Why Chase Sapphire Preferred and Freedom Unlimited are the perfect beginner combo

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começar com recompensas de cartão de crédito pode ser incrivelmente avassalador. Deve começar com dinheiro de volta ou pontos e milhas? Qual a família de cartões você deve escolher primeiro? A taxa anual deste cartão valerá a pena? É fácil cair em uma toca de coelho da pesquisa e questionamento que é realmente o cartão certo para você.New to the Points Guy? Inscreva-se para a nossa newsletter diária e confira o nosso guia de Iniciantes.

quando iniciantes pedem ajuda para construir um portfólio de cartões, Nós sempre recomendamos olhar para os programas de cartões que são buildable-significando cartões que podem ser emparelhados com outros mais tarde para construir uma estratégia abrangente de cartão sem sacrificar o cartão velho para a gaveta sock.

você vai descobrir que os pontos transferíveis são incrivelmente valiosos para viajantes ávidos e aspirantes porque as recompensas podem ser resgatadas através de uma grande variedade de parceiros de companhias aéreas e hotéis. Mas esses cartões de crédito de viagem geralmente têm requisitos mais rigorosos de aprovação para que eles nem sempre são uma opção como uma primeira recompensa cartão de crédito. A boa notícia é que alguns emitentes oferecem certas famílias de cartões de crédito que permitem que você comece com um cartão de crédito sem taxa anual que pode par com um cartão de nível mais elevado mais tarde para o valor máximo.

The straightforwardness of Chase Ultimate Rewards — and Chase’s 5/24 rule-make this program a good place to start for points and miles newbies. Quando se trata de escolher cartões de crédito para ganhar recompensas finais, o Chase Freedom Unlimited e o Chase Sapphire Preferred Card fazer um duo poderoso. Leia para saber como estas duas cartas podem dar início à sua viagem premiada.Porquê estas duas cartas?

vamos quebrar todos os benefícios de cada cartão abaixo, mas aqui está uma explicação rápida de por que você vai querer começar com estes dois em particular. A razão número um é que Chase limita o número de cartões de crédito que você pode aplicar com sucesso com a sua regra 5/24. Basicamente, se você abriu cinco ou mais cartões pessoais em todos os bancos nos últimos 24 meses, é improvável que você será aprovado para a maioria dos cartões no portfólio de Chase, incluindo o Freedom Unlimited e Sapphire Preferred.

se você está começando, é melhor cobrir as bases mais importantes primeiro. Se você já tem uma pontuação de crédito sólida, você provavelmente vai querer se candidatar para o Chase Sapphire preferido em primeiro lugar, porque ele ganha esses pontos valiosos transferíveis. Mas se você é mais novo para o jogo de cartas de Recompensas, A Chase Freedom Unlimited também é um ótimo lugar para começar a ganhar dinheiro de volta (na forma de pontos que podem ser transferidos mais tarde para o Chase Sapphire preferido quando você se aplica para ele ao longo da linha).

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visão geral: safira de Chase

bónus actual: ganhe 80 mil pontos de bónus depois de gastar 4 mil dólares nos primeiros três meses da abertura da conta. Mais ganhar um crédito de US $ 50 em compras de mercearia no primeiro ano de abertura de conta. Estes pontos valem $ 1.000 em viagens quando você se redime diretamente através do Portal Chase Ultimate Rewards.Prestações: 2 pontos por dólar gastos em viagens e refeições; taxas de transacção no estrangeiro; perks, tais como o seguro de aluguer de automóveis primários, reembolso de atraso de bagagem, reembolso de atraso de Viagem, Seguro de perda de bagagem, cancelamento de viagem e interrupção de viagem, proteção extendida de garantia, proteção de compra, e a capacidade de transferir para 13 parceiros de viagem, incluindo British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue e várias companhias aéreas Star Alliance.

taxa anual: $ 95

razões para obtê-lo: ganhar 2x pontos em todas as viagens e refeições é igual a um retorno de 4% com base em avaliações TPG. A grande coisa é que uma grande variedade de itens caem dentro da categoria de viagens — de compras de companhias aéreas, táxis e portagens para parques de estacionamento e Agências de viagens. Assim, mesmo que sua viagem diária seja limitada ao transporte, você pode acumular pontos de recompensas finais rapidamente. Você também terá excelentes proteções de viagem nestas compras.

quanto ao uso desses pontos, você tem vários parceiros de viagem para escolher e você também pode resgatar os pontos de recompensas finais diretamente para um número de compras elegíveis através do Portal Chase Ultimate Rewards a uma taxa de 1,25 centavos cada. Além disso, Chase recentemente expandiu a sua nova opção de reembolso do próprio pagamento para que você possa manter esse mesmo valor ao se redimir de compras feitas em mercearias, lojas de melhoria da casa e estabelecimentos de jantar.

visão geral: Chase Freedom Unlimited

bónus actual: 200 dólares em dinheiro depois de gastar 500 dólares nos primeiros três meses da abertura da conta.Prestações: 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através da Chase Ultimate Rewards, 3% em refeições, 3% em farmácias e 1,5% em todas as outras compras; 0% intro APR em compras para os primeiros 15 meses (depois que 14.99% -23.74% variável APR se aplica).

