私たちは皆、私たちの未来のために投資して節約すべきであることを知っていますが、私たちの多くは始 幸いにも、始めることは考えるより容易である場合もある。
初心者のためのClark Howardの投資ガイド
お金の専門家Clark Howardは、退職のために投資して節約する方法を簡単に学ぶという考えを長い間支持してきました。
“投資は、あなたがシャットダウンし、それについて何もしないかもしれないように複雑に見えることができます—またはあなたがあなたを導くた “しかし、それは複雑である必要はありません。 あなたはおそらくすでにあなたが働いている場所で右を始める機会を持っています。”
この記事では、私は人々が投資し、彼らの巣の卵を構築を開始する最も一般的な方法を見てみましょう。 私は、あなたの退職金制度を設定し、あなたの投資を選択し、定期的な貢献などを行うプロセスをご案内します。
目次
- あなたの雇用者の退職金制度に登録
- あなたの投資を選択
- あなたの貢献レベルを設定
- 余分なお金で何をすべきかを把握
あなたの雇用者の退職金制度に登録
ほとんどの人にとって、投資を開始する方法を学ぶことは、あなたの会社の401（K）計画にサインアップするこ これは、ほとんどの労働者のためのエントリの単一の最も簡単なポイントです。
しかし、あなたが自営業しているか、職場で退職金制度を持っていない場合は心配しないでください。 この記事の後半では、具体的なガイダンスを説明します。
他の人にとって、雇用主の退職金制度にサインアップするプロセスは、職場によって異なりますが、非常に簡単です。
人事部の誰かとの会話から始まり、入学方法の説明を受けます。 あなたの人的資源の代表はプロセスによって行くと同時にあなたが持っている質問に答えられるべきである。
あなたがサインアップしたら、あなたは各給与期間の退職金制度への自動拠出を行うように手配することができます。 あなたがお金を見る前に、これらの貢献はあなたの給料から直接出てくるでしょう。
このプロセスを自動化することによって、あなたはそれを”視界の外、心の外”にします。”時間をかけて最終的な結果は、あなたがそれについてあまり考えずに退職の巣の卵を構築し始めるということです。
あなたの投資を選択してください
今、それはあなたの投資を選択する時間です。 この部分は複雑に見えるかもしれませんが、そうである必要はありません！
トラディショナル401(k)対ロス401(k)
多くの人々は今、通常の401（k）の伝統的なオプションと一緒に仕事でロス401（k）を開くオプションを持っています。 しかし、クラークが伝統的なものよりもRoth401(k)sを好む大きな理由が一つあります。
“ロス401（k）を行うことは、伝統的な401（k）を行うよりもはるかに優れています。 ロス401（k）で、あなたはすでにあなたの401（k）に課税されているお金を入れて、それが再び課税されることはありません、”クラーク氏は述べています。 “あなたはロス401（k）をしない場合は、あなただけの税引前ドルに入れています。 あなたの計画が長年にわたってに造るすべては道の下の税に応じてすべてである。”
そのため、クラークはロス401(k)を好む。 そうでない場合は、伝統的な401（k）もまだ良いです。
ロス401(k)と伝統的な401(k)の類似点と相違点の完全な説明と、ロス401(k)を行う必要があるかどうかの質問に対する答えをここに用意しました。
あなたは伝統的な401（k）またはそのロスの対応を選択するかどうかに関係なく、あなたのお金のための家やシェルのようにそれらを検討してくださ 家の中に家具を入れないといけないんでしょ? それは次の部分が入って来るところである。
目標日ファンド
あなたが家に置く”家具”を選択することは、おそらくすべての中で最も簡単な選択です。 クラークは、彼はほとんどの人のための”最高の、最も簡単な投資の選択”であると言うターゲット日退職基金の大ファンです。
目標日退職基金は、単純な投資ポートフォリオです。 一般的に、それはあなたの年齢として変化する特定の比率で株式や債券で構成されています。
“あなたがしなければならないのは、あなたが引退することを期待する年に最も近い目標日のファンドを選ぶことです-例えば、2045または2055—そしてそ これで終わりです！”クラークは言う。
