Nota del redattore: Questo è un post ricorrente, regolarmente aggiornato con nuove informazioni e dettagli della carta.
Iniziare con i premi della carta di credito può essere incredibilmente travolgente. Si dovrebbe iniziare con cash back o punti e miglia? Quale famiglia di carte dovresti scegliere per prima? La quota annuale su questa carta sarà valsa la pena? È facile cadere in una tana di coniglio di ricerca e domande che è veramente la carta giusta per te.
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Quando i principianti chiedono aiuto per costruire un portafoglio di carte, consigliamo sempre di guardare i programmi di carte che sono costruibili, ovvero carte che possono essere accoppiate con altre in seguito per costruire una strategia completa senza sacrificare la vecchia carta al cassetto dei calzini.
Scoprirai che i punti trasferibili sono incredibilmente preziosi per i viaggiatori accaniti e aspiranti perché i premi possono essere riscattati in un’ampia varietà di compagnie aeree e partner alberghieri. Ma quelle carte di credito di viaggio in genere hanno requisiti di approvazione più severi in modo che non sono sempre un’opzione come una prima carta di credito ricompense. La buona notizia è che alcuni emittenti offrono alcune famiglie di carte di credito che consentono di iniziare con una carta di credito no-annuale-tassa che può accoppiare con una carta di livello superiore in seguito per il valore massimo.
La semplicità di Chase Ultimate Rewards — e la regola 5/24 di Chase — rendono questo programma un buon punto di partenza per i neofiti di punti e miglia. Quando si tratta di scegliere le carte di credito per guadagnare premi finali, la Chase Freedom Unlimited e la Chase Sapphire Preferred Card formano un duo potente. Continua a leggere per imparare come queste due carte possono far ripartire il tuo viaggio premio.
Perché queste due carte?
Analizzeremo tutti i vantaggi di ogni carta qui sotto, ma ecco una rapida spiegazione del perché vorrai iniziare con questi due in particolare. Il motivo numero uno è che Chase limita il numero di carte di credito è possibile applicare con successo per con la sua regola 5/24. Fondamentalmente, se hai aperto cinque o più carte personali in tutte le banche negli ultimi 24 mesi, è improbabile che tu venga approvato per la maggior parte delle carte nel portafoglio di Chase, tra cui Freedom Unlimited e Sapphire Preferred.
Se stai iniziando, è meglio coprire prima le basi più importanti. Se si dispone già di un punteggio di credito solido, è probabile che si desidera applicare per la Chase Sapphire preferito prima perché guadagna quei preziosi punti trasferibili. Ma se siete più recenti al gioco di carte rewards, Chase Freedom Unlimited è anche un ottimo punto di partenza per guadagnare denaro indietro (sotto forma di punti che possono essere successivamente trasferiti al Chase Sapphire preferito quando si applica per esso lungo la linea).
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Panoramica: Chase Sapphire preferito
Bonus corrente: guadagna 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi dall’apertura del conto. Inoltre guadagnare un credito dichiarazione 5 50 sugli acquisti di generi alimentari nel primo anno di apertura del conto. Questi punti valgono $1.000 in viaggio quando riscatti direttamente attraverso il portale Chase Ultimate Rewards.
Vantaggi: 2 punti per dollaro speso per viaggi e ristoranti; nessuna commissione di transazione estera; vantaggi come l’assicurazione primaria per il noleggio auto, il rimborso del ritardo del bagaglio, il rimborso del ritardo del viaggio, l’assicurazione bagagli smarriti, l’assicurazione annullamento e interruzione del viaggio, la protezione estesa della garanzia, la protezione degli acquisti e la possibilità di trasferire a 13 partner di viaggio, tra cui British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue e varie compagnie aeree Star Alliance.
