letar du efter den bästa 529-planen som hjälper dig att spara för utbildningskostnader? Här är min årliga lista över toppval från hela USA
- Clark Howard: här är de bästa 529 planerna i landet
- hur 529 Plan systemet fungerar
- Vad är en 529 Plan?
- en stat kan ha flera planer
- Dean ’ s List:
- Honor Roll:
- lärarens husdjur:
- behöver förbättras:
- viktiga faktorer att tänka på innan du investerar i en 529-plan
- åldersbaserade portföljer låter dig ställa in det och glömma det
- Varning: Spara för din pension före ett barns utbildning
Clark Howard: här är de bästa 529 planerna i landet
varje år tittar jag igenom alla kommissionsfria planer som erbjuds av stater och identifierar de bästa 529 planerna i landet. I år är jag så upphetsad över min nya, uppdaterade 529 planguide eftersom det finns många goda nyheter. Faktum är att de bästa 529-planerna har de lägsta förvaltningsavgifterna jag någonsin har sett i historien om 529-planer.
här är vad du får i den här guiden:
- dekanens lista: endast 529 planer med avgifter mindre än 0,20% årligen gjorde betyget.
- Honor Roll: med baren så hög för dekanens lista innehåller Honor Roll planer som inte riktigt gjorde snittet men fortfarande är extremt billiga.
- lärarens husdjur: dessa planer är idealiska för invånare i staten eftersom de erbjuder Statliga skatteförmåner och/eller lägre kostnader för invånarna.
- Behöver Förbättras: Undvik planerna för alla stater som visas på Behovsförbättringslistan — investera i en dekanens Listplan istället.
lyckligtvis överträffar antalet bra planer långt de handfulla dåliga.
när det gäller vad som driver alla kostnadsbesparingar över hela branschen har de direktsålda planerna totalt sett lägre kostnader än tidigare av två skäl. Eftersom planerna har blivit så mycket större har kostnaden för att betjäna varje framtida högskolestudent gått ner. Dessutom har stark konkurrens mellan direktsålda provisionsfria planer varit intensiv.
om du bestämmer dig för att investera i en plan från den här guiden, var noga med de specifika investeringsval som jag rekommenderar i några av statsplanerna.
när du ser ditt tillstånd nedan, se till att du bara investerar i den exakta statsplanen jag visar. Det är nyckeln. Annars kan du hamna i en stinker av en plan.
och även om du kan använda 529 planera pengar för skolan före college i många stater, är det bäst att låta dina pengar få fler år av skattefri tillväxt för college istället.
hur 529 Plan systemet fungerar
Detta är vad du behöver veta om denna stora skattefria sätt att spara och spendera på ett barns högskoleutbildning.
Vad är en 529 Plan?
en 529-plan är en skattefri sparplan som är det bästa sättet att spara för ditt barns utbildning. Före detta år skulle 529 planer tillåta dig, en släkting eller en vän att lägga pengar åt sidan som en investering för ett barns högskoleutbildning.
nu, tack vare förändringar i skattelagen, kan pengar i en 529 användas för att betala för undervisning på privata skolor för dagis genom tolfte klass också!
med en 529-plan växer pengarna skattefria och spenderas skattefria för stödberättigande utgifter som undervisning, böcker och avgifter.
en stat kan ha flera planer
529 planer måste sponsras av en stat även om invånare i de flesta stater kan lägga sina pengar i någon statlig plan. (Om du investerar i planen för en stat där du inte bor, betyder det inte att ditt barn så småningom måste gå i skolan i den staten.)
ännu mer förvirrande, en stat kan sponsra mer än en 529 planen. Vissa stater har upp till fem olika planer! Jag har aldrig hittat mer än en toppplan i någon stat.
jag har en direktlänk för dig till den goda planen i ett tillstånd och du kan vanligtvis investera direkt online. Om du bara klickar på min länk nedan kommer du inte att röra dig och gå till ett dåligt tillstånd.
om ditt tillstånd finns på dekanens lista, Hedersrulle eller lärarens Husdjurslistor, välj det, eftersom det kan finnas Statliga skatteförmåner som skulle göra det till ett klokare val för dig.
men om ditt tillstånd inte är listat eller om du inte kvalificerar dig för dina statliga skatteförmåner, Lägg dina pengar i en av de stater vars plan har de lägsta utgifterna.
dessa inkluderar Kalifornien (0,11% till 0,16%), Illinois (0,12% till 0,15%) och New York (0,15%). De är mina tre favoritplaner i landet på grund av de extremt låga kostnaderna.
Dean ’ s List:
dessa är de allra bästa planerna i landet. Lägg dina pengar här om ditt tillstånd inte är listat i kategorierna Honor Roll eller Teacher ’ s Pets.
| tillstånd | planinformation |
| Arizona | Fidelity Arizona College sparplan (endast åldersbaserat index) |
| Kalifornien | ScholarShare College Savings Plan (endast passivt åldersbaserat alternativ) |
| Delaware | Delaware College investeringsplan (Fidelity index endast åldersbaserade portföljer) |
| Illinois | Bright Start (direkt såld index endast åldersbaserade portföljer) |
| Massachusetts | U.Fond College investera Plan (Fidelity index åldersbaserade portföljer endast) |
| Michigan | Michigan utbildning besparingar Program |
| Nevada | Vanguard 529 College sparplan (åldersbaserade portföljer) |
| New Hampshire | den unika College investera Planen (Fidelity index åldersbaserade portföljer endast) |
| New Mexico | utbildningsplanen Index (åldersbaserade portföljer) |
| New York | New Yorks College sparprogram-direkt såld |
| Ohio | Ohio College fördel 529 sparplan (investera endast i Vanguard alternativ) |
| Utah | my529 (endast Vanguard åldersbaserade portföljer) |
Honor Roll:
dessa planer, som faktiskt visade sig i dekanens lista förra året, var bara ett hår bort från att göra det snittet igen i år. De är alla extremt billiga, men bara ett steg bakom det bästa.
