é importante manter o controle de seu crédito. Verificar regularmente o seu relatório de crédito e a sua pontuação de crédito dá-lhe informações vitais sobre a sua saúde financeira, e pode servir como um alerta precoce de problemas potenciais, tais como pagamentos perdidos ou roubo de identidade.
existem várias empresas que oferecem serviços de monitoramento de crédito, mas para taxas tão elevadas como $27 por mês. Ao mesmo tempo, muitos emitentes de cartões de crédito estão oferecendo pontuações de crédito grátis e outros serviços de monitoramento para os titulares de cartões, e às vezes até mesmo para não-clientes.Então você deve pagar por serviços de monitoramento de crédito com essas opções livres? Vamos dar uma vista de olhos.
o Que vem pela Frente:
o Que você pode obter gratuitamente
Uma cópia do seu relatório de crédito
Por lei, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses a partir de cada um relatório de crédito da empresa. Você pode obter seus relatórios de crédito a partir das três principais agências de Crédito ao consumidor: Equifax, Experian e TransUnion, indo para AnnualCreditReport.com portanto, não há necessidade de pagar este serviço. Certifique-se de ir para este site exato, como existem muitos sites com nomes semelhantes que irá cobrar por este serviço gratuito caso contrário.
também tem direito a uma nova cópia do seu relatório de crédito se lhe for negado crédito (ou seja, um empréstimo ou cartão de crédito) por qualquer razão. Para obter um relatório após uma “ação adversa” você precisa contatar o credit bureau cujo relatório foi usado para negar-lhe o crédito.
monitorização do Crédito
para além dos relatórios de crédito gratuitos, muitos emitentes de cartões de crédito agora oferecem pontuações de crédito e outros serviços de monitorização do crédito gratuitamente. Por exemplo, Capital One oferece aos clientes e não-clientes acesso gratuito ao seu serviço CreditWise. CreditWise inclui a sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 com base nos dados do seu relatório de crédito TransUnion. Este serviço também lhe enviará alertas quando houver uma mudança no seu relatório de crédito, incluindo investigações recentes e contas de delinquência. Finalmente, ele inclui um simulador de crédito para ajudá-lo a prever o impacto potencial de possíveis decisões financeiras.O Discover it® Cash Back também oferece o seu serviço gratuito de cartões de crédito a clientes e não-clientes. Este serviço dá-lhe acesso à sua pontuação de crédito FICO com base no seu relatório de crédito Experian. Mostra-lhe os factores usados para criar o seu relatório, tais como pagamentos em falta, utilização do crédito e inquéritos recentes.
e recentemente, descubra anunciou um novo serviço gratuito que monitora sites de risco que vendem ilegalmente ou comercializam dados pessoais. Este serviço também monitora seu relatório de crédito Experian para novas contas, o que o ajuda a detectar possível roubo de identidade. No entanto, estes Serviços de protecção de identidade só estão disponíveis para descobrir titulares de cartões.Os cartões de crédito Chase oferecem o seu programa de viagem de crédito aos seus titulares e não clientes. A Credit Journey fornece uma pontuação de crédito de VantageScore 3.0 alimentada pela TransUnion. Ele oferece um resumo do seu saldo total de crédito, taxa de utilização de crédito e pagamentos em atraso em todas as contas de crédito. Ele também apresenta um simulador de pontuação e um gráfico do seu histórico de crédito.
outros emitentes de cartões que oferecem aos clientes uma pontuação de crédito livre incluem American Express, Bank of America, Barclays e Citi.
que Serviços de monitorização de crédito oferecem
com todos estes serviços gratuitos disponíveis, que Características adicionais oferecem os Serviços de monitorização de crédito?
muitos destes serviços de monitoramento de crédito têm características que duplicam o que está disponível gratuitamente. Por exemplo, a TransUnion oferece um serviço por US $19,95 por mês que assiste seus relatórios de crédito e lhe permite saber quando há alterações em suas contas. Alguns serviços de monitoramento de crédito também oferecem seguros e serviços de restauração de identidade, proteção de carteira perdida e apoio à resolução de fraudes. No entanto, estes serviços também são prestados como benefícios para alguns usuários premium de cartão de crédito.De que precisa?
se você possui um cartão de crédito de um grande emissor de cartão, você provavelmente já tem livre acesso à sua pontuação de crédito. Mesmo que você não o faça, você pode obter esses serviços GRATUITAMENTE de empresas como Capital One, Chase, e Discover. Quando você combina esses serviços com os relatórios de crédito anuais gratuitos a que você tem direito, ele duplica a maioria do que os Serviços de monitoramento de crédito estão oferecendo para vendê-lo.
além disso, aqueles que têm contas com empresas que tiveram violações de segurança importantes, muitas vezes recebem serviços gratuitos de monitoramento de crédito. Por exemplo, a Target ofereceu aos seus clientes um acompanhamento de crédito gratuito após os seus sistemas terem sido hackeados em 2014.
resumo
com tantos serviços de monitoramento de crédito disponíveis gratuitamente, apenas as vítimas mais paranóicas de roubo de identidade anterior sentirão a necessidade de pagar extra por proteções adicionais oferecidas por esses serviços pagos.Revisão Do Karma Do Crédito: É Realmente Gratuito?