Tassa annuale: $95
Motivi per ottenerlo: Guadagnare punti 2x su tutti i viaggi e ristoranti è pari a un rendimento del 4% in base alle valutazioni TPG. La cosa grandiosa è che una vasta gamma di articoli rientrano nella categoria di viaggio — dagli acquisti di compagnie aeree, taxi e pedaggi ai parcheggi e alle agenzie di viaggio. Quindi, anche se il tuo viaggio quotidiano è limitato al trasporto, puoi accumulare rapidamente punti Ultimate Rewards. Avrai anche eccellenti protezioni di viaggio su questi acquisti.
Per quanto riguarda l’utilizzo di questi punti, hai più partner di viaggio tra cui scegliere e puoi anche riscattare i punti Ultimate Rewards direttamente per un numero di acquisti idonei attraverso il portale Chase Ultimate Rewards ad un tasso di 1,25 centesimi a testa. Inoltre, Chase ha recentemente ampliato la sua nuova opzione di rimborso Pay Yourself Back in modo da poter mantenere lo stesso valore quando si riscatta verso gli acquisti effettuati presso negozi di alimentari, negozi per la casa e ristoranti.
Panoramica: Chase Freedom Unlimited
Bonus corrente :cash 200 cash back dopo aver speso $500 nei primi tre mesi dall’apertura del conto.
Prestazioni: 5% cash back sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards, 3% sui ristoranti, 3% nelle farmacie e 1.5% su tutti gli altri acquisti; 0% intro APR sugli acquisti per i primi 15 mesi (dopo di che 14.99% -23.74% variabile APR si applica).
Tassa annuale: $0
Motivi per ottenerlo: Questa carta è stata recentemente aggiornata e ora offre categorie di guadagno probabilmente migliori rispetto allo Zaffiro preferito. Ciò che rende davvero la Libertà illimitata degna di uno slot nel tuo portafoglio è che, se hai una carta di guadagno Chase Ultimate Rewards (come la Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Ink Business Preferred Credit Card)-o hai intenzione di ottenerne uno in futuro-puoi riscattare il tuo denaro come punti Ultimate Rewards. Le ultime valutazioni di TPG fissano il valore dei punti Chase Ultimate Rewards a 2 centesimi ciascuno. Quindi, il bonus di iscrizione di $200 diventa 20.000 punti Ultimate Rewards e l ‘ 1,5% cash back che guadagnerai sugli acquisti diventa 1,5 x punti per un ritorno del 3%.
Se cash back è quello che stai dopo, prendere in considerazione alcune altre delle migliori carte di credito cash-back come la Citi® Double Cash Card che ti dà un ritorno migliore. Con la Citi Double Cash Card, si otterrà 2% cash back(1% cash back e poi un altro 1% cash back come si paga il saldo). A partire da settembre 2019, puoi convertire il cash back guadagnato sulla carta Citi in punti ThankYou® Rewards tramite un account Thankyou® collegato.
Utilizzando le carte insieme
Come accennato in precedenza, i premi guadagnati da la Libertà Illimitata (e suo fratello, il no-annuale-quota di Inseguire la Libertà Flex) diventano molto più utile quando è anche in possesso di un vero e proprio Inseguimento Premi finali, per il conseguimento di carta. Questo perché è possibile convertire solo il vostro denaro indietro in punti trasferibili con una carta che guadagna Ultimate Rewards punti a titolo definitivo.
Quindi, per riscattare i premi guadagnati con le carte Libertà come punti che possono essere trasferiti ai partner, devi tenere una carta di livello superiore come la Chase Sapphire preferita. Un’altra opzione è il premio Chase Sapphire Reserve per coloro che pensano che la quota annuale di $550 valga il guadagno migliore della carta, ulteriori vantaggi e credit 300 di credito di viaggio annuale. C’è anche la carta di credito Ink Business Preferred, che può essere una grande alternativa — o aggiunta — per i proprietari di piccole imprese.
Anche se non hai intenzione di trasferire punti ai partner di viaggio, queste carte garantiscono dal 25% al 50% di valore extra quando riscatti i punti attraverso il portale Chase Ultimate Rewards. In altre parole, piuttosto che riscattare ogni punto per 1 centesimo ciascuno, sarete in grado di riscattarli ad un tasso di 1,25 o 1,5 centesimi a testa. Inoltre, queste carte offrono categorie più ampie per l’opzione di rimborso Pay Yourself Back.
