COBRA: hålla sjukförsäkring efter att ha lämnat ditt jobb

COBRA lagen ger människor i vissa situationer en möjlighet att hålla arbetsplatsen sjukförsäkring för en stund längre om de inte kan få täckning på andra sätt. Arbetstagare måste vara medvetna om hälso-och sjukvårdslagar som gör det möjligt för dem att hitta eller behålla den sjukförsäkring de bäst har råd med.

för detaljerad information om COBRA, Ring Employee Benefits Security Administration på 1-866-444-3272 eller besök deras hemsida på www.dol.gov/ebsa. du kan också hitta en detaljerad broschyr som heter en anställds Guide till hälsofördelar under COBRA.

ett annat bra ställe att lära sig mer information om COBRA finns i din sjukförsäkring plan häfte eller den person som hanterar din plan. De flesta av de specifika reglerna om COBRA-fördelar finns i en av dessa resurser.

om du har frågor om din stats krav på COBRA och sjukförsäkring kan du hitta din stats försäkringsavdelning genom att kontakta National Association of Insurance Commissioners.

vad är COBRA?

COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Det ger anställda i vissa situationer rätt att betala premier för och behålla gruppsjukförsäkringen som de annars skulle förlora efter att de:

• minska deras arbetstid
• avsluta sina jobb
• förlora sina jobb

de flesta kan hålla försäkringen i upp till 18 månader. Vissa människor kanske kan hålla det längre.

hur Affordable Care Act (ACA) påverkar COBRA

Affordable Care Act (ACA kallas ibland Obamacare) erbjuder prisvärd sjukförsäkring för personer, inklusive de med cancer och andra allvarliga tillstånd. Det ser till att de flesta försäkringsplaner täcker den vård som cancerpatienter och överlevande kan behöva.

de statliga försäkringsmarknaderna erbjuder sjukförsäkringsalternativ till personer som inte har tillgång via sina arbetsgivare. Det kan också hjälpa dem som lämnar sina jobb och förlorar sin arbetsgivares gruppförsäkring. Och för vissa människor kan köp av försäkringar via statens marknadsplats kosta mindre än att betala för COBRA-täckning.

COBRA vs. individuell försäkring genom din stats marknadsplats

även med ACA state marketplace alternativ, för vissa människor, COBRA kan vara en bra plan. Om du förlorar din grupp sjukförsäkring eftersom du förlorat eller avsluta ditt jobb, är det bäst att jämföra din COBRA grupp plan fördelar och kostnader för de enskilda hälsoplaner du kan köpa på din statens marknadsplats. Tänk på att om du har förlorat ditt jobb kan din lägre inkomst kvalificera dig för ekonomisk hjälp att köpa en plan på marknaden. Du har också en särskild registreringsperiod för att köpa en marknadsplan.

innan du väljer COBRA, se till att du är OK med planen och dess kostnad, åtminstone tills din stats nästa öppna registreringsperiod. (Öppen registrering är när du kan göra ändringar i din täckning utan påföljder.)

om du inte väljer COBRA och aldrig betalar någon av premierna för det, utlöser förlusten av grupptäckning en särskild anmälningsperiod på din statliga sjukförsäkringsmarknad. Det innebär att du kan anmäla dig till en marknadsplan vid den tiden, även om den ligger utanför den normala öppna registreringsperioden på marknadsplatsen. Du har 60 dagar som en särskild anmälningsperiod. De snabbaste sätten att få en plan på statsmarknaden är:

• hitta din stats marketplace-webbplats, välj Registrera och välj staten där du bor
• 24/7 marketplace helpline 1-800-318-2596

om du väljer COBRA är det viktigt att vara medveten om riskerna med att stoppa den innan den tar slut. Du vill samordna starten på ny täckning så att du inte står inför ett gap i täckningen medan du får behandling eller uppföljning.

hur länge varar COBRA-täckningen?

hur lång tid du kan behålla COBRA-täckning beror på ditt kvalificerade evenemang (se nästa avsnitt). Om din stora medicinska täckning slutar på grund av att din anställning slutar (annat än för grov misshandel), eller för att dina timmar minskas, kan du och dina kvalificerade anhöriga hålla täckningen under arbetsgivarens sjukförsäkring i upp till 18 månader genom att betala för hela kostnaden för täckningen.

Observera att några stater kräver att arbetsgivare erbjuder COBRA-täckning under en längre tid än federala lagar gör. Återigen kan din statliga försäkringskommissionärs kontor berätta mer om detta.

Vad är ett kvalificerat evenemang och ett kvalificerat evenemangsmeddelande under COBRA?

en kvalificerad händelse får anställda eller deras anhöriga att förlora sin grupphälsoskydd men låter dem kvalificera sig för COBRA-täckning. Innan en grupphälsoplan måste erbjuda COBRA-täckning måste grupphälsoplanadministratören få veta om det kvalificerade evenemanget i ett kvalificerat evenemangsmeddelande. Du kan lära dig mer om kvalificerade evenemang på webbplatsen US Department of Labor COBRA.

Vad är ett valmeddelande från COBRA och vad gör jag när jag får en?

inom 14 dagar efter att ha fått det kvalificerade evenemangsmeddelandet (ovan) måste arbetsgivaren eller hälsoplanadministratören ge den person som håller på att förlora sjukförsäkringen skriftligt meddelande om hans eller hennes COBRA-rättigheter. Detta skriftliga meddelande kallas valmeddelandet. Den ska innehålla all information du behöver för att förstå COBRA-täckning så att du kan fatta ett välgrundat beslut om huruvida du ska fortsätta täckningen. Det bör också ge dig namnet på den person som hanterar COBRA för hälsoplanen (COBRA-administratören) och berätta hur du får mer information.

den anställde eller kvalificerade anhöriga har 60 dagar efter att de får valmeddelandet att välja sjukförsäkring för sig själva under COBRA. Den anställde eller beroende måste meddela COBRA-administratören som anges på deras Cobra-valmeddelande skriftligen om de vill behålla sin sjukförsäkring. Cobra-administratören är den person som håller på med COBRA-fördelar för arbetsgivaren.

hur länge behöver jag ha ett jobb för att täckas under COBRA?

du är berättigad till COBRA-täckning om du omfattades av grupphälsoplanen dagen före ditt kvalificerade evenemang. Denna 1-dagarsregel gäller även för din make och anhöriga som omfattas av planen.