529 plannen: de beste plaatsen om uw Onderwijsbesparingen te investeren

op zoek naar het beste 529 plan om u te helpen sparen voor onderwijsuitgaven? Hier is mijn jaarlijkse lijst van de top picks uit de hele VS

Clark Howard: hier zijn de beste 529 plannen in het land

elk jaar bekijk ik alle commissie-vrije plannen die door staten worden aangeboden en identificeer ik de beste 529 plannen in het land. Dit jaar ben ik zo enthousiast over mijn nieuwe, bijgewerkte 529 plan guide, want er is veel goed nieuws. In feite hebben de beste 529 plannen de laagste beheerskosten die ik ooit heb gezien in de geschiedenis van 529 plannen.

Dit is wat u krijgt in deze gids:

• Dean ‘ s List: slechts 529 plannen met Vergoedingen minder dan 0,20% per jaar maakte de rang.
• Honor Roll: met de lat zo hoog voor de lijst van de decaan, de Honor Roll bevat plannen die niet helemaal de cut, maar zijn nog steeds ultra low-cost.
• huisdieren van leraren: deze plannen zijn ideaal voor ingezetenen van de staat omdat ze belastingvoordelen en/of lagere kosten voor ingezetenen bieden.
• Moet Worden Verbeterd: Vermijd de plannen van alle staten die verschijnen op de behoeften verbetering lijst — investeren in een decaan ‘ s List plan in plaats daarvan.

Gelukkig overtreft het aantal goede plannen het aantal slechte.

voor zover de totale kostenbesparing in de sector aan de basis ligt, hebben de direct verkochte plannen over het geheel genomen lagere kosten dan in het verleden, en wel om twee redenen. Omdat de plannen zo veel groter zijn geworden, zijn de kosten van het bedienen van elke toekomstige student gedaald. Bovendien is de sterke concurrentie tussen direct verkochte provisie-vrije plannen intens geweest.

als u besluit om te investeren in een plan uit deze gids, besteden veel aandacht aan de bijzondere investering keuzes die ik aanbevelen in een aantal van de staat plannen.

wanneer u uw staat hieronder ziet, zorg er dan voor dat u alleen investeert in het exacte staatsplan dat ik toon. Dat is de sleutel. Anders zou je in een stinker van een plan kunnen eindigen.

en hoewel je 529 plan geld kunt gebruiken voor school voor de universiteit in veel staten, is het het beste om je geld meer jaren van belastingvrije groei voor de universiteit in plaats daarvan.

hoe het 529 Plan systeem werkt

dit is wat u moet weten over deze geweldige belastingvrije manier om te sparen en te besteden aan het schoolonderwijs van een kind.

Wat Is een plan 529?

een 529 plan is een belastingvrij spaarplan dat de beste manier is om te sparen voor de opleiding van uw kind. Voorafgaand aan dit jaar, 529 plannen zou toestaan dat u, een familielid of een vriend om geld opzij te zetten als een investering voor een kind college onderwijs alleen.

nu, dankzij veranderingen in de belastingcode, geld in een 529 kan worden gebruikt om te betalen voor het onderwijs op particuliere scholen voor de kleuterschool tot en met de twaalfde klas, ook!

met een 529 plan groeit het geld belastingvrij en wordt het belastingvrij uitgegeven voor in aanmerking komende uitgaven zoals collegegeld, boeken en honoraria.

een staat kan meerdere plannen hebben

529 plannen moeten door een staat worden gesponsord, ook al kunnen inwoners van de meeste staten hun geld in elk plan van de staat steken. (Als je investeert in het plan van een staat waar je niet woont, betekent dat niet dat je kind uiteindelijk naar school moet in die staat.)

nog verwarrender kan een staat meer dan één 529-plan sponsoren. Sommige staten hebben tot vijf verschillende plannen! Ik heb nooit meer dan één top-flight plan gevonden in één staat.

