Nota do Editor: Este é um post recorrente, regularmente atualizado com novas informações.
você pode pensar que você precisa pagar uma taxa anual para obter um bom dinheiro recompensa cartão de crédito. Mas com ofertas como o Citi® Double Cash Card e o Chase Freedom Unlimited® de dois provedores de cartões de crédito de topo, você pode ganhar dinheiro de volta sem pagar pelo privilégio.New to the Points Guy? Quer saber mais sobre pontos de cartão de crédito e milhas? Inscreva-se no nosso boletim diário.
ambos os cartões oferecem taxas de reembolso muito boas em compras diárias. Enquanto o dinheiro duplo do Citi ganha um maior 2% (1% quando você compra e 1% Como você paga) taxa de cash-back em comparação com 1,5% na Chase Freedom Unlimited, este último compensa isso com taxas ainda mais elevadas em certas categorias de bônus. Ambos os cartões permitem que você converta seu dinheiro de volta em pontos transferíveis valiosos para ainda mais valor.
como se comparam estas cartas? Qual deles torna mais fácil acumular as recompensas em dinheiro rapidamente? Vamos ver como dois dos melhores cartões de crédito se encaixam numa comparação cara a cara.
Comparando o Citi Dinheiro Duplo e Perseguir a Liberdade Ilimitada
| o Citi Dinheiro Duplo | Chase Liberdade Ilimitada | |
| bônus de inscrição | Nenhum | $200 |
| Requisito de gasto mínimo | Bônus ganhos depois de gastar us $500 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta | |
| despesas Diárias ganhar taxa de | 2% dinheiro de volta em compras: 1% ao usar o cartão de 1% ao fazer o pagamento mínimo no tempo | 5% de volta em viagens reservadas através de Recompensas finais, 5% de volta em Lyft através de experiências de Março de 2022, 3% no jantar (incluindo viagem e elegíveis os serviços de entrega), 3% em farmácias, de 1,5% ilimitado sobre todas as outras compras |
| Bônus de categorias | Viagens reservadas através de Recompensas finais portal, Lyft passeios, refeições (incluindo viagem e elegíveis os serviços de entrega) e drogarias | |
| Valor de pontos/milhas* | 2%-3.4% | 1.5%-2.75% |
| Transferência de parceiros | 17 | 13 |
| a taxa Anual de | Nenhum | |
| Estrangeira taxas de transação | 3% de cada transação (USD) | 3% de cada transação (USD) |
| Outros benefícios | Acesso a eventos especiais, através do Citi Entretenimento, o Citi Roubo de Identidade Soluções, Carteira Perdida 24 horas, serviço de proteção contra a fraude, zero de responsabilidade de compra de proteção contra cobranças indevidas, carteira digital capacidades | acesso Ilimitado para a sua pontuação de crédito e de crédito informações através de Crédito Jornada, zero de responsabilidade de proteção para compras não autorizadas, compra de protecção (até r $500 por sinistro com um máximo de usd 50.000 por conta), garantia estendida de proteção, de três meses a contar da DashPass |
*com Base no TPG avaliações
bônus
Chase Liberdade Ilimitada oferece um bónus de boas-vindas de us $200 depois de fazer $500 em compras no prazo de três meses da abertura da conta. No entanto, esteja ciente de que o bônus só está disponível para novos titulares de cartões e apenas se você não tiver coletado um Bônus de inscrição para o mesmo cartão nos últimos 24 meses.
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the Citi Double Cash has no sign-up bonus at this time.
Vencedor: Chase Freedom Unlimited. Com um gasto relativamente pequeno e um bônus generoso, Chase obviamente ganha esta categoria.
Ganho
Citi Dinheiro Duplo: 1% em dinheiro de volta quando você faz uma compra e 1% quando você faz o seu pagamento mínimo no tempo, para um total de 2% em cada compra.
Chase Freedom Unlimited: 1,5% de volta em tudo e 5% em viagens Lyft até Março de 2022. Além disso, categorias de bônus e ganhos como 5% de volta em viagens reservadas através Chase Ultimate Rewards, 3% de volta em jantar e 3% de volta em farmácias.
