È importante tenere traccia del tuo credito. Controllare regolarmente il vostro rapporto di credito e il tuo punteggio di credito ti dà informazioni vitali sulla vostra salute finanziaria, e può servire come un allarme precoce di potenziali problemi come mancati pagamenti o furto di identità.
Ci sono diverse aziende che offrono servizi di monitoraggio del credito, ma per le tasse alto come $27 al mese. Allo stesso tempo, molti emittenti di carte di credito offrono punteggi di credito gratuiti e altri servizi di monitoraggio ai titolari di carta, e talvolta anche ai non clienti.
Quindi dovresti pagare per i servizi di monitoraggio del credito con queste opzioni gratuite? Diamo un’occhiata.
che Cosa è Avanti:
che Cosa si può ottenere gratuitamente
Una copia del vostro rapporto di credito
per legge, è possibile ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni 12 mesi ogni credito, società di reporting. È possibile ottenere i rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito al consumo: Equifax, Experian e TransUnion andando a AnnualCreditReport.com, quindi non c’è certamente nessuna necessità di pagare per questo servizio. Assicurati di andare a questo sito web esatto, in quanto ci sono molti siti con nomi simili che ti addebiteranno questo servizio altrimenti gratuito.
Hai anche diritto a una nuova copia del tuo rapporto di credito se ti viene negato credito (cioè un prestito o una carta di credito) per qualsiasi motivo. Per ottenere un rapporto dopo un “azione avversa” è necessario contattare l’ufficio di credito il cui rapporto è stato utilizzato per negare il credito.
Monitoraggio del credito
Al di là dei rapporti di credito gratuiti, molti emittenti di carte di credito ora offrono punteggi di credito e altri servizi di monitoraggio del credito gratuitamente. Ad esempio, Capital One offre gratuitamente ai clienti e ai non clienti l’accesso al suo servizio CreditWise. CreditWise include il tuo punteggio di credito VantageScore 3.0 basato sui dati del tuo rapporto di credito TransUnion. Questo servizio vi invierà anche avvisi quando c’è una modifica al vostro rapporto di credito, tra cui recenti indagini e conti delinquenti. Infine, include un simulatore di credito per aiutarti a prevedere il potenziale impatto di possibili decisioni finanziarie.
Il Discover it® Cash Back offre anche il suo servizio Scorecard di credito gratuito ai clienti e non clienti. Questo servizio ti dà accesso al tuo punteggio di credito FICO basato sul tuo rapporto di credito Experian. Mostra i fattori utilizzati per creare il report, come mancati pagamenti, utilizzo del credito e richieste recenti.
E recentemente, Discover ha annunciato un nuovo servizio gratuito che monitora i siti Web rischiosi che vendono o scambiano illegalmente dati personali. Questo servizio controlla anche il vostro rapporto di credito Experian per nuovi account, che consente di individuare possibili furti di identità. Tuttavia, questi servizi di protezione dell’identità sono disponibili solo per Scoprire i titolari di carta.
Chase Credit Cards offre il suo programma di viaggio di credito ai suoi titolari di carta e non clienti. Viaggio di credito fornisce un VantageScore 3.0 punteggio di credito alimentato da TransUnion. Offre un riepilogo del saldo totale del credito, del tasso di utilizzo del credito e dei pagamenti in ritardo sui conti di credito. Dispone anche di un simulatore di punteggio e un grafico della vostra storia di credito.
Altri emittenti di carte che offrono ai clienti un punteggio di credito gratuito includono American Express, Bank of America, Barclays e Citi.
Quali servizi di monitoraggio del credito offrono
Con tutti questi servizi gratuiti disponibili, quali funzionalità aggiuntive offrono i servizi di monitoraggio del credito?
Molti di questi servizi di monitoraggio del credito hanno caratteristiche che duplicano ciò che è disponibile gratuitamente. Ad esempio, TransUnion offre un servizio per $19,95 al mese che guarda i tuoi rapporti di credito e ti consente di sapere quando ci sono modifiche ai tuoi account.
Alcuni servizi di monitoraggio del credito offrono anche assicurazione e servizi di ripristino dell’identità, protezione del portafoglio smarrito e supporto per la risoluzione delle frodi. Tuttavia, questi servizi sono forniti anche come benefici per alcuni utenti di carte di credito premium.
Di cosa hai bisogno?
Se si tiene una carta di credito da un importante emittente della carta, probabilmente hai già libero accesso al tuo punteggio di credito. Anche se non lo fai, puoi ottenere questi servizi gratuitamente da aziende come Capital One, Chase e Discover. Quando si combinano questi servizi con i rapporti di credito annuali gratuiti che si ha diritto a, si duplica la maggior parte di ciò che i servizi di monitoraggio del credito stanno offrendo a vendere.
Inoltre, coloro che hanno account con aziende che hanno avuto gravi violazioni della sicurezza riceveranno spesso servizi di monitoraggio del credito gratuiti. Ad esempio, Target ha offerto ai suoi clienti il monitoraggio del credito gratuito dopo che i suoi sistemi sono stati violati nel 2014.
Sommario
Con così tanti servizi di monitoraggio del credito disponibili gratuitamente, solo le vittime più paranoici di furto di identità precedente si sentono la necessità di pagare un extra per ulteriori protezioni offerte da questi servizi a pagamento.
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