dacă părăsiți un angajator unde aveți un plan 401(k), poate doriți să închideți acel cont 401(k). Uneori puteți lăsa banii să rămână în acel vechi 401 (k), dar oamenii doresc adesea să-și taie complet legăturile cu compania și să consolideze conturile financiare pentru o evidență mai ușoară. Vă puteți reduce răspunderea pentru impozite și penalități rulând aceste conturi în noi conturi amânate pentru impozite.
angajator actual
opțiunile dvs. ar putea fi limitate dacă doriți să închideți un cont la un angajator actual și nu aveți 59 1/2 sau mai mult. Deși planurile unor angajatori permit retrageri și închiderea contului din orice motiv, mulți restricționează participanții la retrageri de greutăți. Planul dvs. ar putea permite retragerea și închiderea contului numai dacă vă confruntați cu pierderea casei dvs. sau trebuie să plătiți cheltuieli medicale sau funerare neașteptate.
retragere forfetară
cu un angajator anterior, puteți închide întotdeauna un plan 401(k) solicitând o retragere a întregului sold al contului. Administratorul planului va vinde toate investițiile din contul dvs. și vă va emite un cec, închizând contul. Administratorul planului va reține, de asemenea, 20% din suma pe care o retrageți pentru a acoperi eventualele impozite pe retragerea dvs. – posibil mai mult dacă statul dvs. necesită reținere la sursă. Banii pe care îi scoateți vor fi impozitați la rata normală pentru venit. Și dacă sunteți mai tânăr decât 59 1/2, veți plăti o penalizare de 10 la sută pentru această retragere anticipată.
Rollover de 60 de zile
puteți evita impozitele și penalitățile depunând întreaga sumă pe care ați retras-o într-un cont individual de pensionare în termen de 60 de zile. Rețineți că va trebui, de asemenea, să depuneți o sumă egală cu ceea ce administratorul a reținut pentru impozite; în caz contrar, această sumă reținută ar fi considerată o retragere anticipată. Ați fi responsabil pentru impozitele pe această sumă – precum și pentru penalizarea de 10% dacă nu sunteți încă 59 1/2 – cu excepția cazului în care ați putea face aceste fonduri din alte surse.
IRA Rollover
puteți închide un cont 401(k) cu un fost angajator prin rularea fondurilor într-un cont individual de pensionare. Începeți această tranzacție solicitând mandatarului IRA să contacteze mandatarul 401 (k) și să-i ceară să vândă toate investițiile deținute în cont și să transfere banii din vânzare către mandatarul IRA. În unele cazuri, mandatarul poate solicita transferul acțiunilor de acțiuni sau fonduri mutuale în loc de numerar din vânzare. Odată ce mandatarul 401(k) finalizează acest transfer, acesta va închide contul 401 (k), deoarece nu vor mai rămâne fonduri în cont. Această tranzacție este Duty-Free, ca un trustee-to-trustee transfer.
noul angajator 401(k)
dacă începeți să lucrați pentru un nou angajator care oferă propriul său plan 401(k), puteți efectua un transfer de la administrator la administrator al activelor din vechiul dvs. 401(k) la planul noii companii. Pașii pentru aceasta sunt similari cu cei pentru un rollover IRA, cu excepția faptului că administratorul planului noii companii sau departamentul de resurse umane vă vor ajuta cu transferul. În general, puteți transfera fonduri imediat după începerea lucrului și nu sunteți supus perioadelor de așteptare pe care compania le cere pentru participarea la plan. De asemenea, este posibil să fiți eligibil pentru împrumuturi în cadrul planurilor noului angajator, în timp ce un transfer către un IRA nu este eligibil pentru împrumuturi.
reguli speciale dacă aveți cel puțin 55
dacă ați încetat angajarea din orice motiv la o companie și aveți 55 de ani sau mai mult, puteți retrage bani din 401(k) fără penalizarea obișnuită de 10%. Solicitând o retragere a întregului sold, vă puteți închide contul. Dar rețineți că veți plăti în continuare impozite pe întreaga retragere, la rata obișnuită a impozitului pe venit.