Měli Byste Si Nechat Svou Starou Zabezpečenou Kreditní Kartu?

zabezpečené kreditní karty jsou opravdu důležitým nástrojem budování úvěrů. Když nemůžete získat schváleny pro standardní kreditní karty, protože vaše kreditní skóre není příliš dobrá, nebo proto, že jste neměli čas vybudovat kreditní historii, zabezpečené karty může být vaše první karta.

použitím zabezpečené karty a zodpovědným placením můžete vytvořit pozitivní platební historii, která vede k dobrému kreditnímu skóre a jednoho dne vám umožní vybrat si nejlepší kreditní karty.

ale co se stane, jakmile vyvinete tuto pozitivní úvěrovou historii? Měli byste mít starou zabezpečenou kartu otevřenou nebo je v pořádku kartu zavřít? Správná volba bude záviset na vaší situaci, ale před rozhodnutím si musíte položit šest klíčových otázek.

kolik vašich peněz je vázáno na zabezpečenou kartu?

zabezpečené karty vyžadují, abyste u věřitele vložili zajištění na zvláštní účet. Částka, kterou vložíte, se obvykle rovná vaší úvěrové linii. Takže karta s úvěrovou linií 500 $by vyžadovala vklad 500$.

pokud máte několik set dolarů svázaný s zabezpečené karty, uzavření získat peníze zpět často dává smysl-zvláště pokud potřebujete peníze pro nějaký jiný účel, jako je vytvoření nouzového fondu. Čím více jste s kartou svázali, tím silnější je argument, že byste měli účet uzavřít a získat zpět své prostředky.

kolik ovlivní uzavření zabezpečené karty váš kredit?

zatímco získání zpět Vložené zajištění je jedním z největších důvodů k uzavření zabezpečené karty, zachování vašeho kreditního skóre je největším důvodem k udržení karty otevřené.

pokud máte otevřenou zabezpečenou kartu, ale nic na ní neúčtujete, karta pomáhá vašemu poměru využití kreditu. Poměr využití úvěru je částka použitého úvěru vs. dostupný kredit. Navíc pro mnoho dlužníků, jejich zabezpečená karta je jednou z jejich prvních kreditních karet v jejich kreditní zprávě,což znamená, že prodlužuje historii účtu. Nízký poměr využití úvěru a dlouhá úvěrová historie mají velký pozitivní dopad na vaše kreditní skóre.

bohužel, když zavřete svůj účet a vaše kreditní historie a poměr využití se změní k horšímu, vaše kreditní skóre by mohlo spadnout.

má zabezpečená karta roční poplatek?

některé zabezpečené karty vás nestojí jen peníze vázáním vašeho zajištění-některé také účtují roční poplatek.

pokud platíte poplatek za vaši kartu, je to opravdu silný argument ve prospěch jejího uzavření. Koneckonců, nemá smysl platit poplatek po zbytek svého života, jen aby bylo možné udržet starý účet ve vaší kreditní historii.

byl by vydavatel karty ochoten převést kartu na nezajištěnou?

někteří vydavatelé zabezpečených karet chtějí udržet své držitele karet jako zákazníky, i když tito zákazníci získají lepší kredit. V některých případech vydavatelé karet provádějí automatickou kontrolu vašeho účtu, aby zjistili, zda můžete upgradovat na nezabezpečenou kartu. V ostatních případech může být vydavatel vaší karty ochoten převést kartu na nezajištěnou, pokud o to požádáte.

pokud jste schopni převést účet na nezajištěný, je to často nejlepší přístup – pokud karta neúčtuje velký roční poplatek. Tímto způsobem získáte své vložené prostředky zpět, ale nemusíte trpět následky uzavření účtu.

máte jiné otevřené úvěrové účty s kreditem zdarma?

pokud nemáte žádné jiné otevřené kreditní karty, zjevně nechcete zavřít zabezpečenou kartu, protože byste ztratili veškerý kredit, který máte k dispozici. Nejen, že by to znamenalo, že byste nemohli účtovat nouzové výdaje, pokud potřebujete, ale také byste ztratili svou jedinou šanci vybudovat pozitivní historii plateb kreditní kartou

, ale pokud máte jiné kreditní karty, které jsou téměř stejně staré jako vaše zabezpečená karta, vaše kreditní skóre nebude mít tolik hit kvůli věku karet, které držíte. Stejně tak, pokud máte jiné karty se spoustou dostupného kreditu, nebudete se muset obávat, že uzavření zabezpečené karty způsobí, že váš poměr využití kreditu bude příliš vysoký.

plánujete v blízké budoucnosti uzavřít nějaké velké půjčky?

hypotéky a půjčky na auta jsou velké půjčky, které jsou splaceny po dlouhou dobu. Pokud uděláte něco, co by poškodilo vaše kreditní skóre, i trochu, můžete skončit s vyšší úrokovou sazbou u půjček, které splácíte roky nebo dokonce desetiletí v případě hypotéky.

nemůžete si dovolit riskovat a náhodně zranit svůj kredit, než si vezmete jednu z těchto velkých půjček – takže udržujte zabezpečenou kartu otevřenou, dokud nezavřete své nové nákupy.

pokud neplánujete půjčovat mnoho peněz – nebo nějaké peníze – na chvíli, může být ideální čas zavřít starou zabezpečenou kartu a soustředit se pouze na budování dlouhé a pozitivní platební historie s kartami, které stále máte.

nyní se můžete rozhodnout, zda byste měli mít zabezpečenou kartu otevřenou

odpovědí na tyto otázky získáte dobrou představu o výhodách a nevýhodách udržování zabezpečené karty. Na základě vašeho posouzení nákladů a přínosů uzavření účtu vs. jeho udržování se můžete rozhodnout, který postup je pro vás nejlepší.