păstrăm douăsprezece luni de cheltuieli ca fond de urgență și am fost adesea întrebat – „ce faci cu banii?”
răspunsul: nimic.
trebuie să fie 100% sigur și 99.999% lichid în caz de urgență, așa că nu fac nimic prostesc, cum ar fi să-l lipesc pe piața bursieră
când nu spun nimic, nu vreau să spun absolut nimic. Este în prezent într-un cont de economii de mare randament, dar…
… atunci când are sens, am pus-o într-un certificat de scara de depozit, sau scara CD. Acest lucru a fost mult mai eficient atunci când ratele dobânzilor au fost mai mari, dar este ceva ce puteți face și astăzi dacă numerele funcționează.
ce este o scară CD?
este o serie de certificate de depozit care se maturizează lunar. Când un CD se maturizează, îl rostogolesc într-un nou CD de 12 luni. În cazul în care am nevoie de fondul meu de urgență, nu le mai rostogolesc și folosesc banii. Deoarece fondul meu de urgență se bazează pe cheltuieli, în fiecare lună am o lună de cheltuieli care se maturizează și sunt accesibile pentru mine. Dacă sunt lovit cu o urgență care este mai mare decât cheltuielile de o lună, pot închide întotdeauna CD-urile și pot lua pedeapsa mică.
un beneficiu suplimentar pentru rostogolirea CD-urilor mele este că banca mea, Ally Bank, oferă de obicei o rată a dobânzii bonus dacă reînnoiți un CD!
Cum pot executa acest lucru?
la început, este foarte ușor. În primul rând, găsiți o bancă care vă oferă o rată ridicată a dobânzii pentru certificatul de depozite. În acest moment, ratele nu sunt atât de mari, așa că nu pot recomanda nicio bancă anume. Ally Bank, care este cea pe care o folosesc, oferă 1.00% APY pe un cont de economii, dar doar 1.05% APY pe un CD de 12 luni. Cu acest tip de răspândire, o voi păstra doar în numerar, deoarece aș prefera să am flexibilitate decât un randament suplimentar de 0,05%. Un alt beneficiu al CDs Ally Bank este că pedeapsa pentru închiderea timpurie este de numai 60 de zile, de obicei este mult mai mare la orice altă bancă.
dar, de dragul de a explica sistemul, să spunem că ratele sunt favorabile și am vrut să obțin bani cât mai repede în CD-uri. Aș pune 1 lună de cheltuieli într-un CD de 3 luni, 6 luni, 9 luni și 12 luni.
destul de simplu, nu? În luna următoare, aș face-o din nou. Acum aș avea CD-uri cu o maturitate (în luni) de 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, și 12. (CD-uri noi cu caractere aldine) CD-urile de 3/6/9/12 luni de luna trecută au devenit toate cu o lună mai vechi, acum sunt CD-uri de 2/5/8/11 luni.
în luna următoare, repetați. Acum am CD-uri cu o maturitate de 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Acum arată așa:
în luna următoare, primul CD de 3 luni se va maturiza și l-am pus într-un nou CD de 12 luni.
în cele din urmă, toate sunt CD-uri de 12 luni.
asta e o scară CD!
de asemenea, puteți investi în CD-uri intermediate dacă construirea unei scări de CD la banca locală nu este pentru dvs.