健康保険プランを選択することは、人生で最も混乱し、神経障るプロセスの一つになる可能性があります。
あなたは、高控除または低控除の計画を選択する必要がありますか？ HSAまたはFSAはどうですか？ HMOまたはPPO？ 伝統的なメディケア、Medigap、またはメディケアの利点？ そして、それのすべては何を意味するのでしょうか？
あなたとあなたの家族のための計画を選択する時間が来たら、私たちはあなたがあなたとあなたの家族のために情報に基づいた意思決定を行
あなただけの控除、copay、保険料、coinsuranceなどのような健康保険の用語の一般的なプライマーが必要な場合は、心配しないでください—私たちはあなたもそれのた
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基本的な健康保険条件
プレミアム：これはあなたが関係なく、あなたがそれを使用するかどうかの、健康保険
: これは、あなたの保険が費用をカバーするためにキックする前に、無料の予防ケアを除いて、ほとんどの医療サービスのためにあなた自身のポケットから あなたの控除を満たしたら、その後、保険会社は、料金の大きな部分を支払う開始します。
たとえば、あなたの計画にdeduc1,000控除がある場合、あなたはこの金額を費やしてきたまで、あなたの保険会社は、あなたの手形のいずれかを支払うことは しかし、あなたの保険は、あなたがあなたの控除に到達する前であってもカバーするいくつかの予防サービスがあります。 これらのサービスのリストは、次の場所で見ることができますHealthCare.gov…..
アウト-オブ-ポケット制限：これは、あなたの毎月の保険料を含まず、あなたの保険ネットワーク内に滞在する限り、あなたが年間の医療のために費やす この制限を満たした後、保険会社はあなたのポリシーでカバーされているネットワーク内サービスの100％を支払う必要があります。
低控除計画対高控除計画：高控除計画または低控除計画で行くかどうかを決定する際に考慮すべきいくつかのことがあります。
高控除の健康計画（HDHP）は、通常、低控除の計画よりも低い毎月の保険料を持っていますが、それらの多くはout5,000以上になることができ、アウト*オブ*ポケット 低控除の計画は、通常、より高い毎月の保険料が付属していますが、もちろん、控除は低くなります。
もう一つの違いは、HSAへのアクセスです。 ここでは、Hsaがどのように動作するかについての詳細です。
Hdhpにはポケット外のコストが高くなりますが、状況に応じてお金を節約できます。
ここでは、高控除の計画があなたのために右かもしれないときです:
- あなたは健康で、めったに病気にならず、非常に頻繁に医者に行く必要はありません。
- 必要に応じて、予期せぬ医療費が発生し、ケアを受けなければならなかった場合、控除額を前払いするか、30日以内に請求書を支払う余裕があります。
- あなたはお金を節約したり、投資する方法としてHSAを使用することができ、毎月の貢献をすることができます。 （Hsaとその仕組みについての詳細をご覧ください。)
低控除の計画を持つことは、それが簡単にあなたの毎月の保険料額を知っていると（その場合には、あなたの控除を打つだろうし、保険会社は、法案の大部分をカバーするだろう）巨大な予想外の費用についてそんなに心配する必要はありませんように、あなたの医療費がかかりますかを予測するために作ることができます。
そして、低控除プランは、通常、より高い毎月の保険料を持っていますが、彼らはまだ（再び、状況に応じて）人々のお金を節約することができます。
低控除の計画があなたのために右かもしれないときはここにあります:
- あなたは頻繁な治療を必要とする慢性または進行中の状態を持っています。
- あなたは頻繁に医者に診てもらう必要があります。
- あなたは妊娠している、妊娠するか、小さな子供を持つことを計画しています。
- あなたは大手術をすることを考えている、またはあなたが必要とするかもしれないと予想しています。
- あなたはいくつかの処方薬（またはいくつかの、あるいは一つの高価な薬）を服用します。
