Quando si selezionano le attività per un portafoglio, è importante considerare la tolleranza al rischio di un investitore. Mentre alcuni investitori sono disposti ad assumere più rischi per ottenere un rendimento maggiore, altri possono rinunciare a qualsiasi rischio per preservare il loro capitale. Conservazione del capitale è quello che sembra-una strategia di investimento che conserva il vostro denaro. Quindi qual è la migliore strategia di investimento per assicurarsi che non si perde nessuno dei vostri soldi?
Che cos’è la conservazione del capitale?
La conservazione del capitale è una strategia di investimento che mira a preservare il capitale e prevenire la perdita di un portafoglio. Quando si utilizza questa strategia di investimento, gli investitori optano per beni sicuri come buoni del Tesoro e certificati di deposito (CDS). Gli investitori che utilizzano questa strategia tendono ad essere avversi al rischio e hanno un orizzonte temporale breve. Spesso, i pensionati o quelli che si avvicinano alla pensione useranno questa strategia di investimento per preservare i fondi per sostenere il loro stile di vita dopo aver smesso di lavorare.
Conservazione del capitale Gli investitori hanno generalmente un tempo limitato per recuperare le loro perdite da un calo del mercato o dalla recessione. Scelgono di rinunciare a potenziali rendimenti in cambio della sicurezza dei loro risparmi attuali. Dal momento che molti pensionati non vogliono sopravvivere i loro risparmi per la pensione, scelgono gli investimenti che sono avversi al rischio.
Considerazioni chiave sulla conservazione del capitale
Quando si selezionano le attività per un portafoglio di conservazione del capitale, è più importante conformarsi all’orizzonte temporale dell’investitore. Generalmente, gli investitori che scelgono la conservazione del capitale preferiscono concentrarsi sulla volatilità del mercato, che è l’importo che un titolo o un’attività fluttua nel valore.
Gli investitori che preferiscono i metodi di conservazione del capitale spesso selezionano investimenti, come conti correnti, conti di risparmio e fondi del mercato monetario assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $250.000. Questi sono beni che sono immediatamente disponibili.
Se la conservazione del capitale è la priorità, ma il denaro non sarà necessario per alcuni mesi, vengono spesso scelti conti del mercato monetario, CDS – entrambi assicurati FDIC – e buoni del Tesoro a breve termine. Il Tesoro degli Stati Uniti vende anche titoli protetti dall’inflazione, che sono attività che offrono sia la conservazione del capitale che l’immunità dall’inflazione.
Infine, supponendo che il denaro non sarà necessario per alcuni anni, la conservazione del capitale può essere raggiunta anche con obbligazioni municipali a breve termine, obbligazioni societarie a breve termine, obbligazioni di risparmio statunitensi e obbligazioni di agenzie statunitensi.
Svantaggi della conservazione del capitale
Il più grande svantaggio di utilizzare una strategia di conservazione del capitale è l’inflazione. Mentre gli investimenti a reddito fisso sono generalmente considerati sicuri e promettono rendimenti prevedibili, l’inflazione può spazzare via tali rendimenti. Questo perché il tasso di interesse pagato dagli investimenti a reddito fisso è di solito un tasso di interesse nominale. Ciò significa che il tasso non tiene conto dell’inflazione. Il tasso di interesse reale di un investimento a reddito fisso è il tasso nominale meno il tasso di inflazione.
Quindi, se hai una nota del tesoro con un tasso nominale del 3% e l’inflazione sale al 2%, il tasso di interesse reale della T-note sarà solo dell ‘ 1%. Oppure, forse l’inflazione è salita al 5%. In questo caso, il tasso di interesse reale sarebbe negativo 2%. In sostanza, questo significa che il vostro investimento perderebbe valore.
Poiché l’inflazione può avere un grande impatto sul valore del portafoglio, la conservazione del capitale è raccomandata solo come strategia a breve termine. Come regola generale, se non puoi permetterti di perdere uno dei tuoi risparmi per la pensione, è accettabile investire in attività che possono produrre un rendimento 0% o anche leggermente negativo.
La linea di fondo
Il metodo più consigliato per selezionare una strategia di investimento sarebbe quello di dare la priorità all’orizzonte temporale e alla tolleranza al rischio. Se l’idea di perdere uno qualsiasi dei vostri risparmi per la pensione si spaventa, si consiglia di utilizzare una strategia di conservazione del capitale. D’altra parte, se credi nel tentativo di raggiungere il rendimento più alto possibile, anche se significa che potresti perdere denaro, potresti prendere in considerazione un metodo di investimento più rischioso.
Tieni presente che la tua tolleranza al rischio potrebbe cambiare nel tempo. Va bene per selezionare un mix di investimento più rischioso, mentre si salva per la pensione. Una volta che siete nelle fasi finali della preparazione pensionamento, è possibile modificare l’asset allocation. Assicurati di consultare il tuo consulente finanziario per guida e supporto quando selezioni il tuo mix di investimenti. Il tuo consulente finanziario può aiutarti a scegliere il miglior mix di risorse che corrisponda ai tuoi obiettivi e all’orizzonte temporale.
Suggerimenti
- Valutare l’opportunità di una strategia di apprezzamento del capitale per il tuo portafoglio può essere fatto meglio con l’aiuto di un consulente finanziario. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto a trovare un consulente locale che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
- Quando si tratta di investire, la tolleranza al rischio è solo uno dei fattori. Si dovrebbe anche considerare quanto tempo i vostri investimenti dovranno crescere. Se sei in una posizione in cui puoi investire, dovresti iniziare il prima possibile. Molte persone investono per il loro futuro e questo calcolatore di pensionamento può mostrarti perché è meglio investire presto e spesso per raggiungere il tuo stile di vita ideale per la pensione.