spørgsmål: Jeg har været i kapitel 13 konkurs i over to år. Men jeg har for nylig modtaget en lønnedskæring og har ikke længere råd til Min nuværende Kapitel 13 planbetaling. Er der noget, jeg kan gøre for at reducere mit månedlige betalingsbeløb?
svar: hvis din indkomst går ned under din Kapitel 13 Konkurs, og du ikke længere har råd til din månedlige planbetaling, kan du bede retten om at ændre din plan og reducere dit betalingsbeløb. Hvorvidt retten giver dig mulighed for at sænke din planbetaling afhænger af en række faktorer. (Læs mere om Kapitel 13 tilbagebetalingsplan.)
Hvad Sker Der, Hvis Din Indkomst Går Ned Under Kapitel 13 Konkurs?
når du fil til kapitel 13 konkurs, du foreslå en plan om at betale tilbage en del af din gæld. Din indkomst er en af de vigtigste faktorer, der bestemmer størrelsen af din månedlige Kapitel 13 plan betaling.
men en Kapitel 13 tilbagebetalingsplan tager typisk tre til fem år at gennemføre. I løbet af deres Kapitel 13 konkurser oplever mange debitorer udsving i deres indkomster. Heldigvis, hvis din indkomst går ned under din konkurs, kan du muligvis bede retten om at ændre din plan og reducere dit betalingsbeløb.
Kan Du Reducere Din Kapitel 13 Plan Betaling?
ud over din indkomst, hvor meget din månedlige plan betaling skal være afhænger af:
- dine udgifter
- de typer af gæld, du har, og
- mængden af usoigneret ejendom, du ejer.
de sidste to faktorer kan påvirke, om din betaling kan reduceres eller ej.
typer af gæld. Visse gæld (såsom underholdsbidrag, børnebidrag og prioriterede skatteforpligtelser) skal betales fuldt ud gennem din plan (som normalt ikke kan overstige fem år). (Lær mere om gæld, du skal tilbagebetale i kapitel 13 konkurs.) Hvis det meste eller hele din planbetaling går mod disse typer gæld, kan retten muligvis ikke tillade dig at sænke din betaling, medmindre den er villig til at udvide din planlængde ud over det maksimalt tilladte.
dette betyder, at du under visse omstændigheder muligvis ikke kan reducere dit betalingsbeløb, selvom din indkomst falder. Men hvis din plan inkluderer gæld, der ikke kræves betalt fuldt ud (såsom kreditkortgæld, medicinske regninger eller personlige lån), kan du muligvis sænke din planbetaling.
mængden af ikke-usoigneret ejendom. I kapitel 13 konkurs skal du betale dine usikrede kreditorer mindst lige så meget som de ville have modtaget i et kapitel 7. Dette kaldes den bedste interesse for kreditorer test. Fordi dine usikrede kreditorer ville have været berettiget til den ikke-usoignerede værdi af din ejendom i kapitel 7 konkurs, skal din plan betale dem et beløb svarende til det, de hypotetisk ville have modtaget. Hvis du skal betale et bestemt beløb til usikrede kreditorer gennem din Kapitel 13-plan, kan det påvirke, om du kan reducere dit betalingsbeløb eller ej.
eksempel. Jane ejer en bil til en værdi af $25.000 gratis og klar. Men hendes konkursfritagelser tillader kun hende at fritage $15.000 af bilens værdi. Hvis hun havde indgivet Kapitel 7 konkurs i stedet for et kapitel 13, ville kuratoren have været i stand til at sælge sin bil og distribuere den ikke-fritagne del af provenuet ($10.000) blandt sine usikrede kreditorer. Det betyder, at hun skal betale sine usikrede kreditorer ca $10.000 gennem hendes Kapitel 13 plan. Men husk på, at visse jurisdiktioner kan tillade hende at betale mindre, fordi kreditorer sandsynligvis ville have modtaget mindre end $10.000 i et kapitel 7 efter at have taget hensyn til udgifter som trustee gebyrer og salgsomkostninger. Hvis Janes foreslåede reducerede Kapitel 13-betaling ville betyde, at hun ikke kunne betale $10.000 til sine usikrede kreditorer, vil retten ikke reducere sin planbetaling.
Sådan ændres din Kapitel 13-Plan
hvis du vil reducere dit betalingsbeløb, efter at Retten allerede har bekræftet (godkendt) din Kapitel 13-plan, skal du typisk indgive et forslag om at ændre din plan hos retten og betjene den på konkursforvalteren og alle dine kreditorer. (Lær mere om, hvordan du ændrer din kapitel 13-tilbagebetalingsplan.)
for at indgive et forslag om ændring skal du i de fleste tilfælde få en høringsdato, give en skriftlig erklæring om, hvorfor din planbetaling skal reduceres, og foreslå en ændret Kapitel 13-plan til retten. Administratoren og dine kreditorer vil have en chance for at gennemgå din foreslåede plan og gøre indsigelse mod den, hvis de ønsker det. Hvis kuratoren eller en kreditor gør indsigelse mod din foreslåede plan, vil hver part have mulighed for at forklare sin holdning til dommeren under retsmødet.
hvad hvis du ikke kan sænke din Kapitel 13 Plan betaling?
afhængigt af fakta i din sag, hvis du ikke kan ændre din plan for at reducere dit betalingsbeløb, kan du muligvis:
- Bed retten om midlertidigt at suspendere dine betalingsforpligtelser
- Anmod om decharge for trængsler
- Konverter din sag til et kapitel 7, eller
- Afvis din Kapitel 13-Konkurs og Genoptag på et senere tidspunkt.