Vencedor: Chase Freedom Unlimited. Enquanto podes ganhar 0.5% a mais em todas as categorias não-bônus com Citi do que com Chase, a taxa de 3% em restaurantes e farmácias poderia eliminar Citi Duplo dinheiro para alguns titulares de cartões.
Redentor
ambos os cartões têm múltiplas opções para o reembolso do seu dinheiro, incluindo um extracto de crédito, depósito directo ou pontos através dos respectivos portais de recompensas dos cartões.
Citi Double Cash: pode receber as suas recompensas por um extracto de crédito ou por um depósito directo. Você também pode usar suas recompensas para pagar sua hipoteca ou um empréstimo estudantil detido pelo Citi. Vai precisar de pelo menos 2.500 pontos, no valor de 25 dólares, para lucrar desta forma.
como titular de cartão DUPLO Citi, você também tem a opção de transferir suas recompensas para pontos de agradecimento. Quando você renunciar ao dinheiro e converter suas recompensas em pontos, eles se tornam no valor de 3,4% de sua compra original, o que representa um retorno muito melhor. Gaste esses pontos de agradecimento através do Portal Citi rewards para pagar as viagens, incluindo viagens aéreas em parceiros como JetBlue, comprar cartões de presente ou até mesmo fazer uma contribuição de caridade.
Chase Freedom Unlimited: Chase torna fácil resgatar recompensas através do Ultimate Rewards portal — mas apenas quando emparelhado com uma Chase Ultimate Rewards card, como a Chase Sapphire Preferred Card ou Chase Sapphire Reserve. Caso contrário, você pode escolher entre o dinheiro depositado diretamente em sua conta bancária ou um crédito de extracto de conta, onde cada centavo ganho lhe dá um centavo de volta para o seu saldo de cartão de crédito.
você também pode escolher um cartão de presente à mesma taxa. Cartões de presente começam tão baixo quanto $5, o que significa que você pode começar a se redimir uma vez que você acumulou apenas 500 centavos. Você também pode gastar seus pontos na Amazon, mas eles só valem a pena .Oito Cêntimos cada. É mais inteligente comprar um cartão de presente da Amazon a uma taxa superior de 1% por ponto.
onde Chase Freedom oferece a maior flexibilidade e maior recompensa é transferindo o seu dinheiro de volta para um Chase Safire preferido ou Chase Sapphire Reserve card, onde os pontos valem 1,25 centavos ou 1,5 centavos, respectivamente. Use seus pontos para reservar viagens através do portal de viagens Chase Ultimate Rewards ou transferir para um dos muitos parceiros de transferência de recompensas finais para obter o maior valor.
você também pode fazer uma contribuição de caridade para uma grande variedade de 501(C)(3) corporações com suas recompensas de perseguição.
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vencedor: Citi Double Cash. A capacidade de converter suas recompensas em dinheiro para agradecer pontos de 3,4% coloca o dobro de dinheiro à frente da Chase Freedom Unlimited quando se trata de recompensas redenção. Além disso, você não precisa de um segundo cartão Citi para tirar proveito de maiores recompensas; Chase requer ter um cartão Sapphire para transferir suas recompensas e receber um valor mais elevado.
outros benefícios
nenhum destes cartões oferece benefícios de alto nível, tais como um crédito de até $ 100 taxa de inscrição para o pré-cheque TSA ou entrada Global, proteção de celular ou seguro de aluguer de automóveis. Mas considerando que estes cartões também não têm taxa anual, os benefícios não são maus.
Citi Dinheiro Duplo: O Citi enfatiza a segurança e gestão de crédito com uma lista de benefícios que incluem uma carteira digital, ou números de conta virtual, para fazer compras on-line de forma mais segura, responsabilidade de 0% em compras não autorizadas, notificações de Alerta Precoce fraude e livre acesso à sua pontuação de crédito FICO. O serviço de carteira perdida do Citi pode substituir o seu cartão em menos de 24 horas e também fornecer-lhe dinheiro de emergência (sujeito ao limite de adiantamento de dinheiro do seu cartão).
este Mastercard realmente brilha, no entanto, com o programa de entretenimento Citi. Você pode ganhar acesso VIP a concertos, eventos esportivos e outras experiências de entretenimento.
