om du lämnar en arbetsgivare där du har en 401(k) plan, kanske du vill stänga det 401(k) konto. Ibland kan du låta pengarna stanna i den gamla 401 (k), men folk vill ofta helt klippa sina band med företaget och konsolidera finansiella konton för enklare registrering. Du kan minska ditt ansvar för skatter och påföljder genom att rulla dessa konton till nya skatteuppskjutna konton.
nuvarande arbetsgivare
dina alternativ kan vara begränsade om du vill stänga ett konto hos en nuvarande arbetsgivare och du inte är 59 1/2 eller äldre. Även om vissa arbetsgivares planer tillåter uttag och konto stängning av någon anledning, många begränsar deltagarna till umbäranden uttag. Din plan kan tillåta ett uttag och stängning av kontot endast om du möter förlusten av ditt hem eller måste betala oväntade medicinska eller begravningskostnader.
Engångsuttag
med en tidigare arbetsgivare kan du alltid stänga en 401(k) plan genom att begära ett uttag av hela kontosaldot. Planadministratören kommer att sälja alla investeringar i ditt konto och kommer att ge dig en check och stänga kontot. Planförvaltaren kommer också att hålla tillbaka 20 procent av det belopp som du tar ut för att täcka eventuella skatter på ditt uttag – eventuellt mer om ditt tillstånd kräver kvarhållande. De pengar du tar ut kommer att beskattas till din normala skattesats för inkomst. Och om du är yngre än 59 1/2, du kommer att betala en 10 procent straff på denna tidiga tillbakadragande.
60-dagars Rollover
du kan undvika skatter och påföljder genom att sätta in hela beloppet som du drog in på ett individuellt pensionskonto inom 60 dagar. Tänk på att du också måste sätta in ett belopp som motsvarar vad administratören behöll för skatter.annars skulle det innehållna beloppet betraktas som ett tidigt uttag. Du skulle vara ansvarig för skatterna på det beloppet – liksom för 10 procent straff om du ännu inte är 59 1/2 – om du inte kan kompensera dessa medel från andra källor.
IRA Rollover
du kan stänga ett 401(k) konto hos en tidigare arbetsgivare genom att rulla över pengarna till ett individuellt pensionskonto. Du börjar denna transaktion genom att begära förvaltaren av din IRA att kontakta förvaltaren av 401 (k) och be honom att sälja alla investeringar som innehas på kontot, och att överföra pengar från försäljningen till IRA förvaltare. I vissa fall kan förvaltaren begära överföring av aktier i aktier eller fonder istället för kontanter från försäljningen. När 401(k) förvaltaren slutför denna överföring kommer den att stänga 401 (k) – kontot, eftersom inga medel skulle finnas kvar på kontot. Denna transaktion är skattefri, som en förvaltare-till-förvaltare överföring.
ny arbetsgivares 401(k)
om du börjar arbeta för en ny arbetsgivare som erbjuder sin egen 401(k) plan kan du utföra en förvaltare-till-förvaltare överföring av tillgångarna från din gamla 401(k) till det nya bolagets plan. Stegen för detta liknar dem för en IRA-rollover, förutom att ditt nya företags planadministratör eller personalavdelning hjälper till med överföringen. I allmänhet kan du överföra pengar omedelbart när du börjar arbeta, och du är inte föremål för några väntetider som företaget kräver för plandeltagande. Du kan också vara berättigad till planlån enligt den nya arbetsgivarens planer, medan en överföring till en IRA inte är berättigad till lån.
särskilda regler om du är minst 55
om du avslutade anställning av någon anledning med ett företag och du är 55 år eller äldre kan du ta ut pengar från din 401(k) utan den vanliga 10 procent straff. Genom att begära ett uttag av hela saldot kan du stänga ditt konto. Men kom ihåg att du fortfarande betalar skatt på hela uttaget, med den vanliga inkomstskattesatsen.