| tillstånd | planinformation |
| Georgien | Sökväg2college 529 planen |
| Iowa | College besparingar Iowa |
| Minnesota | Minnesota College besparingar Plan |
| Wisconsin | Edvest 529 College sparplan |
lärarens husdjur:
om du är bosatt i en stat nedan, ange den planen för att få statliga skatteförmåner och/eller lägre kostnader som erbjuds boende.
| tillstånd | planinformation |
| Alabama | CollegeCounts 529 fond (endast åldersbaserade portföljer) |
| Alaska | University of Alaska College sparplan |
| Colorado | CollegeInvest direkt portfölj |
| Connecticut | Connecticut högre utbildning förtroende (endast direktförsäljning) |
| Indiana | College val 529 direkt sparplan |
| Idaho | idealisk |
| Kansas | Learning Quest 529 Utbildningsbesparingsprogram (endast direkt såld-endast aktieindexportfölj) |
| Louisiana | börja spara Program |
| Maine | nästa generations College investera Plan-klient direkt serie |
| Missouri | MOST-Missouri 529 College Savings Plan (investera endast i Vanguard alternativ) |
| Nebraska | Nebraska utbildning besparingar förtroende-direkt College sparplan |
| North Carolina | North Carolina National College Savings Program (investera endast i Vanguard alternativ) |
| Oklahoma | Oklahoma College besparingar Plan-direkt Plan |
| Oregon | Oregon College sparplan (endast direkt såld) |
| Pennsylvania | Pennsylvania 529 investeringsplan |
| Rhode Island | CollegeBound Saver (endast direktförsäljning) |
| South Carolina | Future Scholar 529 College sparplan-direkt såld |
| Tennessee | TN Stjärnor College besparingar 529 Program |
| Vermont | investeringsplan för högre utbildning i Vermont |
| Virginia | Invest529 (åldersbaserade portföljer) |
| Washington | DreamAhead College investeringsplan |
| West Virginia | Smart 529 WV direkt College sparplan |
behöver förbättras:
om ditt tillstånd finns på den här listan väljer du en plan från dekanens lista istället.
- Arkansas
- Florida
- Hawaii
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- New Jersey
- North Dakota
- South Dakota
- Texas
- Wyoming
viktiga faktorer att tänka på innan du investerar i en 529-plan
åldersbaserade portföljer låter dig ställa in det och glömma det
när du öppnar ett 529 — konto, gör det i ditt namn-inte ditt barns namn. Ditt barn bör endast listas som förmånstagare. Tillgångar i en 529-plan har mycket liten effekt i den ekonomiska analysen av de flesta skolor eftersom barnen endast är listade som mottagaren, inte ägaren.
dina pengar i en 529 plan investeras i en pool ungefär som en fond. Jag rekommenderar att du tittar på investeringsalternativet i de flesta planer som kallas ”åldersbaserad portfölj.”Detta låter Planen sömlöst anpassa din investering till en mer konservativ blandning när ditt barn kommer närmare högskolans ålder.
med en åldersbaserad portfölj, när ditt barn är två eller tre, kan Planen vara kraftigt investerad i aktier. När de når 15 eller 16 kommer planen att ha mindre aktier och fler obligationer. Denna justering görs automatiskt av fondens förvaltare. Ingen åtgärd krävs från din sida. Det är sant ” Ställ in det och glöm det.”
Varning: Spara för din pension före ett barns utbildning
du och jag kan inte kontrollera utbildningskostnaderna. Vi kan inte kontrollera avkastning. Vi kan dock spara pengar för att betala högskolekostnader, och vi kan välja de bästa 529-planerna med de lägsta kostnaderna.
ändå vill jag att du ska hålla denna varning i åtanke hela tiden:
medan du vill spara för dina barns utbildning är bra, kom ihåg min första regel: du borde inte spara ett öre för utbildning om du inte redan sparar det maximala du kan för din egen pension.
verkligheten är att college kan betalas med bidrag, lån, stipendier och arbete. Pensionering sker bara om du har sparat degen.
vad händer om ditt barn inte behöver 529-pengarna? I så fall kan det överföras till alla berättigade barn som har utbildningskostnader och tillbringade skattefria. Eller om ditt barn kvalificerar sig för ett ”free ride” fullt stipendium för college, kan du ta ut 529-pengarna och använda den för någonting och bara betala skatt på intäkterna.
så om ditt barn slutar inte gå på college alls och du bara tar pengarna för dig själv betalar du skatten på intäkterna plus en 10% straff.
för mer pengar att spara råd om college, se vår utbildning avsnitt.
Clark Howard granskade noggrant varje kommissionsfri plan i varje stat, och han rekommenderar bara en plan — om någon — per stat. Dekanens Listkriterier bestäms av stater med planer som tar ut mindre än 0,20% per år totalt. Detta är Clark Howards åsikt från och med oktober 2018, och dessa planer kan komma att ändras.