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Chase Freedom Unlimited: Like the Citi card, Freedom Unlimited offers zero liability on unauthorized purchases and unlimited access to your credit score through Chase’s Credit Journey program. Você também recebe proteção de compra de até US $ 500 em cada compra, com um máximo de US $50 mil em reclamações, e proteção extendida de garantia, dando-lhe paz de espírito quando você usa o seu cartão Chase para fazer compras.
adicionado no ano passado, a parceria de Chase com o serviço de entrega de alimentos DoorDash dá liberdade ilimitada membros de cartão um Tablier de cortesia por três meses. O DashPass fornece entrega gratuita ilimitada em todas as ordens DoorDash $12 e acima. Depois de três meses, os membros do cartão podem estender seu passe por um ano a 50% do preço atual ($9.99 por mês agora).
Vencedor: Empate. Os benefícios para ambos os cartões parecem em grande medida comparáveis, com múltiplos benefícios de proteção contra fraudes e uma série de características convenientes. Chase ganha com a garantia estendida e proteção de compra. Mas se você está procurando por experiências únicas, o programa de entretenimento Citi entrega.
conclusão
Citi Double Cash proporciona melhores recompensas (até 3,4% de volta se você converter o seu dinheiro para pontos de agradecimento) e atrair benefícios. Como um simples cartão de recompensa, o cartão Citi torna mais fácil de comprar, pagar a sua conta e ganhar recompensas. Você não tem que manter o controle de categorias de gastos bônus como você faz com algumas outras cartas, como Chase Freedom Flex ou descobri-lo. O benefício Citi Entertainment lhe dá acesso precoce a concertos e eventos esportivos, além de experiências VIP exclusivas.
ambos os cartões representam cartões de recompensa sólidos para uso diário. Mas a menos que estejas a emparelhar a tua Chase Freedom Unlimited com uma Chase Sapphire card, não vais aproveitar ao máximo. Para a maioria das pessoas, o Citi Double Cash oferece as recompensas mais generosas que você vai encontrar sem uma taxa anual.
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relatórios Adicionais por Juan Ruiz.
foto apresentada por John Gribben para The Points Guy.
oferta de boas-vindas: 80.000 pontos
avaliação de bónus da TPG*: $1,650
destaques de cartas: 2X pontos em todas as viagens e restaurantes, pontos transferíveis para mais de uma dúzia de parceiros de viagens
*valor de bônus é um valor estimado calculado pela TPG e não pelo emissor do cartão. Veja as nossas últimas avaliações aqui.
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Mais Coisas a Saber
- Ganhar de 80.000 pontos de bônus depois de gastar us $4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. São mil dólares quando se recupera através do Chase Ultimate Rewards®. Mais ganhar até US $ 50 em créditos de declaração para compras de mercearia dentro de seu primeiro ano de abertura de conta.
- ganhar 2X pontos em refeições, incluindo serviços de entrega elegíveis, comida e viagem. Além disso, ganha 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
- obter 25% mais valor quando você resgatar para a passagem aérea, hotéis, aluguer de Automóveis e cruzeiros através Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 80.000 pontos valem $1.000 para viagens.
- com o Pay Yourself Back℠, seus pontos valem 25% mais durante a oferta atual quando você os resgata para créditos de declaração contra compras existentes em categorias selecionadas e rotativas.
- obter entregas ilimitadas com uma taxa de entrega de $0 e taxas de serviço reduzidas em pedidos elegíveis acima de $12 por um mínimo de um ano com DashPass, o serviço de assinatura DoorDash. Activar por 31/12/21.
- conte com o seguro de Cancelamento/interrupção da viagem, Isenção de danos por colisão automática, seguro de bagagem perdida e muito mais.
- obter até $ 60 de volta em um Peloton Digital ou All-Access Membership elegível através 12/31/2021, e obter acesso total à sua biblioteca de treino através do aplicativo Peloton, incluindo cardio, execução, força, yoga, e muito mais. Ter aulas usando um telefone, tablet, ou TV. Não é necessário equipamento de fitness.
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