ik heb een directe link voor u naar het goede plan in een staat en u kunt meestal rechtstreeks online beleggen. Als je gewoon klikt op mijn link hieronder, je zal niet verknoeien en ga naar een slechte staat optie.

als uw staat is op de lijst van de decaan, Honor Roll of leraar huisdieren lijsten, kies het, omdat er staat fiscale voordelen die het een wijzere keuze voor u zou maken.

echter, als uw staat niet in de lijst staat of u niet in aanmerking komt voor uw belastingvoordelen, zet uw geld in een van de staten waarvan de regeling de laagste kosten heeft.

deze omvatten Californië (0,11% tot 0,16%), Illinois (0,12% tot 0,15%) en New York (0,15%). Ze zijn mijn drie favoriete plannen in het land vanwege de extreem lage kosten.

Dean ‘ s List:

dit zijn de beste plannen van het land. Zet je geld hier als je staat niet vermeld in de Honor Roll of Teacher ‘ s Pets categorieën.

Staat	Plan Informatie
Arizona	Fidelity Arizona College spaarplan (in de leeftijd gebaseerde index alleen)
California	De ScholarShare College spaarplan (passief op leeftijd gebaseerde optie alleen)
Delaware	Delaware College investeringsplan (Trouw index op leeftijd gebaseerde portfolio ’s alleen)
Illinois	Heldere Start (Direct verkocht index op leeftijd gebaseerde portfolio’ s alleen)
Massachusetts	U.Fonds College Investerings Plan (Trouw index op leeftijd gebaseerde portfolio ’s alleen)
Michigan	Michigan Besparingen voor het Onderwijs Programma
Nevada	Vanguard 529 College spaarplan (leeftijd gebaseerde portfolio’ s)
New Hampshire	De UNIEKE College Investerings Plan (Trouw index op leeftijd gebaseerde portfolio ‘ s alleen)
New Mexico	Het Onderwijs Plan Index (leeftijd gebaseerde portfolio ‘s)
New York	New York’ s College Besparingen Programma – Direct Verkocht
Ohio	Ohio College Advantage 529 Savings Plan (investeer alleen in Voorhoedeopties)
Utah	my529 (alleen op leeftijd gebaseerde portefeuilles van Vanguard)

Honor Roll:

deze plannen, die vorig jaar op de lijst van de decaan stonden, waren allemaal slechts EEN haar verwijderd van het maken van die snit dit jaar. Ze zijn allemaal ultra low-cost, maar net een stap achter op de beste.

Staat	Plan Informatie
Georgië	Path2College 529 Plan
Iowa	College Besparingen Iowa
Minnesota	Minnesota College spaarplan
Wisconsin	Edvest 529 College spaarplan

de Leerkracht Huisdieren:

Als u een inwoner van een staat hieronder, vul dan het plan om de btw-voordelen en/of lagere kosten aangeboden aan de bewoners.

Staat	Plan Informatie
Alabama	CollegeCounts 529 Fonds (Leeftijd gebaseerde portfolio ‘ s alleen)
Alaska	Universiteit van Alaska College spaarplan
Colorado	CollegeInvest Directe Portefeuille
Connecticut	Connecticut Hoger Onderwijs Trust (Directe alleen verkocht)
Indiana	College Keuze 529 Directe Besparing Plan
Idaho	Ideale
Kansas	Leren Quest 529 Besparingen voor het Onderwijs Programma (Direct verkocht alleen – equity index portfolio)
Louisiana	Start het Opslaan van Programma
Maine	Next Gen College Investeren Plan – Client Directe Serie
Missouri	MEEST Missouri ‘ s 529 College spaarplan (alleen te investeren in de Voorhoede opties)
Nebraska	Nebraska Onderwijs Savings Trust – Direct College spaarplan
North Carolina	North Carolina Nationaal College spaarprogramma (alleen te investeren in de Voorhoede opties)
Oklahoma	Oklahoma College spaarplan – Direct-Plan
Oregon	Oregon College spaarplan (Direct verkocht)
Pennsylvania	Pennsylvania 529 investeringsplan
Rhode Island	CollegeBound Saver (Direct verkocht)
South Carolina	Toekomst Geleerde 529 College spaarplan – Direct Verkocht
Tennessee	TN Sterren College Besparingen 529 Programma
Vermont	Vermont Hoger Onderwijs investeringsplan
Virginia	Invest529 (leeftijd gebaseerde portfolio ‘ s)
Washington	De DreamAhead College investeringsplan
West Virginia	Smart 529 WV Directe College spaarplan