あなたが選択したファンドに収容されている株式と債券のミックスは、あなたが退職に近づくにつれて自動的に調整します。 基本的には、目標日のファンドを選択すると、投資に”それを設定し、それを忘れる”アプローチを取ることができます。
目標日の資金がどのように機能するかの仕組みの詳細については、こちらの記事を参照してください。
あなたの貢献レベルを設定します
クラークは、それがあなたの雇用者の退職金制度であなたの貢献レベルを設
多くの企業は、あなたが入れたお金を50％または100％のいずれかで、一定の貢献レベルまで一致させます。 あなたの計画の細目についてはあなたのHR部と点検しなさい。たとえば、給与の6％を拠出し、雇用主から最大3％まで100％の一致があるとしましょう。 それは貢献のあなたの有効な率が9%であることを意味する。 あなたは6％をやっていて、あなたの雇用主は完全な試合のために3％を蹴っています。
“あなたの会社がマッチを提供しているかどうかにかかわらず、あなたはそれを成し遂げる方法を見つける必要があります”とClark氏は言います。 “それ以外の場合は、テーブルの上に自由なお金を残しています。”
あなたはその完全な一致を拾っていると、クラークは、あなたが半年ごとに1％であなたの貢献率を上げることをお勧めします。 法律で401（k）またはRoth401（k）に貢献することが許可されているものの上限に達するまでこれを行います。
（編集者注：2021年には、いずれかのプランに貢献できる最大額は年間19,500ドル、50歳以上の場合は26,000ドルです。
余分なお金で何をすべきかを把握
あなたの雇用主の退職金制度に保存を開始したら、あなたが行くために追加の貢献のための他の場所を見つける必要があります。
ほとんどの人にとって、ロスIRAを開くことが最も理にかなっています。 ロスIRAは、あなたがyear6,000年（あなたが50以上なら$7,000）まで貢献することができます非課税のアカウントです。
しかし、資格を得るには所得制限があります。 あなたはあなたの収入が一人としてless124,000未満またはカップルとしてcouple196,000である場合にのみ、ロスIRAに全額を貢献することが許可されています。 それを超えて、あなたはまだ貢献することができるかもしれませんが、削減された量で。
私たちは、ここで、資格ガイドラインと完全な収入の制限と一緒に、ロスIRAを開く方法の完全な説明を持っています。
自営業者のための特別なアドバイス
雇用主が主催する退職金制度にアクセスできない場合は、ロスIRAも良い出発点です。 自営業や起業家のための他の二つの良いオプションが含まれます:
- sep（簡易厚生年金）IRA
- ソロ401(k)
VanguardとFidelityのような多くの大きな退職金制度のプロバイダーは、これらの計画を提供します。 私たちは、あなたがここでSEP IRAを開くことについて知っておく必要があるものの完全な書き込みアップを持っています。
最終的な思考
投資を開始する方法を学ぶことは複雑である必要はありません。 それはすべて、あなたの会社の完全な401（k）の試合が利用可能であれば、あなたの会社の完全な401（k）の試合を拾うのに十分な節約を始めることから始ま そこから、時間をかけてゆっくりとあなたの貯蓄率をバンプ。
ほとんどの雇用主は、最近年金を提供している人がほとんどいないため、退職のための貯蓄を簡単にしたいと考えています。
あなたの生活の中で、この低吊り果実を活用してください。 あなたがしない場合は、あなたがしたいよりも長く働かなければならないかもしれません。
“あなたがすぐにそれを得るとき、あなたはあなたの退職を提供することができる唯一の人です—特にあなたが40の下にいるなら、”クラークは言います。 “だから、あなたは今お金を節約し始めるか、引退することができないという事実に直面することができます。”
あなたが職場で退職金制度へのアクセス権を持っていない場合は、ヴァンガードやフィデリティのような場所でロスIRA、SEP IRAまたはソロ401（k）を開くに
始めるには、チャールズ-シュワブとの投資について知っておくべき6つのこと、ヴァンガードとの投資について知っておくべき5つのこと、フィデリティとの投資について知っておくべき7つのことを読んでみたいと思うでしょう。
最後に、追加の投資に関する質問がある場合は、消費者行動センターに電話することを検討してください。
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