din punct de vedere legal, este adevărat că colectorii de datorii ar putea obține o hotărâre în instanță care te-ar obliga să-ți vinzi casa pentru a rambursa o datorie delincventă. În practică, însă, acest lucru se întâmplă rar.
asta pentru că forțându-vă într-o blocare a pieței involuntar este costisitoare și consumatoare de timp, spune debt relief expert și rezolva co-fondator Michael Bovee.
„motivul pentru care nu îl vedeți foarte des este că este un lucru foarte scump de urmărit în instanță, iar consumatorii îl pot opri peste noapte cu o singură depunere a falimentului”, spune Bovee.
motivele colectorilor de datorii
colectorii de datorii vor să fie plătiți și știu că, dacă vă împing prea tare — o categorie în care o blocare iminentă ar cădea cu siguranță — s-ar putea să încheiați depunerea falimentului. În acest caz, s-ar putea să nu primească deloc bani sau, eventual, mult mai puțin decât ar putea trece altfel prin alte căi.
articol înrudit: Cum evit blocarea pieței?
un alt motiv pentru care colectorii de datorii sunt puțin probabil să încerce să vă ia Casa este că pot vedea cât de mult capital aveți în casa dvs., spune Bovee. Legile de scutire a gospodăriei (care variază în funcție de stat) vă permit să protejați o anumită cantitate de capital în casa dvs. de creditori sau în faliment. În funcție de cât de mult este în valoare de casa ta, și cât de mult capitaluri proprii protejate aveți, un colector de datorii ar putea să nu aibă nimic de câștigat. Și dacă proprietatea dvs. este scutită din cauza scutirii gospodăriei, aceasta nu este o opțiune pe care colectorii de datorii o pot urmări.
alte metode colectorii de datorii folosesc
în loc să încerce să vă ia Casa, colectorii de datorii se bazează pe alte tactici. Cel mai frecvent, desigur, vă contactează în mod repetat pentru a vă plăti datoria. Prin aceste apeluri sau scrisori, acestea pot oferi pentru a vă rezolva datoria pentru mai puțin decât ceea ce datorezi.
nu este neobișnuit să fii dat în judecată de un colector de datorii pentru o datorie, dar chiar dacă câștigă o hotărâre împotriva ta în instanță, asta nu înseamnă că vor încerca să te forțeze în blocare involuntară. Mai probabil, spune Bovee, ar putea folosi această judecată pentru a vă garnisi salariile, pentru a vă percepe contul bancar sau pentru a pune un drept de gaj pe proprietatea dvs.
articol înrudit: ajutor, am fost dat în judecată de un colector de datorii!
un gaj ar însemna că, dacă ai vrut să-și vândă sau refinanțeze casa ta la un moment dat, ar trebui să ramburseze datoria dumneavoastră în primul rând. (Deși colectorii de datorii știu, de asemenea, că drepturile de retenție pot fi șterse cu falimente.)
„cu un gaj, ei știu că în cele din urmă vor fi plătiți, așa că de ce să arunci bani suplimentari la ceva pe care oamenii nu au arătat capacitatea de a putea plăti?”Bovee spune.
în cele din urmă, dacă nu efectuați o plată pe o datorie, aceasta devine prescrisă, ceea ce înseamnă că a trecut de punctul în care un colector de datorii vă poate da în judecată în mod legal pentru datoria dvs. Cele mai multe statute datoriei de limitări sunt între trei și șase ani. Dar chiar și după ce o datorie devine prescrisă, nu înseamnă că nu mai datorezi datoria sau că colectorii de datorii trebuie să înceteze să încerce să te facă să plătești.
articol înrudit: datoria dvs. este interzisă? Un ghid de stat de stat pentru statutul datoriei de limitări
negarantate vs. securizat datoria
desigur, dacă se încadrează în spatele pe plățile ipotecare sau plățile de împrumut de capital acasă, tu a alerga riscul de a pierde casa ta într-o blocare a pieței. Același risc este valabil și pentru mașina dvs. dacă încetați să efectuați plățile împrumutului auto.
atât o ipotecă, cât și un împrumut auto sunt datorii garantate, ceea ce înseamnă că sunt legate de un activ pe care creditorul îl poate urmări dacă deveniți delincvent la împrumutul dvs.
blocare a pieței, deși, nu este un creditor prima alegere. Pentru unul, legile în jumătate din Statele necesită creditorii pentru a obține aprobarea instanței înainte de a putea foreclose pe casa ta și blocare a pieței poate fi un proces de lungă durată. Aceste zile, ratele de blocare a pieței sunt destul de mici. Rata de blocare a pieței din 2018 a fost de 0,47%, cel mai scăzut nivel din 2005.
datoriile negarantate, între timp, sunt cele care nu sunt atașate unui activ specific. Datoriile comune negarantate includ datoria cardului de credit, datoria medicală sau împrumuturile pentru studenți. În aceste cazuri, un colector de datorii nu ar fi capabil să meargă după casa ta pentru a rambursa datoria decât dacă o instanță a fost de acord, și din nou, ei ar fi mult mai probabil să folosească hotărârea în alte moduri în afară de forțându-vă să-și vândă casa ta.
articol înrudit: avantajele & contra împrumuturilor personale garantate și negarantate
la sfârșitul zilei, este foarte puțin probabil, deși nu imposibil, ca un colector de datorii să încerce să vă ia acasă dacă sunteți în urmă cu o datorie. Totuși, scorul dvs. de credit va fi deteriorat și va trebui să vă ocupați de a fi urmărit de colecționarii de datorii. De asemenea, în cele din urmă ar putea fi dat în judecată pentru datoria ta. Pentru a evita acest lucru, poate doriți să luați în considerare opțiunile pentru rambursarea datoriei dvs. delincvente, cum ar fi negocierea cu colecționarii sau intrarea într-un plan de gestionare a datoriilor.
cum rezolva poate ajuta
dacă aveți de-a face cu datorii și nu sunteți sigur ce să faceți, suntem aici pentru a vă ajuta. Deveniți Membru Resolve și vă vom contacta creditorii pentru a vă oferi cele mai bune oferte pentru situația dvs. financiară. Experții noștri în datorii vă vor răspunde la întrebări și vă vor ghida pe parcurs. Și platforma noastră oferă instrumente puternice de bugetare, informații despre Scorul de credit și multe altele. Alăturați-vă astăzi.