når du bør overveje at nedgradere eller opgradere dit kreditkort

vidste du, at lukning af din kreditkortkonto faktisk kan skade din kredit?

du tror måske, det er den ansvarlige ting at gøre, men hvad du måske ikke er klar over, er, at når du lukker dit kort, kan både din kreditudnyttelsesgrad og gennemsnitsalderen på dine konti — to faktorer, der påvirker din kredit score — tage et hit.

men det betyder ikke nødvendigvis, at du sidder fast med et dårligt kreditkort. Hvis du overvejer at lukke din konto — for eksempel måske fordi du ikke har råd til det årlige gebyr, eller du vil tjene flere belønninger — kan en bedre mulighed være en nedgradering eller opgradering af kreditkort.

lad mig dele en personlig historie med dig om, hvorfor jeg nedgraderede mit kreditkort.

Leder du efter et nyt kreditkort? Se mine Godkendelsesodds

• hvorfor nedgraderede jeg mit kreditkort
• Hvad er forskellen mellem en nedgradering af et kreditkort og en opgradering?
• Hvad er et kreditkort nedgradering?
• hvad er en Kreditkort opgradering?
• Hvordan ved jeg, om jeg er berettiget til at opgradere eller nedgradere mit kreditkort?
• Hvad skal jeg passe på, før jeg skifter kort?

hvorfor nedgraderede jeg mit kreditkort

da Chase Sapphire Reserve karrus kom ud i 2016, kunne jeg ikke modstå at hoppe på vognen.

fra vores partner

Hvad er der ikke at elske? Chase Sapphire Reserve karrus tilbyder en tilmeldingsbonus på 60.000 point, når du har brugt $4.000 på køb i de første 3 måneder fra kontoåbningen. Fordelene inkluderer en årlig rejsekredit på $ 300 som refusion for rejsekøb, der opkræves på dit kort hvert kontos jubilæumsår, og gratis adgang til mere end 1.000 lufthavnslounger rundt om i verden med engangstilmelding i Priority Pass Karrus Select. Efter min mening, hvis du bruger disse belønninger, udgør dette mere end det heftige $550 årlige gebyr.

problemet var, at jeg allerede havde åbnet den ældre generation af det samme kort omkring et år tidligere, Chase Sapphire Preferred-kortet, der opkræver et årligt gebyr på $95.

jeg fandt, at de to kort var ens nok til, at jeg ikke kunne retfærdiggøre at betale begge årlige gebyrer. Men jeg tøvede med at lukke min ældre Chase Sapphire Preferred-kortkonto, fordi jeg vidste, at det kunne skade mit kreditudnyttelsesforhold og længden af kredithistorikken, som begge har potentialet til at påvirke mine kreditresultater.

så jeg åbnede Chase Sapphire Reserve Kurt. Derefter nedgraderede jeg i stedet for at lukke Chase Sapphire Preferred Kurt-kortet til Chase Freedom Unlimited-kortet, som opkræver et årligt gebyr på $0, så jeg kunne holde den oprindelige konto åben, så jeg kunne fortsætte med at forlænge min kredithistorie, hvilket påvirker min kreditsundhed positivt.

kirsebæret på toppen var, at Chase tillod mig at overføre alle de point, jeg tjente gennem mit Chase Sapphire Preferred Kurt-kort til min nye konto.

hvis du befinder dig i en lignende situation og spekulerer på, om du skal opgradere eller nedgradere dit kreditkort, skal du fortsætte med at læse. Vi hjælper dig gennem processen, så du bedre kan forudse, hvad du kan forvente.

hvad er forskellen mellem et kreditkort nedgradering og opgradering?

der er et par specifikke situationer, hvor en nedgradering eller opgradering kan give dig det ønskede kort uden at skulle ansøge om et nyt.

• du vil måske nedgradere dit belønningskort, hvis du leder efter et lavere årligt gebyr eller en lavere rente.
• på den anden side, hvis du ønsker at tjene belønninger til hverdagens udgifter eller rejser, kan du opgradere dit no-frills-kort til et belønningskort, der tilbydes af din kortudsteder.

i begge situationer kan du muligvis holde din oprindelige konto åben, så du kan fortsætte med at opbygge kredit fra den konto, mens du i mange tilfælde undgår den hårde forespørgsel, der typisk følger med at indgive en ny kreditkortansøgning.

