Czy Należy Zachować Starą Zabezpieczoną Kartę Kredytową?

zabezpieczone karty kredytowe są naprawdę ważnym narzędziem budowania zdolności kredytowej. Gdy nie można uzyskać zatwierdzenie dla standardowej karty kredytowej, ponieważ wynik kredytowy nie jest bardzo dobry lub dlatego, że nie miał czasu, aby zbudować historię kredytową, bezpieczna karta może być pierwszą kartą.

korzystając z zabezpieczonej karty i płacąc ją odpowiedzialnie, możesz opracować pozytywną historię płatności, która prowadzi do dobrej oceny kredytowej, a jeden dzień pozwala wybrać najlepsze karty kredytowe.

ale co się dzieje, gdy już wyrobisz tę pozytywną historię kredytową? Czy stara zabezpieczona karta powinna być otwarta, czy można ją zamknąć? Właściwy wybór zależy od twojej sytuacji, ale przed podjęciem decyzji należy zadać sobie sześć kluczowych pytań.

ile masz pieniędzy związanych z zabezpieczoną kartą?

zabezpieczone karty wymagają złożenia zabezpieczenia na specjalnym koncie u wierzyciela. Zazwyczaj kwota depozytu jest równa linii kredytowej. Więc karta z linią kredytową o wartości 500 $ wymagałaby depozytu w wysokości 500$.

jeśli masz kilkaset dolarów związanych z zabezpieczoną kartą, zamknięcie jej, aby uzyskać zwrot gotówki, często ma sens-zwłaszcza jeśli potrzebujesz pieniędzy na inne cele, takie jak utworzenie funduszu awaryjnego. Im bardziej związałeś się z kartą, tym silniejszy jest argument, że powinieneś zamknąć konto i odzyskać środki.

ile wpłynie zamknięcie zabezpieczonej karty na twój kredyt?

chociaż odzyskanie zdeponowanego zabezpieczenia jest jednym z największych powodów, aby zamknąć zabezpieczoną kartę, zachowanie zdolności kredytowej jest największym powodem, aby utrzymać kartę otwartą.

jeśli masz otwartą bezpieczną kartę, ale nie pobierasz od niej żadnych opłat, karta pomaga w współczynniku wykorzystania kredytu. Wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota kredytu wykorzystanego w porównaniu z kredytem dostępnym. Plus dla wielu kredytobiorców, ich karta zabezpieczona jest jedną z ich pierwszych kart kredytowych w raporcie kredytowym, co oznacza, że sprawia, że historia konta dłużej. Niski współczynnik wykorzystania kredytu i długa historia kredytowa zarówno mają duży pozytywny wpływ na ocenę kredytową.

niestety, gdy zamkniesz swoje konto, a Twoja historia kredytowa i współczynnik wykorzystania zmieniają się na gorsze, Twój wynik kredytowy może się pogorszyć.

czy karta zabezpieczona ma opłatę roczną?

niektóre zabezpieczone karty nie tylko kosztują cię przez wiązanie zabezpieczeń, ale także pobierają roczną opłatę.

Jeśli płacisz opłatę za kartę, jest to naprawdę mocny argument za jej zamknięciem. W końcu nie ma sensu płacić opłaty za resztę życia, aby móc zachować stare konto w historii kredytowej.

czy wystawca karty byłby skłonny zamienić kartę na niezabezpieczoną?

niektórzy wystawcy bezpiecznych kart chcą zachować swoich posiadaczy kart jako klientów, nawet jeśli ci klienci uzyskają lepszy kredyt. W niektórych przypadkach wystawcy kart przeprowadzają automatyczną kontrolę konta, aby sprawdzić, czy można przejść na niezabezpieczoną kartę. W innych przypadkach wystawca karty może chcieć zamienić ją na niezabezpieczoną.

jeśli jesteś w stanie przekonwertować konto na niezabezpieczone, jest to często najlepsze podejście-o ile karta nie pobiera dużej opłaty rocznej. W ten sposób odzyskasz zdeponowane środki, ale nie musisz ponosić konsekwencji zamknięcia konta.

masz inne otwarte konta kredytowe z darmowym kredytem?

jeśli nie masz innych otwartych kart kredytowych, oczywiście nie chcesz zamykać zabezpieczonej karty, ponieważ wtedy straciłbyś cały dostępny kredyt. Nie tylko będzie to oznaczało, że nie można pobierać awaryjne wydatki, jeśli trzeba, ale można również stracić jedyną szansę na zbudowanie pozytywnej historii płatności kartą kredytową

ale jeśli masz inne karty kredytowe, które są prawie tak stare jak zabezpieczona karta, Twój wynik kredytowy nie zajmie tyle trafienia ze względu na wiek kart, które trzymasz. Podobnie, jeśli masz inne karty z dużą ilością dostępnych kredytów, nie musisz się martwić, że zamknięcie zabezpieczonej karty sprawi, że współczynnik wykorzystania kredytu będzie zbyt wysoki.

planujesz w najbliższym czasie zaciągnąć jakieś duże pożyczki?

kredyty hipoteczne i samochodowe to duże kredyty, które są spłacane przez długi okres czasu. Jeśli zrobisz coś, aby zaszkodzić swojej zdolności kredytowej, nawet trochę, może skończyć się w obliczu wyższej stopy procentowej od pożyczek, które spłacasz przez lata, a nawet przez dziesięciolecia w przypadku kredytu hipotecznego.

nie możesz pozwolić sobie na ryzyko i przypadkowe uszkodzenie swojego kredytu przed zaciągnięciem jednego z tych dużych kredytów – więc trzymaj swoją zabezpieczoną kartę otwartą, dopóki nie zamkniesz nowych zakupów.

jeśli nie planujesz pożyczać dużo pieniędzy-lub jakichkolwiek pieniędzy-przez jakiś czas, może to być idealny czas na zamknięcie starej zabezpieczonej karty i skupienie się na budowaniu długiej i pozytywnej historii płatności za pomocą kart, które nadal masz.

teraz możesz zdecydować, czy powinieneś zachować bezpieczną kartę otwartą

odpowiadając na te pytania, możesz uzyskać dobre wyobrażenie o zaletach i wadach przechowywania zabezpieczonej karty. Na podstawie oceny kosztów i korzyści związanych z zamknięciem konta a jego utrzymaniem możesz zdecydować, który kierunek działania jest dla ciebie najlepszy.