I piani pensionistici sono una parte essenziale del pacchetto di benefici di un dipendente e uno che i datori di lavoro selezionano attentamente.
Apparentemente non c’è limite alle opzioni disponibili per tutti i datori di lavoro, dalle nuove aziende con pochi dipendenti alle grandi aziende con centinaia e migliaia di dipendenti. I datori di lavoro possono scegliere tra 401 (k) piani, 403 (b) piani, piani di partecipazione agli utili e piani pensionistici. Un altro piano che è stato in aumento in popolarità è chiamato un piano di equilibrio di cassa. Questo piano ibrido offre vantaggi distinti per alcuni proprietari di imprese, che ha reso sempre più popolare negli ultimi anni. Per aiutare i clienti, i potenziali clienti e altri a determinare se un piano di saldo di cassa è l’opzione migliore, Hanson & Co. ha fornito una sintesi dei vantaggi e delle informazioni del piano chiave.
Che cos’è un piano di saldo di cassa?
Un piano di saldo di cassa è un piano ibrido che contiene caratteristiche di entrambi i tipi di piani a contribuzione definita e a benefici definiti. Ai dipendenti vengono dati conti individuali che includono una percentuale del compenso annuo contribuito insieme a un tasso di interesse (variabile o fisso). La società stabilisce i tassi di finanziamento e gestisce gli investimenti; i singoli proprietari di conti non indirizzano le opzioni di investimento. Il piano è considerato un ibrido perché i suoi investimenti sono strutturati come un piano a benefici definiti, ma le caratteristiche del conto sono quelle comunemente utilizzate nei piani a contribuzione definita.
Pro e contro dei piani di saldo di cassa
Questo tipo di piano offre molti vantaggi per un’organizzazione, tra cui l’opzione per maggiori detrazioni fiscali, la possibilità di gestire i benefici per favorire i dipendenti chiave, alti limiti di contribuzione e un programma di costi più coerente. I dipendenti beneficiano anche della struttura ibrida perché il piano è interamente finanziato dal datore di lavoro, accumula ricchezza fiscale differita e il conto è portatile in caso di cambio di lavoro. Piani di saldo di cassa possono essere utilizzati anche in combinazione con 401 (k) piani.
Piani di equilibrio di cassa includono anche molti inconvenienti per i datori di lavoro. Ciò include i maggiori benefici offerti ai dipendenti di breve durata e più giovani che non hanno partecipato al piano per un lungo periodo e il costo più elevato per i datori di lavoro per mantenere un piano di equilibrio di cassa. Inoltre, il processo di conversione può essere piuttosto complesso ed è probabile che alcuni partecipanti riceveranno un vantaggio significativo rispetto ad altri. Uno svantaggio chiave per i dipendenti è il beneficio ridotto che ricevono all’inizio della loro carriera perché i benefici si basano sullo stipendio del dipendente rispetto alla loro carriera con l’azienda.
È un piano di equilibrio di cassa giusto per te?
I candidati tipici per questo tipo di piano includono i datori di lavoro che vogliono apportare più contributi di quelli consentiti dai tipi di piano tradizionali, quelli che hanno risorse per apportare i contributi del piano aggregato richiesti e quelli che hanno diversi dipendenti più anziani mescolati con professionisti più giovani. Inoltre, è abbastanza comune per una società che ha un 401(k) o un piano di equilibrio di cassa di profitto per offrire un piano di equilibrio di cassa pure.
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Piani di equilibrio di cassa offrono un’opportunità unica di risparmio di pensione per molti imprenditori. Tuttavia, è essenziale capire che questo tipo di piano non è giusto per tutti. Se sei interessato a saperne di più sui piani di saldo in contanti o hai altre domande sulla pianificazione della pensione, Hanson & Co. può aiutare. Per ulteriori informazioni, si prega di telefonare al (303) 388-1010, o clicca qui per contattarci. Non vediamo l’ora di parlare con voi.