lagligt är det sant att inkasserare kan få en dom i domstol som skulle tvinga dig att sälja ditt hem för att återbetala en brottslig skuld. I praktiken händer detta dock sällan någonsin.
det beror på att tvinga dig till en ofrivillig avskärmning är kostsamt och tidskrävande, säger skuldlättnadsexpert och Resolve medgrundare Michael Bovee.
”anledningen till att du inte ser det så ofta är att det är en mycket dyr sak att driva i domstol och konsumenterna kan stoppa det över natten med en konkursansökan”, säger Bovee.
motiven för inkasserare
inkasserare vill få betalt och de vet att om de driver dig för hårt — en kategori som en förestående avskärmning säkert skulle falla under — kan du sluta ansöka om konkurs. I så fall kan de inte få några pengar alls eller möjligen mycket mindre än de annars skulle kunna komma igenom andra vägar.
relaterad artikel: Hur undviker jag avskärmning?
en annan anledning inkasso är osannolikt att försöka ta ditt hem är att de kan se hur mycket kapital du har i ditt hem, Bovee säger. Homestead undantag lagar (som varierar beroende på stat) kan du skydda en viss mängd eget kapital i ditt hem från fordringsägare eller i en konkurs. Beroende på hur mycket ditt hem är värt, och hur mycket skyddat kapital du har, kanske en inkasso inte har något att vinna. Och om din egendom är undantagen på grund av hemman undantaget, det är inte ett alternativ inkasso kan fortsätta.
andra metoder inkasserare använder
istället för att försöka ta ditt hem, inkasserare lita på andra taktik. Det vanligaste är naturligtvis upprepade gånger att kontakta dig för att betala din skuld. Genom dessa samtal eller brev kan de erbjuda att låta dig lösa din skuld för mindre än vad du är skyldig.
det är inte ovanligt att bli stämd av en skuldsamlare över en skuld, men även om de vinner en dom mot dig i domstol betyder det inte att de kommer att försöka tvinga dig till ofrivillig avskärmning. Mer troligt, säger Bovee, de kan använda den domen för att garnera dina löner, ta ut ditt bankkonto eller sätta en lien på din egendom.
relaterad artikel: hjälp, Jag har blivit stämd av en inkasso!
en lien skulle innebära att om du ville sälja eller refinansiera ditt hem någon gång, skulle du behöva betala tillbaka din skuld först. (Även om inkasserare också vet att panträtter kan utplånas med konkurser.)
” med en lien vet de att de så småningom kommer att få betalt, så varför kasta extra pengar på något som människor inte har visat någon förmåga att kunna betala?”Bovee säger.
så småningom, om du inte gör en betalning på en skuld, blir det tidsbegränsat, vilket betyder att det är förbi den punkt där en inkasso kan lagligt stämma dig över din skuld. De flesta statens skuld stadgar begränsningar är mellan tre till sex år. Men även efter att en skuld blir tidsbegränsad betyder det inte att du inte är skyldig skulden längre eller att inkasserare måste sluta försöka få dig att betala.
relaterad artikel: är din skuld tidsbegränsad? En statlig för-stat guide till skuld stadgar begränsningar
oprioriterade vs. säker skuld
naturligtvis, om du hamnar efter på din inteckning betalningar eller ditt hem kapital lån betalningar, du riskerar att förlora ditt hem i en avskärmning. Samma risk gäller för din bil om du slutar göra dina billån betalningar.
både en inteckning och ett billån är säkrade skulder, vilket innebär att de är knutna till en tillgång som långivaren kan gå efter om du blir brottsligt på ditt lån.
avskärmning är dock inte en långivares första val. För en, lagarna i hälften av staterna kräver långivare att få domstolsgodkännande innan de kan utestänga på ditt hem och avskärmning kan vara en lång process. Dessa dagar, avskärmning priser är ganska låga. Avskärmningsgraden 2018 var 0.47%, den lägsta nivån sedan 2005.
osäkra fordringar är emellertid de som inte är kopplade till en viss tillgång. Vanliga osäkra skulder inkluderar kreditkortsskuld, medicinsk skuld eller studielån. I dessa fall, en skuld samlare skulle inte kunna gå efter ditt hem för att återbetala din skuld om en domstol överens, och igen, de skulle vara mer benägna att använda domen på andra sätt bortsett från att tvinga dig att sälja ditt hem.
relaterad artikel: proffsen & nackdelar med säkrade och osäkra personliga lån
i slutet av dagen är det mycket osannolikt, men inte omöjligt, att en inkasso skulle försöka ta ditt hem om du är bakom på en skuld. Fortfarande, din kredit värdering kommer att skadas och du måste ta itu med att förföljas av inkasserare. Du kan också så småningom bli stämd för din skuld. För att undvika att det händer kanske du vill överväga alternativ för att återbetala din brottsliga skuld, till exempel att förhandla med samlare eller ingå en skuldhanteringsplan.
hur Resolve kan hjälpa
om du har att göra med skuld och inte är säker på vad du ska göra, är vi här för att hjälpa. Bli Resolve-medlem så kontaktar vi dina fordringsägare för att få de bästa erbjudandena för din ekonomiska situation. Våra skuldexperter kommer att svara på dina frågor och vägleda dig på vägen. Och vår plattform erbjuder kraftfulla budgetering verktyg, kredit värdering insikter och mer. Gå med idag.