varför Chase Sapphire Preferred och Freedom Unlimited är den perfekta nybörjarkombinationen

Redaktörens anmärkning: Detta är ett återkommande inlägg, uppdateras regelbundet med ny information och kortinformation.

komma igång med kreditkort belöningar kan vara otroligt överväldigande. Ska du börja med cash back eller poäng och miles? Vilken kortfamilj ska du välja först? Kommer årsavgiften på detta kort att vara värt det? Det är lätt att falla ner i ett kaninhål av forskning och ifrågasättande vilket verkligen är rätt kort för dig.

nytt för poäng killen? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev och kolla in vår nybörjarguide.

när nybörjare ber om hjälp med att bygga en kortportfölj rekommenderar vi alltid att du tittar på kortprogram som är byggbara — vilket betyder kort som kan kopplas ihop med andra senare för att bygga en omfattande kortstrategi utan att offra det gamla kortet till strumplådan.

du kommer att upptäcka att överförbara poäng är oerhört värdefulla för ivrig och blivande resenärer eftersom belöningar kan lösas in över en mängd olika flygbolag och hotellpartners. Men de resekreditkort har i allmänhet strängare godkännandekrav så de är inte alltid ett alternativ som ett första belöningskreditkort. Den goda nyheten är att vissa emittenter erbjuder vissa familjer av kreditkort som gör att du kan börja med en ingen årlig avgift kreditkort som kan para ihop med en högre nivå kort senare för maximalt värde.

rakheten i Chase Ultimate Rewards — och Chase ’ s 5/24 — regel-gör detta program till ett bra ställe att börja för poäng och miles nybörjare. När det gäller att välja kreditkort för att tjäna ultimata belöningar, Chase Freedom Unlimited och Chase Sapphire Preferred Card gör en kraftfull duo. Läs vidare för att lära dig hur dessa två kort kan starta din prisresa.

varför dessa två kort?

vi kommer att bryta ner alla fördelar med varje kort nedan, men här är en snabb förklaring till varför du vill börja med dessa två i synnerhet. Den främsta anledningen är att Chase begränsar antalet kreditkort du framgångsrikt kan ansöka om med sin 5/24-regel. I grund och botten, om du har öppnat fem eller fler personliga kort över alla banker under de senaste 24 månaderna, är det osannolikt att du kommer att godkännas för de flesta kort i Chase portfölj, inklusive Freedom Unlimited och Sapphire Preferred.

om du börjar är det bäst att täcka de viktigaste baserna först. Om du redan har en solid kreditpoäng, kommer du sannolikt att ansöka om Chase Sapphire Preferred först eftersom det tjänar de värdefulla överförbara poängen. Men om du är nyare till belöningar kortspel, Chase Freedom Unlimited är också ett bra ställe att börja tjäna pengar tillbaka (i form av poäng som senare kan överföras till Chase Sapphire föredra när du ansöker om det ner linjen).

relaterad: vilken kreditpoäng behöver du för att få Chase Sapphire Preferred card?

översikt: Chase Sapphire föredra

nuvarande bonus: tjäna 80 000 bonuspoäng efter att du spenderat $4 000 under de första tre månaderna från kontoöppningen. Plus tjäna en $ 50 uttalande kredit på livsmedelsbutiker inköp under det första året av kontoöppningen. Dessa poäng är värda $1,000 i resor när du löser in direkt via Chase Ultimate Rewards-portalen.

Fördelar: 2 poäng per dollar spenderas på resor och restauranger; inga utländska transaktionsavgifter; förmåner som primär biluthyrningsförsäkring, ersättning för bagagefördröjning, ersättning för resefördröjning, försäkring för förlorat bagage, reseavbeställning och reseavbrottsförsäkring, utökat garantiskydd, köpskydd och möjligheten att överföra till 13 resepartners, inklusive British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue och olika Star Alliance-flygbolag.

årsavgift: $95

anledningar att få det: att tjäna 2x poäng på alla resor och middagar är lika med en avkastning på 4% baserat på TPG-värderingar. Det fantastiska är att ett brett utbud av artiklar faller inom resekategorin — från flygbolagsköp, taxibilar och vägtullar till parkeringsplatser och resebyråer. Så även om din dagliga resa är begränsad till transport kan du snabbt samla Ultimate Rewards-poäng. Du får också utmärkta reseskydd på dessa inköp.

när det gäller att använda dessa poäng har du flera resepartners att välja mellan och du kan också lösa in Ultimate Rewards-poäng direkt för ett antal berättigade inköp via Chase Ultimate Rewards-portalen med en hastighet på 1,25 cent per styck. Dessutom har Chase nyligen utökat sitt nya Pay Yourself Back redemption-alternativ så att du kan behålla samma värde när du löser in mot inköp som görs i livsmedelsbutiker, hemförbättringsbutiker och matställen.

översikt: Chase Freedom Unlimited

nuvarande bonus: $200 pengar tillbaka efter att ha spenderat $ 500 under de första tre månaderna från kontoöppningen.

fördelar: 5% kontant tillbaka på resor som köpts via Chase Ultimate Rewards, 3% på dining, 3% på apotek och 1.5% på alla andra inköp; 0% intro APR på inköp för de första 15 månaderna (efter det 14.99% -23.74% variabel APR gäller).

