal klachten dat tegen de verzekeraar is ingediend bij nationale toezichthouders, gecorrigeerd voor de omvang van de verzekeringsmaatschappij. Om de score te vinden, typ in de naam van het bedrijf, ga met de muisaanwijzer over “Klik voor rapportopties” in de rechterkolom, klik op “Ga naar klacht Code rapport” en klik vervolgens op “Resultaten per klacht Index.”Zo ziet het eruit voor USAA.
• aanvullende beleidsopties. Zolang het bedrijf heeft een A++ A. M. beste rating en een concurrerende beleidsprijs, moet je helemaal klaar. Gewoon zodat je weet, er zijn een paar add-ons die sommige term levensverzekeraars bieden. Bijvoorbeeld, een versnelde uitkering bij overlijden kunt u een deel van het geld van de uitkering bij overlijden te krijgen terwijl je nog leeft als je terminaal ziek of beperkt tot een verpleeghuis.

Wie Moet Een Levensverzekering Afsluiten?

Term life insurance is bedoeld om uw inkomen te vervangen, vooral als u onverwacht of op relatief jonge leeftijd overlijdt.

als er iemand op u rekent om voor hen te zorgen, zal een levensverzekering ervoor zorgen dat ze financieel in orde zijn als u overlijdt.

misschien is uw gezin afhankelijk van u om de hypotheek te betalen. Misschien rekenen uw kinderen op u om hun opleiding te betalen. Er zijn een heleboel redenen die mensen willen verzekeren tegen het verlies van inkomen in geval van voortijdig overlijden.

het maakt niet uit waar u een levensverzekering koopt, u moet beslissen over de looptijd en de hoogte van de dekking.

stel dat u uw hypotheek al hebt afbetaald. Je belangrijkste zorg is het betalen voor je dochters schoolopleiding, en ze is een middelbare school junior. Je bent van plan om haar opleiding te financieren uit uw jaarsalaris en wil een levensverzekering voor het geval er iets gebeurt. Je hebt waarschijnlijk geen 30-jarige termijn nodig met $ 1 miljoen aan dekking. Hopelijk is je dochter dan klaar met haar school.

het is belangrijk om uw persoonlijke financiële situatie te begrijpen om beslissingen te nemen over de looptijd en het dekkingsbedrag. Vergeet niet dat het is ontworpen om je inkomen te vervangen.

idealiter bent u tegen de tijd dat uw dekking eindigt financieel veilig, hebt u genoeg spaargeld en Investeringen opgebouwd en hebt betaald voor wat u nodig had de verzekering te dekken.

Term Life VS. Volledige levensverzekering

wanneer u de beste term levensverzekeringsmaatschappij kiest, kunt u artikelen of advertenties tegenkomen die over gehele levensverzekering spreken.

Term life insurance is bijna altijd een betere keuze. (In een recent artikel, Ik ging in meer detail over term life vs.whole life insurance; u kunt lezen dat hier.)

premies voor gehele levensverzekeringen zijn veel duurder omdat:

• je bent verzekerd tot de dood in plaats van voor een bepaalde periode.
• zij omvatten een beleggingscomponent genaamd “contante waarde”.”

de “contante waarde” of het beleggingsgedeelte van een hele levensverzekering is complex, inefficiënt en potentieel riskant. Het kan moeilijk zijn voor u om te profiteren van de waarde ervan, en als je het niet gebruiken voordat je sterft, de verzekeringsmaatschappij houdt elke cent.

in sommige gevallen, vooral als je rijk bent of meer dan $400.000 per jaar verdient, zegt Clark dat het zinvol is om een hele levensverzekering te overwegen.

maar de meeste mensen zijn beter af met het kopen van een relatief goedkope levensverzekering en het volgen van een goed langetermijnbeleggingsplan dat los staat van uw levensverzekering.

Wat Is A. M. Het beste en wat kan mij dat schelen?A. M. Best, opgericht in 1899, is het meest gebruikte ratingbureau dat gespecialiseerd is in de verzekeringssector.Volgens Best is de rating voor elke onderneming gebaseerd op ” … een onafhankelijk oordeel over de financiële draagkracht en het vermogen van een verzekeraar om aan zijn lopende verzekeringspolis en contractuele verplichtingen te voldoen. Het is gebaseerd op een uitgebreide kwantitatieve en kwalitatieve evaluatie van de balans, sterkte, operationele prestaties en bedrijfsprofiel van een bedrijf.”

hoewel Clark een standaard van minstens A+ aanbeveelt, is er geen groot verschil tussen A+, A en A – in A. M. Best ‘ s ratings system.Volgens A. M. Best, A en A – ratings komen beide overeen met verzekeringsmaatschappijen met ” een zeer sterke capaciteit om financiële verplichtingen na te komen.”

er zijn andere entiteiten die de financiële gezondheid op lange termijn van verzekeringsmaatschappijen beoordelen, waaronder Fitch en Standard and Poor ‘ s.

Final Thoughts

Term life insurance is een redelijk betaalbare manier om ervoor te zorgen dat uw dierbaren financieel beschermd zijn.

als u besluit om het te kopen, zorg er dan voor dat u een financieel stabiel bedrijf kiest dat concurrerende prijzen biedt en een geschiedenis heeft van weinig klachten van klanten.

meer Clark.com inhoud die u misschien leuk vindt:

• Wat is Term levensverzekering en moet ik het kopen?
• kopen Term Life Insurance
• Term Life VS. Whole Life Insurance: Understanding the Difference