Giorni più luminosi sono avanti per alcuni titolari di carta di credito che hanno pagato più interesse di quanto hanno bisogno di.
I rimborsi sono in arrivo per 1,75 milioni di clienti Citi. Come risultato di un errore che la banca ha scoperto, alcuni titolari di carta che erano ammissibili per una riduzione del tasso di interesse non ha effettivamente ricevuto uno. Altri hanno ricevuto una riduzione inferiore a quella a cui avevano diritto.
Se ti aspetti un assegno da Citi, non c’è niente che devi fare, dice un portavoce della banca. Riceverai automaticamente un rimborso. Ma c’è una lezione in questo per tutti noi: Prestare molta attenzione al vostro estratto conto della carta di credito.
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Ecco cosa è successo
In determinate circostanze, un emittente della carta di credito può aumentare il tasso percentuale annuale (il tasso di interesse). Effettuare pagamenti in ritardo può innescare un aumento dei tassi di interesse. Si possono anche trovare a pagare più interesse se il vostro punteggio di credito serbatoi.
Secondo una disposizione nota come CARD Act, se il TAEG è sollevato, il creditore dovrebbe controllare ogni sei mesi per vedere se si qualificano per una riduzione del tasso di interesse.
Ma una metodologia imperfetta ha portato Citi a sovraccaricare quasi 2 milioni di persone che avrebbero dovuto ricevere un tasso di interesse più basso. La banca ha segnalato il problema nel 2017 al Consumer Financial Protection Bureau, che ha recentemente concluso che ci sono state un paio di violazioni: non riuscendo a rivalutare e abbassare APRs per alcuni consumatori e non riuscendo ad avere “politiche e procedure scritte ragionevoli in atto per condurre le rivalutazioni APR.”
La banca ha accettato di pagare refunds 335 milioni di rimborsi ai clienti interessati. Ha già iniziato a fornire pagamenti e continuerà a farlo per il resto dell’anno, afferma un portavoce della banca.
Un “consumatore interessato”, secondo il CFPB, è qualsiasi cliente attuale o precedente della carta di credito Citi che ha finito per pagare troppi interessi a causa dell’errore di Citi tra febbraio 2011 e febbraio 2018. Il rimborso medio sarà di circa $190.
Leggi il tuo estratto conto della carta di credito
Pagare più interessi di carta di credito di quanto si suppone può costare un sacco di soldi, soprattutto se si sta portando un equilibrio ogni mese. Ecco perché controllare gli estratti conto della carta di credito-anche se li stai ricevendo elettronicamente-è una buona idea. La scatola Schumer sul vostro estratto conto della carta di credito dovrebbe dirvi che cosa il vostro APR è attualmente.
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Emittenti di carte di credito normalmente non pubblicano i loro standard, dice esperto di credito John Ulzheimer. Questo rende difficile dire se il tasso di interesse legato alla tua carta è troppo alto.
Ma controllando il tuo punteggio di credito può dare un buon senso di dove il tasso di interesse dovrebbe stare rispetto al tasso medio di interesse della carta di credito (che a livello nazionale è attualmente oltre il 17 per cento).
“Se hai punteggi di credito negli anni ‘500 e’ 600, quindi a) dovresti essere grato di avere anche una carta di credito e b) sarai sellato con un tasso di interesse più alto. E più in alto per la carta di credito significa qualsiasi cosa negli anni ’20 e oltre”, dice Ulzheimer. “Tuttavia, se stai andando in giro con 770, 790, 820, allora non dovresti pagare il 29,9% sulla tua carta di credito.”
Se il TAEG è superiore a quanto si pensi che dovrebbe essere, contattare l’emittente della carta di credito. E ricordate che anche se il tasso di interesse non è aumentato, si può ancora negoziare e cercare di abbassare il TAEG, in particolare se sei un cliente prezioso con buone abitudini finanziarie e si sta costantemente utilizzando la carta.
Contattare l’emittente della carta di credito è anche intelligente se hai appena ricevuto una carta di credito e hai notato che il tasso di interesse è già cambiato. Ai sensi della legge sulla carta, il tasso di interesse dovrebbe generalmente rimanere lo stesso entro 12 mesi dall’apertura del conto (a meno che tu non abbia effettuato pagamenti in ritardo o altre scelte sbagliate).
Evita di pagare troppi interessi
Negoziare è un modo per assicurarti di non pagare più interessi sulla carta di credito del necessario. È inoltre possibile concentrarsi sul pagamento della bolletta della carta di credito in tempo e in pieno ogni mese.
“Se riesci a raggiungere una posizione in cui non stai portando un equilibrio, allora qualunque sia il tuo tasso di interesse diventa irrilevante”, dice Ulzheimer.
Un’altra opzione: Si può sempre a piedi e chiudere la carta di credito, soprattutto se un’altra carta offre un tasso di interesse più basso o un affare migliore. Basta considerare come la mossa potrebbe avere un impatto il tuo punteggio di credito. È possibile confrontare le carte di credito su Bankrate per trovare la carta giusta per la vostra situazione.
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