årsavgift: $0

anledningar att få det: detta kort har nyligen uppdaterats och erbjuder nu förmodligen bättre intjäningskategorier än Sapphire föredrog. Vad som verkligen gör Freedom Unlimited värdig en plats i din plånbok är att om du har ett fullfjädrat Chase Ultimate Rewards-intjäningskort (som Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve eller Ink Business Preferred Credit Card)-eller planerar att få en i framtiden — kan du lösa in dina pengar tillbaka som Ultimate Rewards — poäng. TPGS senaste värderingar pekar värdet på Chase Ultimate Rewards-poäng på 2 cent vardera. Så $ 200-registreringsbonusen blir 20 000 Ultimate Rewards-poäng och 1,5% kontant tillbaka du tjänar på inköp blir 1,5 x poäng för en avkastning på 3%.

om cash back är vad du är ute efter, överväga några andra av de bästa cash-back kreditkort som Citi Bisexual Double Cash Card som ger dig en bättre avkastning. Med Citi Double Cash-kortet får du 2% kontant tillbaka (1% kontant tillbaka och sedan ytterligare 1% kontant tillbaka när du betalar ner ditt saldo). Från och med September 2019 kan du konvertera pengarna tillbaka som tjänats på Citi-kortet till ThankYou Ukrainian Rewards-poäng via ett länkat thankyou Ukrainian-konto.

använda korten tillsammans

som nämnts ovan blir belöningarna som uppnås av Freedom Unlimited (och dess syskon, den årliga avgiften Chase Freedom Flex) mycket mer värdefulla när du också har ett fullfjädrat Chase Ultimate Rewards-intjäningskort. Detta beror på att du bara kan konvertera dina pengar tillbaka till överförbara poäng med ett kort som tjänar Ultimate Rewards-poäng direkt.

så, för att lösa in belöningar intjänade med Freedom cards som poäng som kan överföras till partners, måste du hålla ett högre nivå kort som Chase Sapphire Preferred. Ett annat alternativ är premium Chase Sapphire Reserve för dem som tycker att $550 årsavgift är värt kortets bättre intjäning, ytterligare fördelar och $300 årlig resekredit. Det finns också bläck Business föredragna kreditkort, som kan vara ett bra alternativ — eller tillägg — för småföretagare.

även om du inte planerar att överföra poäng till resepartners garanterar dessa kort 25% till 50% i extra värde när du löser in poäng via Chase Ultimate Rewards-portalen. Med andra ord, istället för att lösa in varje punkt för 1 cent vardera, kommer du att kunna lösa in dem med en hastighet av 1,25 eller 1,5 cent per styck. Dessutom erbjuder dessa kort bredare kategorier för alternativet Pay Yourself Back redemption.

om du helt enkelt vill ha pengar tillbaka och aldrig planerar att para ihop dina kort, bör du kolla in några av våra andra bästa cash-back kreditkort med högre avkastning. Men de som vill bygga en kortstrategi på lång sikt kan utnyttja parningsfunktionerna i Chase Freedom Unlimited med ett kort som låser upp Ultimate Rewards-inlösen.

relaterat: maximera din plånbok med den perfekta kvartetten av Chase kreditkort

genom att använda dessa två kort strategiskt sätter du dig i en bra position att tjäna och lösa in resebelöningar. Till att börja med bör alla reseköp som inte görs via Ultimate Rewards travel portal (dvs. Uber-turer och Airbnb-vistelser) gå på jakten Sapphire föredrog att tjäna bonuspoäng och få utmärkta reseskydd. Använd sedan Freedom Unlimited för middagar, apotek och dagliga inköp. Även om det finns mer givande kort för att äta, är det ett bra val för apotek och vardagliga utgifter som annars inte skulle ge dig mer belöningar med ett annat kort.

när det är dags att lösa in dina hårt intjänade poäng, se den här guiden för att få ut det maximala värdet av dina utmärkelser och den här guiden för att hitta söta fläckar i Ultimate Rewards-programmet.

Bottom line

Chase Freedom Unlimited och Chase Sapphire Preferred Card gör ett fantastiskt Ultimate Rewards-poäng-intjänande lag. Medan den senare inte alltid är det bästa alternativet för dina utgifter, öppnar det några bra överföringspartneralternativ på inlösensidan. Om du bara börjar tjäna resebelöningar med kreditkort bör dessa två kort vara din högsta prioritet när det gäller applikationer — men se till att du är uppmärksam på emittentens 5/24-regel för att optimera dina chanser för godkännande.

Tilläggsrapportering av Liz Hund och Madison Blancaflor.

dagens foto av Eric Helgas/Points Guy.

välkomsterbjudande: 80 000 poäng

TPGS BONUSVÄRDERING*: $1,650

KORTHÖJDPUNKTER: 2X poäng på alla resor och restauranger, poäng som kan överföras till över ett dussin resepartners

*bonusvärdet är ett uppskattat värde beräknat av TPG och inte kortutgivaren. Se våra senaste värderingar här.

Ansök nu

redaktionell ansvarsfriskrivning: åsikter som uttrycks här är författarens ensamma, inte någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller Hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

ansvarsfriskrivning: Svaren nedan tillhandahålls inte eller beställs av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.