- あなた（またはあなたの子供）はスポーツ（特に接触スポーツまたは傷害のリスクが高いもの）に参加します。
HMOとPPO：違いは何ですか？
まず、頭字語を定義しましょう：HMOはhealth maintenance organizationの略で、PPOはpreferred provider organizationの略です。
HMOを使用すると、保険会社によって定義されたネットワーク内の医師や病院へのアクセスを取得します。
PPOでは、紹介なしでネットワーク外の医療提供者を見ることになると、より寛大さがあります。 しかし、欠点は、PpoがHmoよりも高価になる傾向があることです。
ここで他の違いの概要を取得します。
HSAs:彼らは何ですか、彼らはあなたのために正しいですか？
ますます多くの雇用主があなたの雇用主が持っているどんな計画文書でもHSA適格計画と呼ばれる高控除可能な計画を提供する立場にあります。
Hsaは歴史的に中小企業の所有者に人気がありました。 しかし、現在、より大きな雇用主は、すべての所得水準の人々のためのオプションとしてHsaを提供し始めています。 あなたが支払う部分が他の伝統的な健康計画よりも低いかもしれないので、従業員としてあなたは1つを取るように誘惑されるかもしれません。 あなたがその理由でHSAを選ぶつもりなら、あなたはゲームがどのようにプレイされるかを理解する必要があります。
HSAsについての詳細をお読みください。
FSAs:「使用するか失うか」というルールが緩和された
FSAでは、資格のある医療費に使用できる給料から年間最大2 2,550を脇に置くことができます。 そしてここにボーナスがある:あなたの給料から控除されるお金は決して課税されない。
多くの人々は、FSAsを支配していた古い規則に怯えている。 それはあなたが暦年に脇に置くお金を使用しなければならなかったか、またはそれを失うことであることであるのが常であった。 しかし今雇用者はyear500を年に先に運ぶことを許可される。 今、私たちのほとんどはかなり重要な控除を持っていることを、FSAsはこれまで以上に理にかなっています。
続きを読む：あなたの残りのFSAドルを過ごすための9つの方法
メディケア：アルファベットスープを理解する
パートA、B、C、Dでは、メディケアは理解 しかし、心配しないで、私たちはここであなたのためのプライマーを持っています。
一言で言えば、パートAとパートBは、病院や外来診療などの主要な医療費をカバーしています。 それは政府提供の保険です。
メディケアパートDは、処方薬のカバレッジを提供していますが、民間保険会社によって提供されています。
メディケアの利点：それは何をカバーしていますか？
パートCは、メディケアアドバンテージとしても知られています。 これは、部品AとBを組み合わせたプログラムであり、追加の利点（すなわち、視力または歯科）を追加し、通常は処方薬のカバレッジ（パートD）を含む。
メディケアアドバンテージパートCを使用している間、パートAとBは離れて行かず、あなたはまだそれらの保険料を担当していることに注意してくださ
再び、メディケアと手紙のカバー上のそのアルファベットスープのより良い理解のために、この記事を参照してください。
Medigap:それは何ですか、あなたはそれを必要としていますか？
だから今、私たちは伝統的なメディケアが医療の主な費用をカバーしていることを確立しました。 しかし、カバーされない追加費用もあります。
メディケアパートAおよびBに登録すると、民間保険会社からメディケア補足保険”Medigap”として知られている保険を購入することができます。 これにより、部品AおよびBでカバーされていないコストの一部またはすべてがカバーされます。
しかし、これはよく注意してください：Medigap計画は薬をカバーしていないので、あなたはまだ処方薬のコストをカバーするために、別の処方薬計画またはパートD
Medigapの詳細はこちら。
信仰ベースのプログラム：健康保険に代わる実行可能な選択肢？
保険の費用があなたとあなたの家族を圧迫している場合、医療費を支援する別の方法があるかもしれません。 クラークがこのオプションを議論するのを見てください。
続きを読む:メディケア処方にお金を節約