este important să țineți evidența creditului dvs. Verificarea regulată a raportului dvs. de credit și a scorului dvs. de credit vă oferă informații vitale despre sănătatea dvs. financiară și poate servi ca un avertisment timpuriu cu privire la potențialele probleme, cum ar fi plățile pierdute sau furtul de identitate.
există mai multe companii care oferă servicii de monitorizare a creditelor, dar pentru taxe de până la 27 USD pe lună. În același timp, mulți emitenți de carduri de credit oferă scoruri de credit gratuite și alte servicii de monitorizare deținătorilor de carduri și, uneori, chiar și non-clienților.
deci ar trebui să plătiți pentru serviciile de monitorizare a creditelor cu aceste opțiuni gratuite? Să aruncăm o privire.
ce este înainte:
ce puteți obține gratuit
o copie a raportului dvs. de credit
prin lege, puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit la fiecare 12 luni de la fiecare companie de raportare a creditului. Puteți obține rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri majore de credit de consum: Equifax, Experian și TransUnion mergând la AnnualCreditReport.com, deci cu siguranță nu este nevoie să plătiți pentru acest serviciu. Asigurați-vă că accesați acest site web exact, deoarece există multe site-uri cu nume similare care vă vor percepe taxe pentru acest serviciu altfel gratuit.
de asemenea, aveți dreptul la o nouă copie a raportului dvs. de credit dacă vi se refuză creditul (adică un împrumut sau un card de credit) din orice motiv. Pentru a obține un raport după o „acțiune adversă”, trebuie să contactați biroul de credit al cărui raport a fost folosit pentru a vă refuza creditul.
monitorizarea creditului
dincolo de rapoartele de credit gratuite, mulți emitenți de carduri de credit oferă acum scoruri de credit și alte servicii de monitorizare a creditului gratuit. De exemplu, Capital One oferă atât clienților, cât și non-clienților acces GRATUIT la serviciul său CreditWise. CreditWise include scorul dvs. de credit VantageScore 3.0 pe baza datelor din raportul dvs. de credit TransUnion. Acest serviciu vă va trimite, de asemenea, alerte atunci când există o modificare a raportului dvs. de credit, inclusiv anchete recente și conturi delincvente. În cele din urmă, acesta include un simulator de credit pentru a vă ajuta să prezice impactul potențial al posibilelor decizii financiare.
Discover it-ul de numerar înapoi oferă, de asemenea, serviciul său de credit Scorecard gratuit pentru clienți și non-clienți deopotrivă. Acest serviciu vă oferă acces la scorul dvs. de credit FICO pe baza raportului dvs. de credit Experian. Acesta vă arată factorii utilizați pentru a crea raportul dvs., cum ar fi plățile pierdute, utilizarea creditului și întrebările recente.
și recent, Discover a anunțat un nou serviciu gratuit care monitorizează site-urile web riscante care vând sau comercializează ilegal date cu caracter personal. Acest serviciu monitorizează, de asemenea, raportul de credit Experian pentru conturi noi, care vă ajută să fața locului posibil furt de identitate. Cu toate acestea, aceste servicii de protecție a identității sunt disponibile numai pentru a descoperi deținătorii de carduri.
Chase Credit Cards oferă programul său de călătorie de Credit pentru deținătorii de carduri și non-clienți. Credit Journey oferă un scor de credit VantageScore 3.0 alimentat de TransUnion. Acesta oferă un rezumat al soldului dvs. total de credit, rata de utilizare a creditului și plățile întârziate în conturile de credit. De asemenea, are un simulator de scor și un grafic al istoricului dvs. de credit.
alți emitenți de carduri care oferă clienților un scor de credit gratuit includ American Express, Bank of America, Barclays și Citi.
ce servicii de monitorizare a creditelor oferă
cu toate aceste servicii gratuite disponibile, ce caracteristici suplimentare oferă serviciile de monitorizare a creditelor?
multe dintre aceste servicii de monitorizare a creditelor au caracteristici care duplică ceea ce este disponibil gratuit. De exemplu, TransUnion oferă un serviciu de 19,95 USD pe lună, care vă urmărește rapoartele de credit și vă anunță când există modificări ale conturilor dvs.
unele servicii de monitorizare a creditelor oferă, de asemenea, asigurare și servicii de restaurare a identității, protecție a portofelului pierdut și asistență pentru rezolvarea fraudelor. Cu toate acestea, aceste servicii sunt oferite și ca beneficii pentru unii utilizatori de carduri de credit premium.
de ce ai nevoie?
dacă dețineți un card de credit de la un emitent important de carduri, probabil că aveți deja acces GRATUIT la scorul dvs. de credit. Chiar dacă nu, puteți obține aceste servicii gratuit de la companii precum Capital One, Chase și Discover. Când combinați aceste servicii cu rapoartele anuale gratuite de credit la care aveți dreptul, acesta duplică majoritatea serviciilor de monitorizare a creditelor care vă oferă să vă vindeți.
în plus, cei care au conturi cu companii care au avut încălcări majore de securitate vor primi adesea servicii gratuite de monitorizare a creditelor. De exemplu, Target a oferit clienților săi monitorizarea gratuită a creditelor după ce sistemele sale au fost piratate în 2014.
rezumat
cu atât de multe servicii de monitorizare a creditelor disponibile gratuit, doar cele mai paranoice victime ale furtului de identitate anterior vor simți nevoia să plătească suplimentar pentru protecții suplimentare oferite de aceste servicii plătite.
- Credit Karma Review: Este Într-Adevăr Gratuit?
- Cum Să Vă Îmbunătățiți Scorul De Credit, Pas Cu Pas