när du väljer tillgångar för en portfölj är det viktigt att överväga en investerares risktolerans. Medan vissa investerare är villiga att ta större risk för att uppnå en större avkastning, kan andra avstå från någon risk för att bevara sitt kapital. Kapitalbevarande är vad det låter som – en investeringsstrategi som bevarar dina pengar. Så vad är den bästa investeringsstrategin för att se till att du inte förlorar några av dina pengar?
Vad är kapitalbevarande?
kapitalbevarande är en investeringsstrategi som syftar till att bevara kapital och förhindra förlust av en portfölj. När man använder denna investeringsstrategi väljer investerare säkra tillgångar som statsskuldväxlar och certifikat för insättningar (CDs). Investerare som använder denna strategi tenderar att vara riskavvikande och har en kort tidshorisont. Ofta kommer pensionärer eller de som närmar sig pension att använda denna investeringsstrategi för att bevara medel för att stödja sin livsstil efter att de slutat arbeta.
kapitalbevarande investerare har i allmänhet en begränsad tid för att återhämta sina förluster från ett marknadsdipp eller lågkonjunktur. De väljer att ge upp potentiell avkastning i utbyte mot säkerheten för sina nuvarande besparingar. Eftersom många pensionärer inte vill överleva sina pensionssparande väljer de investeringar som är riskavvikande.
viktiga överväganden om kapitalbevarande
när du väljer tillgångar för en kapitalbevarande portfölj är det viktigast att överensstämma med investerarens tidshorisont. I allmänhet föredrar investerare som väljer kapitalbevarande att fokusera på marknadsvolatilitet, vilket är det belopp som en säkerhet eller tillgång fluktuerar i värde.
investerare som föredrar kapitalbevarande metoder väljer ofta investeringar, som kontrollkonton, sparkonton och penningmarknadsfonder försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till $250,000. Dessa är tillgångar som är omedelbart tillgängliga.
om kapitalbevarande är prioriterat men pengar inte kommer att behövas på några månader, väljs ofta penningmarknadskonton, CDs – både FDIC – försäkrade-och kortfristiga statsskuldväxlar. US Treasury säljer också inflationsskyddade värdepapper, som är tillgångar som erbjuder både kapitalbevarande och immunitet mot inflation.
slutligen, förutsatt att pengar inte kommer att behövas under några år, kan kapitalbevarande också uppnås med kortfristiga kommunala obligationer, kortfristiga företagsobligationer, amerikanska sparobligationer och amerikanska byråobligationer.
nackdelar med kapitalbevarande
den största nackdelen med att använda en kapitalbevarande strategi är inflation. Medan ränteplaceringar i allmänhet ses som säkra och lovar förutsebar avkastning, kan inflationen utplåna dessa avkastningar. Det beror på att räntan som betalas av ränteplaceringar vanligtvis är en nominell ränta. Det betyder att räntan inte står för inflationen. En ränteinvesterings realränta är den nominella räntan minus inflationstakten.
så om du har en statsobligation med en nominell ränta på 3% och inflationen stiger till 2%, kommer t-notens realränta att vara bara 1%. Eller kanske inflationen steg till 5%. I det här fallet skulle din realränta vara negativ 2%. I huvudsak innebär detta att din investering skulle förlora värde.
eftersom inflationen kan ha stor inverkan på värdet på din portfölj rekommenderas kapitalbevarande endast som en kortsiktig strategi. Som en allmän regel, om du inte har råd att förlora något av dina pensionssparande, är det acceptabelt att investera i tillgångar som kan ge en 0% eller till och med något negativ avkastning.
den nedersta raden
den mest rekommenderade metoden för att välja en investeringsstrategi är att prioritera din tidshorisont och risktolerans. Om tanken på att förlora något av dina pensionssparande skrämmer dig, kanske du vill använda en kapitalbevarande strategi. Å andra sidan, om du tror på att försöka nå högsta möjliga avkastning, även om det betyder att du kan förlora pengar, kanske du vill överväga en mer riskabel investeringsmetod.
Tänk på att din risktolerans kan förändras över tiden. Det är okej att välja en mer riskabel investeringsmix medan du sparar för pensionering. När du är i slutskedet av pensionsförberedelser kan du ändra din tillgångsallokering. Se till att rådgöra med din finansiella rådgivare för vägledning och stöd när du väljer din investering mix. Din finansiella rådgivare kan hjälpa dig att välja den bästa tillgångsmixen som matchar dina mål och tidshorisont.
Tips
- mäta lämpligheten av en kapital apprecieringsstrategi för din portfölj kan bäst göras med hjälp av en finansiell rådgivare. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. Smartassets gratis verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att hitta en lokal rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
- när det gäller investeringar är risktolerans bara en faktor. Du bör också överväga hur länge dina investeringar måste växa. Om du befinner dig i en position där du kan investera bör du börja så snart som möjligt. Många investerar för sin framtid, och denna pensionskalkylator kan visa dig varför det är bäst att investera tidigt och ofta för att uppnå din ideala pensionsstil.