Verbetering nodig is:

Als je staat op deze lijst staat, kies dan een plan van de Dean ‘ s List in de plaats.

• Arkansas
• Florida
• Hawaii
• Kentucky
• Maryland
• Mississippi
• Montana
• New Jersey
• North Dakota
• South Dakota
• Texas
• Wyoming

529 plan

Op leeftijd gebaseerde portefeuilles kunt u instellen en vergeten

wanneer u een 529 account opent, Doe het op uw naam-niet de naam van uw kind. Uw kind mag alleen worden vermeld als begunstigde. Activa in een 529 plan hebben zeer weinig effect in de financiële analyse van de meeste scholen, omdat kinderen alleen worden vermeld als de begunstigde, niet de eigenaar.

uw geld in een 529-regeling wordt in een pool belegd, net als in een beleggingsfonds. Ik raad u aan te kijken naar de beleggingsoptie die beschikbaar is in de meeste plannen bekend als de “age-based portfolio.”Dit laat het plan naadloos uw investering aan te passen aan een meer conservatieve mix als uw kind dichter bij college leeftijd.

wanneer uw kind twee of drie jaar oud is, kan het plan zwaar belegd worden in aandelen. Als ze 15 of 16 worden, zal het plan minder aandelen en meer obligaties hebben. Deze aanpassing gebeurt automatisch door de beheerder van het fonds. U hoeft niets te doen. Het is waar “stel het en vergeet het.”

waarschuwing: sparen voor uw pensioen voor het onderwijs van een kind

u en ik hebben geen controle over de onderwijskosten. We hebben geen controle over het investeringsrendement. Echter, we kunnen geld besparen om college kosten bekostigen, en we kunnen kiezen voor de beste 529 plannen met de laagste kosten.

niettemin wil ik dat u dit voorbehoud altijd in gedachten houdt:

hoewel het geweldig is om te sparen voor het onderwijs van je kinderen, denk aan mijn eerste regel: je moet geen cent sparen voor het onderwijs, tenzij je al zoveel mogelijk spaart voor je eigen pensioen.

de realiteit is dat het college kan worden betaald met subsidies, leningen, beurzen en werk. Pensionering gebeurt alleen als je het geld hebt gespaard.

Wat gebeurt er als uw kind het geld van 529 niet nodig heeft? In dat geval kan het worden overgedragen aan elk in aanmerking komend kind dat onderwijskosten heeft en belastingvrij wordt besteed. Of als uw kind in aanmerking komt voor een” free ride ” volledige beurs voor de universiteit, kunt u de 529 geld in te trekken en te gebruiken voor alles en gewoon belasting over de inkomsten te betalen.

dus als uw kind uiteindelijk helemaal niet naar de universiteit gaat en u het geld gewoon voor uzelf neemt, betaalt u de belasting over het inkomen plus een boete van 10%.

voor meer geldbesparend advies over de universiteit, zie onze sectie onderwijs.Clark Howard heeft elk provisie-vrij plan in elke staat zorgvuldig bekeken en hij adviseert slechts één plan — indien van toepassing — per staat. Decans lijst criteria wordt bepaald door staten met plannen die in totaal minder dan 0,20% per jaar in rekening brengen. Dit is Clark Howard ‘ s mening vanaf oktober 2018, en deze plannen zijn onderhevig aan verandering.