ポートフォリオの資産を選択する際には、投資家のリスク許容度を考慮することが重要です。 一部の投資家は、より大きなリターンを達成するために、より多くのリスクを取るために喜んでいるが、他の人は彼らの資本を維持するために、任意のリ あなたのお金を維持する投資戦略–資本保全は、それがのように聞こえるものです。 だから、あなたがあなたのお金のいずれかを失うことはありませんことを確認するための最良の投資戦略は何ですか？
資本保全とは何ですか？
資本保全は、資本を保全し、ポートフォリオの損失を防ぐことを目的とした投資戦略です。 この投資戦略を使用する場合、投資家は国債や預金証書（CDs）などの安全な資産を選択します。 この戦略を使用する投資家は、リスク回避になり、短い時間の地平線を持っている傾向があります。 多くの場合、退職者や退職に近づいている人は、彼らが作業を停止した後、彼らのライフスタイルをサポートするために資金を維持するために、この投
資本保全投資家は一般的に、市場のディップや景気後退から損失を回復する時間が限られています。 彼らは彼らの現在の貯蓄のセキュリティと引き換えに潜在的なリターンを放棄することを選択します。 多くの退職者は退職貯蓄より長生きしたくないので、リスク回避の投資を選択します。
資本保全の重要な考慮事項
資本保全ポートフォリオのための資産を選択する際には、投資家の時間の地平線に準拠することが最も重要です。 一般的に、資本保全を選択した投資家は、セキュリティや資産の価値が変動する量である市場のボラティリティに焦点を当てることを好みます。
資本保全方法を好む投資家は、当座預金口座、普通預金口座、連邦預金保険公社（FDIC）によって保証されたマネー-マーケット-ファンドなどの投資を最大2 250,000まで選択することが多い。 これらはすぐに利用できる資産です。
資本保全が優先されているが、数ヶ月間お金が必要ない場合は、マネー–マーケット–アカウント、CDs（FDIC被保険者）、短期国債が選択されることが多い。 米国財務省はまた、資本保全とインフレからの免除の両方を提供する資産であるインフレ保護証券を販売しています。
最後に、数年間お金が必要ないと仮定すると、短期地方債、短期社債、米国貯蓄債、米国機関債でも資本保全を達成することができます。
資本保全の短所
資本保全戦略を使用する最大の欠点はインフレです。 債券投資は一般的に安全で予見可能なリターンを約束すると見られていますが、インフレはそれらのリターンを一掃することができます。 債券投資によって支払われる金利は、通常、名目金利であるためです。 これは、レートがインフレを考慮していないことを意味します。 債券投資の実質金利は、名目金利からインフレ率を引いたものです。
だから、名目金利が3％の国債を持っていて、インフレ率が2％に上昇した場合、T-noteの実質金利はわずか1％になります。 または、おそらくインフレ率は5％に上昇しました。 この場合、あなたの実質金利はマイナス2％になります。 本質的に、これはあなたの投資が価値を失うことを意味します。
インフレはポートフォリオの価値に大きな影響を与える可能性があるため、資本保全は短期的な戦略としてのみ推奨されます。 あなたの退職貯蓄のいずれかを失う余裕がない場合は、一般的なルールとして、それは0％、あるいはわずかに負のリターンをもたらす可能性が資産に投
投資戦略を選択するための最も推奨される方法は、あなたの時間の地平線とリスク許容度を優先することであろう。 あなたの退職貯蓄のいずれかを失うという考えはあなたを怖がらせる場合は、資本保全戦略を使用することができます。 あなたはそれはあなたがお金を失う可能性があることを意味していても、可能な限り最高のリターンに到達しようとしていると信じている場合は、
リスク許容度は時間の経過とともに変化する可能性があることに注意してください。 それはあなたが退職のために保存しながら、より危険な投資ミックスを選択しても大丈夫です。 あなたは退職準備の最終段階にあると、あなたはあなたの資産配分を変更することができます。 あなたの投資の組合せを選ぶとき指導およびサポートのためのあなたの財政の顧問と相談することを確かめなさい。 あなたの財政の顧問はあなたの目的および時間の地平線に一致させる最もよい資産の組合せを選ぶのを助けることができる。
Tips
- ポートフォリオの資本増価戦略の妥当性を測定することは、財務アドバイザーの助けを借りて行うのが最善です。 あなたのニーズに合った右の財務顧問を見つけることは難しい必要はありません。 SmartAssetの無料ツールは、五分でお住まいの地域の金融アドバイザーとあなたを一致させます。 あなたの財政の目的を達成するのを助けるローカル顧問を見つけて準備ができていたら今始めなさい。
- 投資に関しては、リスク許容度は一つの要因に過ぎません。 また、あなたの投資が成長する必要がありますどのくらい考慮する必要があります。 あなたが投資することができる位置にいる場合は、できるだけ早く開始する必要があります。 多くの人々が将来のために投資し、この退職計算機は、理想的な退職生活を達成するために早期かつ頻繁に投資するのが最善の理由を示すことがで