ao selecionar ativos para uma carteira, é importante considerar a tolerância de risco de um investidor. Embora alguns investidores estejam dispostos a assumir mais riscos para obter um maior retorno, outros podem renunciar a qualquer risco para preservar o seu capital. Preservação de Capital é o que parece-uma estratégia de investimento que preserva o seu dinheiro. Então, qual é a melhor estratégia de investimento para garantir que você não perde nenhum do seu dinheiro?O que é a preservação do Capital?A preservação do Capital é uma estratégia de investimento que visa preservar o capital e evitar a perda de uma carteira. Ao utilizar esta estratégia de investimento, os investidores optam por activos seguros, como bilhetes do tesouro e certificados de depósitos (CDs). Os investidores que utilizam esta estratégia tendem a ser avessos ao risco e têm um horizonte de tempo curto. Muitas vezes, aposentados ou aqueles que se aproximam da aposentadoria usarão esta estratégia de investimento para preservar os fundos para apoiar o seu estilo de vida depois de parar de trabalhar.
os investidores em preservação de Capital geralmente têm um período limitado de tempo para recuperar as suas perdas de uma queda do mercado ou recessão. Eles optam por desistir de retornos potenciais em troca da segurança de suas economias atuais. Uma vez que muitos aposentados não querem viver mais do que suas economias de aposentadoria, eles escolhem investimentos que são avesso ao risco.Considerações fundamentais sobre a preservação do Capital
ao selecionar ativos para uma carteira de preservação de capital, é mais importante conformar-se com o horizonte de tempo do investidor. Geralmente, os investidores que escolhem a preservação do capital preferem concentrar-se na volatilidade do mercado, que é a quantia que um título ou activo flutua em valor.
investidores que preferem métodos de preservação de capital muitas vezes selecionam investimentos, como contas de verificação, contas de poupança e fundos do mercado monetário seguros pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até $250.000. Estes são bens que estão imediatamente disponíveis.
se a preservação do capital é a prioridade, mas o dinheiro não será necessário por alguns meses, então contas do mercado monetário, CDs – tanto seguros FDIC – e Bilhetes do tesouro de curto prazo são muitas vezes escolhidos. O tesouro dos EUA também vende títulos protegidos pela inflação, que são ativos que oferecem preservação de capital e imunidade contra a inflação.Finalmente, assumindo que o dinheiro não será necessário por alguns anos, a preservação do capital também pode ser alcançada com títulos municipais de curto prazo, obrigações corporativas de curto prazo, títulos de poupança dos EUA e títulos da agência dos EUA.
desvantagens da preservação do Capital
A maior desvantagem de usar uma estratégia de preservação do capital é a inflação. Embora os investimentos de rendimento fixo sejam geralmente vistos como rendimentos seguros e previsíveis, a inflação pode eliminar esses rendimentos. Isso porque a taxa de juro paga por investimentos de renda fixa é normalmente uma taxa de juro nominal. Isto significa que a taxa não é responsável pela inflação. A taxa de juro real de um investimento de rendimento fixo é a taxa nominal menos a taxa de inflação.Assim, se tiver uma nota do tesouro com uma taxa nominal de 3% e a inflação subir para 2%, a taxa de juro real da nota T será de apenas 1%. Ou talvez a inflação tenha aumentado para 5%. Neste caso, a sua taxa de juro real seria negativa 2%. Essencialmente, isto significa que o seu investimento perderia valor.Uma vez que a inflação pode ter um grande impacto no valor do seu portfólio, a preservação do capital só é recomendada como estratégia de curto prazo. Como regra geral, se você não pode se dar ao luxo de perder qualquer de suas economias de aposentadoria, é aceitável investir em ativos que podem produzir um retorno 0% ou mesmo ligeiramente negativo.
A Linha de Fundo
O método mais recomendado de seleção de uma estratégia de investimento seria priorizar o seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Se a ideia de perder alguma das suas economias de aposentadoria o assusta, você pode querer usar uma estratégia de preservação de capital. Por outro lado, se você acredita em tentar alcançar o maior retorno possível, mesmo que isso signifique que você pode perder dinheiro, você pode querer considerar um método de investimento mais arriscado.Tenha em mente que a sua tolerância ao risco pode mudar ao longo do tempo. Não faz mal escolher uma mistura de investimento mais arriscada enquanto se poupa para a reforma. Uma vez que você está nas fases finais da preparação da aposentadoria, você pode mudar a sua alocação de ativos. Certifique-se de consultar com o seu consultor financeiro para orientação e suporte ao selecionar a sua mistura de investimento. O seu consultor financeiro pode ajudá-lo a escolher a melhor combinação de ativos que corresponda aos seus objetivos e horizonte temporal.
dicas
- avaliar a conveniência de uma estratégia de apreciação de capital para a sua carteira pode ser melhor feito com a ajuda de um consultor financeiro. Encontrar o consultor financeiro certo para as tuas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina consigo com consultores financeiros na sua área em cinco minutos. Se você está pronto para encontrar um conselheiro local que vai ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.
- quando se trata de investir, a tolerância ao risco é apenas um factor. Você também deve considerar quanto tempo seus investimentos terão que crescer. Se você está em uma posição onde você pode investir, você deve começar o mais rápido possível. Muitas pessoas investem para o seu futuro, e esta calculadora de aposentadoria pode mostrar-lhe por que é melhor investir cedo e muitas vezes para alcançar o seu estilo de vida ideal de aposentadoria.