taxa anual: $ 0

razões para obtê-lo: este cartão foi recentemente actualizado e agora oferece categorias de ganhos indiscutivelmente melhores do que a safira preferida. O que realmente torna a liberdade ilimitada e digna de um slot em sua carteira é que, se você tem um cartão Chase Ultimate Rewards (como o Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred Credit Card)-ou plano para obter um no futuro-você pode resgatar o seu dinheiro de volta como pontos de recompensas finais. As avaliações mais recentes da TPG estimam o valor de Chase Ultimate Rewards points em 2 centavos cada. Então, o bônus de inscrição de $ 200 torna-se 20.000 pontos de recompensa final e o dinheiro de 1,5% de volta que você vai ganhar em compras torna-se 1.5 x pontos por um retorno de 3%.

se o dinheiro de volta é o que você está atrás, considere alguns outros dos melhores cartões de Crédito cash-back, tais como o Citi® Double Cash Card que lhe dá um retorno melhor. Com o cartão de Caixa Duplo Citi, você receberá 2% de volta (1% de volta e, em seguida, outro 1% de volta à medida que você paga o seu saldo). A partir de setembro de 2019, você pode converter o dinheiro ganho no cartão Citi para pontos de recompensa ThankYou® através de uma conta ligada ThankYou®.

Usando os cartões juntos

Como mencionado acima, os prêmios auferidos pela Liberdade Ilimitada (e de seu irmão, o não-anual-taxa de Perseguir a Liberdade Flex) tornar-se muito mais valioso quando você também mantenha uma verdadeira Perseguição Recompensas finais de obtenção de cartão. Isto é porque você só pode converter seu dinheiro de volta em pontos transferíveis com um cartão que ganha pontos de recompensa final imediatamente.

assim, para resgatar recompensas obtidas com os cartões de liberdade como pontos que podem ser transferidos para Parceiros, você precisa manter um cartão de nível superior como o Chase Safire Preferred. Outra opção é a reserva de safira Chase Premium Para aqueles que acham que a taxa anual de $550 vale o melhor ganho do cartão, benefícios adicionais e crédito de viagem anual de $300. Há também o cartão de crédito preferido do negócio de tinta, que pode ser uma grande alternativa — ou adição — para os proprietários de pequenas empresas.

mesmo que você não planeie transferir pontos para parceiros de viagens, estes cartões garantem 25% a 50% em valor extra ao redimir pontos através do Portal Chase Ultimate Rewards. Em outras palavras, em vez de resgatar cada ponto por 1 centavo cada, você será capaz de resgatá-los a uma taxa de 1,25 ou 1,5 centavos cada. Além disso, estes cartões oferecem categorias mais amplas para a opção de reembolso do próprio Pagamento.

se você simplesmente quer dinheiro de volta e nunca planeja emparelhar os seus cartões, você deve verificar alguns dos nossos outros melhores cartões de Crédito cash-back com retornos mais altos. Mas aqueles que procuram construir uma estratégia de cartão a longo prazo pode utilizar as capacidades de emparelhamento da Liberdade Chase ilimitado com uma carta que desbloqueia recompensas Redemption.

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usando estes dois cartões estrategicamente coloca você em uma boa posição para ganhar e resgatar recompensas de viagens. Para começar, todas as compras de viagens não feitas através do Ultimate Rewards travel portal (ou seja, passeios Uber e estadias Airbnb) deve ir na safira Chase preferiu ganhar pontos de bônus e obter excelentes proteções de viagem. Então, use a liberdade ilimitada para refeições, farmácias e compras diárias. Embora haja cartões mais gratificantes para jantar, é uma boa escolha para farmácia e gastos diários que de outra forma não lhe ganharia mais recompensas com outro cartão.

quando é hora de resgatar seus pontos duramente conquistados, veja este guia para obter o valor máximo de seus prêmios e este guia para encontrar pontos doces no Programa de recompensas finais.

Bottom line

The Chase Freedom Unlimited and The Chase Sapphire Preferred Card make a great Ultimate Rewards points-earning team. Embora a última nem sempre seja a melhor opção para os seus gastos, ela abre algumas grandes opções de transferência-parceiros no lado da redenção. Se você está apenas começando a ganhar recompensas de viagem com cartões de crédito, estes dois cartões devem ser a sua prioridade máxima quando se trata de aplicações — mas certifique-se de prestar atenção à regra 5/24 do emitente para otimizar suas chances de aprovação.

Additonal reporting by Liz Hund and Madison Blancaflor.

Featured photo by Eric Helgas / The Points Guy.

OFERTA de boas-VINDAS: de 80.000 Pontos

TPG BÔNUS de AVALIAÇÃO*: $1,650

CARTÃO DESTAQUES: 2X de pontos em todas as viagens e refeições, os pontos podem ser transferidos para mais de uma dúzia de parceiros de viagem

*valor do Bônus é um valor calculado pela TPG e não o emissor do cartão. Veja as nossas últimas avaliações aqui.

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