atunci când selectați active pentru un portofoliu, este important să luați în considerare toleranța la risc a unui investitor. În timp ce unii investitori sunt dispuși să-și asume mai multe riscuri pentru a obține o rentabilitate mai mare, alții pot renunța la orice risc pentru a-și păstra capitalul. Conservarea capitalului este ceea ce sună – o strategie de investiții care vă păstrează banii. Deci, care este cea mai bună strategie de investiții pentru a vă asigura că nu pierdeți niciun ban?
ce este conservarea capitalului?
conservarea capitalului este o strategie de investiții care are ca scop conservarea capitalului și prevenirea pierderii unui portofoliu. Atunci când utilizează această strategie de investiții, investitorii optează pentru active sigure, cum ar fi bonurile de trezorerie și certificatele de depozite (CDs). Investitorii care folosesc această strategie tind să fie averse față de risc și au un orizont de timp scurt. Adesea, pensionarii sau cei care se apropie de pensionare vor folosi această strategie de investiții pentru a păstra fondurile pentru a-și susține stilul de viață după ce nu mai lucrează.
conservarea capitalului investitorii au, în general, o perioadă limitată de timp pentru a-și recupera pierderile dintr-o scădere a pieței sau recesiune. Ei aleg să renunțe la profituri potențiale în schimbul securității economiilor lor actuale. Deoarece mulți pensionari nu doresc să supraviețuiască economiilor lor de pensionare, ei aleg investiții care sunt averse față de risc.
considerații cheie ale conservării capitalului
atunci când selectați active pentru un portofoliu de conservare a capitalului, este cel mai important să vă conformați orizontului de timp al investitorului. În general, investitorii care aleg conservarea capitalului preferă să se concentreze pe volatilitatea pieței, care este suma pe care o valoare sau un activ fluctuează în valoare.
investitorii care preferă metodele de conservare a capitalului selectează adesea investiții, cum ar fi conturi de verificare, conturi de economii și fonduri de piață monetară asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) până la 250.000 USD. Acestea sunt active care sunt disponibile imediat.
dacă conservarea capitalului este prioritatea, dar banii nu vor fi necesari timp de câteva luni, atunci conturile de pe piața monetară, CDs – atât asigurate FDIC – cât și facturile de trezorerie pe termen scurt sunt adesea alese. Trezoreria SUA vinde, de asemenea, titluri protejate împotriva inflației, care sunt active care oferă atât conservarea capitalului, cât și imunitatea față de inflație.
în cele din urmă, presupunând că banii nu vor fi necesari pentru câțiva ani, conservarea capitalului poate fi realizată și cu obligațiuni municipale pe termen scurt, obligațiuni corporative pe termen scurt, obligațiuni de economii din SUA și obligațiuni de agenție din SUA.
dezavantaje ale conservării capitalului
cel mai mare dezavantaj al utilizării unei strategii de conservare a capitalului este inflația. În timp ce investițiile cu venit fix sunt în general văzute ca fiind sigure și promit randamente previzibile, inflația poate șterge aceste randamente. Asta pentru că rata dobânzii plătită de investițiile cu venit fix este de obicei o rată nominală a dobânzii. Aceasta înseamnă că rata nu ține cont de inflație. Rata reală a dobânzii unei investiții cu venit fix este rata nominală minus rata inflației.
deci, dacă aveți o notă de trezorerie cu o rată nominală de 3% și inflația crește la 2%, rata reală a dobânzii t-note va fi de doar 1%. Sau, poate, inflația a crescut la 5%. În acest caz, rata reală a dobânzii ar fi negativă 2%. În esență, acest lucru înseamnă că investiția dvs. ar pierde valoare.
deoarece inflația poate avea un impact mare asupra valorii portofoliului dvs., conservarea capitalului este recomandată doar ca strategie pe termen scurt. Ca regulă generală, dacă nu vă puteți permite să pierdeți oricare dintre economiile dvs. de pensionare, este acceptabil să investiți în active care pot produce un randament 0% sau chiar ușor negativ.
linia de Jos
cea mai recomandată metodă de selectare a unei strategii de investiții ar fi prioritizarea orizontului de timp și a toleranței la risc. Dacă ideea de a pierde oricare dintre economiile dvs. de pensionare vă sperie, poate doriți să utilizați o strategie de conservare a capitalului. Pe de altă parte, dacă credeți că încercați să atingeți cel mai mare randament posibil, chiar dacă înseamnă că puteți pierde bani, poate doriți să luați în considerare o metodă de investiții mai riscantă.
rețineți că toleranța la risc se poate schimba în timp. Este în regulă să selectați un mix de investiții mai riscant în timp ce economisiți pentru pensionare. Odată ce vă aflați în etapele finale de pregătire a pensionării, puteți modifica alocarea activelor. Asigurați-vă că vă consultați cu consilierul dvs. financiar pentru îndrumare și asistență atunci când selectați mixul dvs. de investiții. Consilierul dvs. financiar vă poate ajuta să alegeți cel mai bun mix de active care se potrivește obiectivelor și orizontului dvs. de timp.
sfaturi
- măsurarea oportunității unei strategii de apreciere a capitalului pentru portofoliul dvs. poate fi realizată cel mai bine cu ajutorul unui consilier financiar. Găsirea consilierului financiar potrivit care se potrivește nevoilor dvs. nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu consilierii financiari din zona dvs. în cinci minute. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier local care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- când vine vorba de investiții, toleranța la risc este doar un factor. De asemenea, ar trebui să luați în considerare cât timp vor trebui să crească investițiile dvs. Dacă sunteți într-o poziție în care puteți investi, ar trebui să începeți cât mai curând posibil. Mulți oameni investesc pentru viitorul lor, iar acest calculator de pensionare vă poate arăta de ce este mai bine să investiți devreme și adesea pentru a vă atinge stilul de viață ideal de pensionare.