Se si desidera semplicemente cash back e mai intenzione di associare le carte, si dovrebbe verificare alcune delle nostre altre migliori carte di credito cash-back con rendimenti più elevati. Ma coloro che cercano di costruire una strategia di carte a lungo termine possono utilizzare le capacità di accoppiamento di Chase Freedom Unlimited con una carta che sblocca i rimborsi di Ultimate Rewards.
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Utilizzando queste due carte strategicamente si mette in una buona posizione per guadagnare e riscattare premi di viaggio. Per cominciare, tutti gli acquisti di viaggio non effettuati attraverso il portale Ultimate Rewards travel (ad esempio Uber rides e Airbnb stays) dovrebbero andare alla caccia Sapphire ha preferito guadagnare punti bonus e ottenere eccellenti protezioni di viaggio. Quindi, utilizzare il Freedom Unlimited per ristoranti, farmacie e acquisti quotidiani. Anche se ci sono carte più gratificanti per mangiare, è una buona scelta per la farmacia e la spesa quotidiana che altrimenti non ti guadagnerebbe più premi con un’altra carta.
Quando è il momento di riscattare i tuoi punti sudati, consulta questa guida per ottenere il valore massimo dai tuoi premi e questa guida per trovare punti dolci nel programma Ultimate Rewards.
Bottom line
La Chase Freedom Unlimited e la Chase Sapphire Preferred Card fanno di Ultimate Rewards una grande squadra che guadagna punti. Mentre quest’ultimo non è sempre l’opzione migliore per la tua spesa, apre alcune grandi opzioni di trasferimento-partner sul lato della redenzione. Se stai appena iniziando a guadagnare premi di viaggio con carte di credito, queste due carte dovrebbero essere la vostra priorità assoluta quando si tratta di applicazioni — ma assicuratevi di prestare attenzione alla regola dell’emittente 5/24 per ottimizzare le vostre probabilità di approvazione.
Segnalazione aggiuntiva di Liz Hund e Madison Blancaflor.
Foto in primo piano di Eric Helgas / Il ragazzo punti.
OFFERTA DI BENVENUTO: 80.000 Punti
VALUTAZIONE BONUS DI TPG*: $1,650
PUNTI SALIENTI DELLA CARTA: punti 2X su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a oltre una dozzina di partner di viaggio
* Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Guarda le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Guadagna 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 sugli acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Questo è $1,000 quando si riscatta attraverso Chase Ultimate Rewards®. Inoltre guadagnare fino a credits 50 in crediti di dichiarazione verso gli acquisti negozio di alimentari entro il primo anno di apertura del conto.
- Guadagna 2X punti su pranzo compresi i servizi di consegna ammissibili, da asporto e mangiare fuori e di viaggio. Inoltre, guadagna 1 punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti per biglietti aerei, hotel, noleggio auto e crociere tramite Chase Ultimate Rewards®. Ad esempio, 80.000 punti valgono $1.000 verso il viaggio.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l’offerta corrente quando li riscatti per crediti di dichiarazione contro acquisti esistenti in categorie selezionate e rotanti.
- Ottieni consegne illimitate con una tassa di consegna di $0 e tariffe di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31/12/21.
- Contare sulla cancellazione del viaggio/assicurazione interruzione, noleggio auto collisione danni rinuncia, assicurazione bagagli smarriti e altro ancora.
- Ottieni fino a $60 su un abbonamento Peloton Digital o All-Access idoneo tramite il 31/12/2021 e ottieni l’accesso completo alla libreria di allenamento tramite l’app Peloton, tra cui cardio, corsa, forza, yoga e altro ancora. Prendere lezioni utilizzando un telefono, tablet o TV. Non è necessaria alcuna attrezzatura per il fitness.
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