vi håller tolv månaders utgifter som en akut fond och jag har ofta blivit tillfrågad – ”vad gör du med pengarna?”
svaret: ingenting.
det måste vara 100% säkert och 99.999% flytande i nödsituationer så jag gör inte något dumt som att hålla det på aktiemarknaden
när jag säger ingenting, menar jag inte absolut ingenting. Det är för närvarande i en hög avkastning sparkonto men …
… när det är vettigt, jag lägger den i ett intyg om insättning stege, eller CD stege. Detta var mycket effektivare när räntorna var högre men det är något du fortfarande kan göra idag om siffrorna fungerar.
vad är en CD-stege?
det är en serie av depåbevis som mognar på månadsbasis. När en CD mognar rullar jag över den till en ny 12-månaders CD. Om jag behöver min nödfond slutar jag rulla över dem och jag använder pengarna. Eftersom min akutfond är baserad på utgifter, har jag varje månad en månads värde av utgifter som mognar och är tillgängliga för mig. Om jag drabbas av en nödsituation som är större än en månads utgifter kan jag alltid stänga CD-skivorna och ta det lilla straffet.
en extra fördel med att rulla över mina cd-skivor är att min bank, Ally Bank, vanligtvis erbjuder en bonusränta om du förnyar en CD!
hur utför jag detta?
i början är det väldigt enkelt. Först, hitta en bank som erbjuder dig en hög ränta för intyg om insättningar. Just nu är priserna inte så bra över hela linjen så jag kan inte rekommendera någon särskild bank. Ally Bank, som är den jag använder, erbjuder 1.00% APY på ett sparkonto men bara 1.05% APY på en 12-månaders CD. Med den typen av spridning kommer jag bara att behålla det kontant eftersom jag hellre vill ha flexibilitet än en extra 0.05% avkastning. En annan fördel med Ally Bank-CD-skivor är att straffet för att stänga det tidigt bara är 60 dagar, det är vanligtvis mycket större hos någon annan bank.
men för att förklara systemet, låt oss säga att priserna är gynnsamma och jag ville få pengar så snabbt som möjligt till CD-skivor. Jag skulle lägga 1 månad av utgifter i en 3-mo, 6-mo, 9-mo och 12-mo CD.
enkelt nog rätt? Nästa månad skulle jag göra det igen. Nu skulle jag ha CD-skivor med en löptid (i månader) av 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, och 12. (nya CD-skivor i fetstil) förra månadens 3/6/9/12 månad CD-skivor har alla blivit en månad äldre, de är nu 2/5/8/11 månad CD-skivor.
följande månad, upprepa. Nu har jag CD-skivor med en löptid på 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Nu ser det ut så här:
följande månad kommer den första 3-månaders CD-skivan att mogna och jag lägger den i en ny 12-mo-CD.
så småningom är det alla 12-månaders CD-skivor.
det är en CD-stege!
du kan också investera i förmedlade CD-skivor om du inte bygger en CD-stege på din lokala bank.