det är viktigt att hålla reda på din kredit. Att regelbundet kontrollera din kreditrapport och din kreditpoäng ger dig viktig information om din ekonomiska hälsa och kan fungera som en tidig varning om potentiella problem som missade betalningar eller identitetsstöld.
det finns flera företag som erbjuder kreditövervakningstjänster, men för avgifter så höga som $27 per månad. Samtidigt erbjuder många kreditkortsutgivare gratis kreditpoäng och andra övervakningstjänster till kortinnehavare, och ibland till och med till icke-kunder.
så ska du betala för kreditövervakningstjänster med dessa gratisalternativ? Låt oss ta en titt.
Vad är framåt:
vad du kan få gratis
en kopia av din kreditrapport
enligt lag kan du få en gratis kopia av din kreditrapport var 12: e månad från varje kreditrapporteringsföretag. Du kan få dina kreditrapporter från de tre stora konsumentkreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion genom att gå till AnnualCreditReport.com, så det finns verkligen ingen anledning att betala för den här tjänsten. Var noga med att gå till denna exakta webbplats, eftersom det finns många webbplatser med liknande namn som kommer att debitera dig för detta annars gratis tjänst.
du har också rätt till en ny kopia av din kreditrapport om du nekas kredit (dvs. ett lån eller kreditkort) av någon anledning. För att få en rapport efter en ”negativ åtgärd” måste du kontakta kreditbyrån vars rapport användes för att neka dig kredit.
kreditövervakning
utöver de gratis kreditrapporterna erbjuder många kreditkortsutgivare nu kreditpoäng och andra kreditövervakningstjänster gratis. Till exempel erbjuder Capital One både kunder och icke-kunder tillgång till sin CreditWise-tjänst gratis. CreditWise inkluderar din VantageScore 3.0 kredit värdering baserat på data från din TransUnion kreditrapport. Denna tjänst kommer också att skicka dig varningar när det finns en förändring i din kreditrapport, inklusive senaste förfrågningar och brottsliga konton. Slutligen innehåller den en kreditsimulator som hjälper dig att förutsäga den potentiella effekten av möjliga ekonomiska beslut.
Discover it-pengarna tillbaka erbjuder också sin kostnadsfria Kreditkortstjänst till kunder och icke-kunder. Denna tjänst ger dig tillgång till din FICO kredit värdering baserat på din Experian kreditrapport. Det visar dig de faktorer som används för att skapa din rapport, till exempel missade betalningar, kreditutnyttjande och senaste förfrågningar.
och nyligen tillkännagav Discover en ny, gratis tjänst som övervakar riskabla webbplatser som olagligt säljer eller handlar personuppgifter. Denna tjänst övervakar också din Experian kreditrapport för nya konton, vilket hjälper dig att upptäcka eventuell identitetsstöld. Dessa identitetsskyddstjänster är dock endast tillgängliga för Discover-kortinnehavare.
Chase kreditkort erbjuder sin kredit Resa program till sina kortinnehavare och icke-kunder. Credit Journey ger en VantageScore 3.0 kredit värdering som drivs av TransUnion. Det ger en sammanfattning av din totala kredit balans, kredit utnyttjandegrad och sena betalningar över kreditkonton. Den har också en poäng simulator och en graf över din kredithistoria.
andra kortutgivare som erbjuder kunderna gratis kreditpoäng inkluderar American Express, Bank of America, Barclays och Citi.
vilka kreditövervakningstjänster erbjuder
med alla dessa gratis tjänster tillgängliga, vilka ytterligare funktioner erbjuder kreditövervakningstjänster?
många av dessa kreditövervakningstjänster har funktioner som duplicerar vad som är tillgängligt gratis. Till exempel erbjuder TransUnion en tjänst för $19,95 per månad som tittar på dina kreditrapporter och låter dig veta när det finns ändringar i dina konton.
vissa kreditövervakningstjänster erbjuder också identitetsåterställningsförsäkring och tjänster, skydd mot förlorade plånböcker och stöd för bedrägeriupplösning. Men dessa tjänster tillhandahålls också som fördelar för vissa premium kreditkortsanvändare.
vad behöver du?
om du har ett kreditkort från en stor kortutgivare har du förmodligen redan fri tillgång till din kreditpoäng. Även om du inte gör det kan du få dessa tjänster gratis från företag som Capital One, Chase och Discover. När du kombinerar dessa tjänster med gratis årliga kreditupplysningar som du har rätt till, duplicerar det mesta av vad kredit övervakning tjänster erbjuder att sälja dig.
dessutom kommer de som har konton hos företag som har haft stora säkerhetsöverträdelser ofta att få gratis kreditövervakningstjänster. Till exempel erbjöd Target sina kunder gratis kreditövervakning efter att dess system hackades 2014.
sammanfattning
med så många kreditövervakningstjänster tillgängliga gratis kommer bara de mest paranoida offren för tidigare identitetsstöld att känna behovet av att betala extra för ytterligare skydd som erbjuds av dessa betalda tjänster.
- Credit Karma Review: Är Det Verkligen Gratis?
- Hur Du Kan Förbättra Din Kredit Värdering, Steg För Steg