Leder du efter et nyt kreditkort? Se min godkendelse Odds

Hvad er et kreditkort nedgradering?

en nedgradering af kreditkort kan hjælpe dig med at skifte til et mere overkommeligt kort uden at lukke din konto og åbne et nyt kort.

mange belønningskort kommer med højere årlige gebyrer, som kan fraviges det første år, men typisk opkræves efter 12 måneders besiddelse af kortet. Hvis du har brug for at skifte til et kreditkort med et lavere årligt gebyr på et tidspunkt, kan du anmode om en nedgradering af kreditkort.

selvom din konto forbliver den samme, får du et nyt kreditkort og måske et nyt kortnummer, når du nedgraderer.

her er et par ting at huske på: du kan ikke nedgradere visitkort til personlige kort. Du kan heller ikke nedgradere fra et firmas kort til et andet firmas kreditkort.

hvad er en Kreditkort opgradering?

hvis du stadig bruger et startkort, men bruger flere penge nu, end du plejede, kan du drage fordel af at opgradere til et belønningskort. En kreditkortopgradering kan give dig mulighed for at få et nyt kort, muligvis med bedre fordele og belønninger, uden at du skal ansøge om en ny kreditlinje.

når du opgraderer, kan du muligvis beholde den samme kreditkonto, men du modtager et nyt kort i mailen.

hvorfor skal du opgradere i stedet for at ansøge om et nyt kort?

du kan altid ansøge om et nyt kort, hvis du vil, men opgradering af dit kreditkort kan hjælpe dig med at undgå en hård forespørgsel på dine kreditrapporter — hvilket kan hjælpe med at beskytte dine kreditresultater, da en hård forespørgsel har potentialet til at sænke dem.

hvis du ansøgte om dit første kreditkort og ikke havde nogen kredithistorik (eller dårlig kredit), kan dine kortindstillinger have været begrænsede. Du har muligvis ikke kvalificeret dig til topbelønningskort med store tilmeldingsbonuser og smarte fordele.

når du har en positiv kreditoplevelse under dit bælte, kan du kvalificere dig til bedre kort. Men du vil måske stadig beholde dit første kreditkort for at bevare din kredithistorik på dine kreditrapporter. Det er her en kreditkortopgradering kommer ind.

Hvordan ved jeg, om jeg er berettiget til at opgradere eller nedgradere mit kreditkort?

der er ingen hård og hurtig regel. Jeg havde haft Chase Sapphire Preferred Kurt-kortet i omkring et år før nedgradering, men hver kreditkortudsteder har sin egen politik til at afgøre, om du kvalificerer dig til en opgradering eller nedgradering.

den bedste måde at finde ud af, om du er berettiget, er at ringe til nummeret på bagsiden af dit kort og spørge.

generelt kan kreditkortudstedere være mere villige til at imødekomme kunder, hvis konti er i god stand. En udsteder kan se på faktorer som dine kreditrapporter og scoringer, betalingshistorik, forbrugsvaner, gæld, indkomst, beskæftigelse og det samlede bankforhold.

Hvad skal jeg passe på, før jeg skifter kort?

selvom opgradering eller nedgradering af dit kreditkort kan være en praktisk måde at skifte kort uden potentialet for at skade din kredit, kan der være ulemper.

ingen tilmeldingsbonus

du vil sandsynligvis gå glip af enhver tilmeldingsbonus, som det nye kreditkort muligvis tilbyder.

typisk er tilmeldingsbonuser kun tilgængelige for kortindehavere af nye konti. Med en opgradering eller nedgradering opretholder du den samme konto i stedet for at oprette en ny.

tab point

du kan også miste belønninger, du tidligere har optjent med det gamle kreditkort.

det er værd at spørge din kreditkortudsteder, hvad der vil ske med dine point eller miles, før du skifter kort. Heldigvis for mig, Chase var villig til at lade mig overføre point til mit nye kort, men det er måske ikke altid tilfældet.

kreditudnyttelsesgrad

før du opgraderer eller nedgraderer dit kreditkort, skal du overveje, hvordan det kan påvirke dit kreditudnyttelsesgrad.

dit kreditudnyttelsesforhold er en nøglekomponent i de fleste kreditscoringsmodeller. Det sammenligner den samlede kredit til rådighed for dig på tværs af alle kreditkort med mængden af kreditkort gæld du skylder. Generelt, jo lavere din udnyttelsesgrad, jo bedre kan det se ud til potentielle långivere, med de fleste eksperter, der anbefaler et forhold på mindre end 30%.

ved at åbne et andet kort — i stedet for at skifte fra et kort til et andet — kan du muligvis øge din tilgængelige kredit. Hvis du typisk har en balance, kan dette hjælpe dig med at sænke dit udnyttelsesforhold.

Bottom line

kyndige kreditkortbrugere kan vide, hvornår det er tid til et nyt kort.

hvis du ikke er tilfreds med dit nuværende kort, kan du overveje at opgradere eller nedgradere, før du ansøger om en helt ny kreditkonto. Dette kan hjælpe dig med at spare penge (eller tjene flere belønninger) og fortsætte med at opbygge din kredit historie på samme tid.

det kan jo ikke skade at ringe til din kreditkortudsteder og spørge, hvilke muligheder der er tilgængelige for dig. Men sørg for at dobbelttjekke, at du kan beholde din oprindelige konto, og om din udsteder kræver en hård forespørgsel, da processerne til opgradering eller nedgradering af kreditkort kan variere.

Leder du efter et nyt kreditkort? Se min godkendelse Odds