Privind pentru cel mai bun plan de 529 pentru a vă ajuta să salvați pentru cheltuielile de educație? Iată lista mea anuală a celor mai bune alegeri din SUA
- Clark Howard: Iată cele mai bune 529 de planuri din țară
- cum funcționează sistemul planului 529
- ce este un Plan 529?
- un stat poate avea mai multe planuri
- lista lui Dean:
- Honor Roll:
- animale de companie ale profesorului:
- are nevoie de îmbunătățire:
- factori importanți de luat în considerare înainte de a investi într-un plan 529
- Portofoliile bazate pe vârstă vă permit să o setați și să o uitați
- avertisment: Salvați pentru pensionare înainte de educația unui copil
Clark Howard: Iată cele mai bune 529 de planuri din țară
în fiecare an, mă uit prin toate planurile fără comision oferite de state și identific cele mai bune 529 de planuri din țară. Anul acesta, sunt atât de încântat de noul meu Ghid de plan 529 actualizat, deoarece există o mulțime de vești bune. De fapt, cele mai bune planuri 529 au cele mai mici taxe de gestionare pe care le-am văzut vreodată în istoria planurilor 529.
Iată ce veți obține în acest ghid:
- lista decanului: doar 529 de planuri cu taxe mai mici de 0,20% au făcut nota anual.
- Honor Roll: cu bara setată atât de sus pentru lista decanului, Honor Roll include planuri care nu au făcut destul de tăiat, dar sunt încă ultra low-cost.
- animale de companie ale profesorului: aceste planuri sunt ideale pentru rezidenții din stat, deoarece oferă beneficii fiscale de stat și/sau cheltuieli mai mici rezidenților.
- Are Nevoie De Îmbunătățire: Evitați planurile oricăror state care apar pe lista de îmbunătățire a nevoilor — investiți în planul listei decanului.
din fericire, numărul planurilor bune depășește cu mult mâna celor rele.
în ceea ce privește ceea ce conduce la reducerea costurilor în întreaga industrie, planurile vândute direct au costuri mai mici decât în trecut din două motive. Pe măsură ce planurile au devenit mult mai mari, costul servirii fiecărui viitor student a scăzut. În plus, concurența puternică între planurile fără comisioane vândute direct a fost intensă.
dacă decideți să investiți într-un plan din acest ghid, acordați o atenție deosebită opțiunilor de investiții pe care le recomand în unele dintre planurile de stat.
când vedeți starea dvs. listată mai jos, asigurați-vă că investiți doar în planul de stat exact pe care îl arăt. Asta e cheia. Altfel ai putea sfârși într-un plan împuțit.
și, deși puteți utiliza 529 planul de bani pentru școală înainte de colegiu în multe state, cel mai bine este de a lasa banii au mai mulți ani de creștere Duty-Free pentru colegiu în schimb.
cum funcționează sistemul planului 529
aceasta este ceea ce trebuie să știți despre această modalitate excelentă de a economisi și de a cheltui pe educația universitară a unui copil.
ce este un Plan 529?
un plan 529 este un plan de economii duty-free, care este cel mai bun mod de a salva pentru educația copilului dumneavoastră. Înainte de acest an, 529 planuri ar permite tu, o rudă sau un prieten pentru a pune bani deoparte ca o investiție pentru un copil colegiu educație numai.
acum, datorită modificărilor din Codul fiscal, banii dintr-un 529 pot fi folosiți pentru a plăti școlarizarea la școlile private pentru grădiniță până în clasa a XII-a, de asemenea!
cu un plan 529, banii cresc fără taxe și sunt cheltuiți fără taxe pentru cheltuieli eligibile, cum ar fi școlarizarea, cărțile și taxele.
un stat poate avea mai multe planuri
529 planurile trebuie să fie sponsorizate de un stat, chiar dacă rezidenții majorității statelor își pot pune banii în orice plan de stat. (Dacă investești în planul unui stat în care nu locuiești, nu înseamnă că copilul tău va trebui să meargă în cele din urmă la școală în acel stat.)
chiar mai confuz, un stat poate sponsoriza mai mult de un plan de 529. Unele state au până la cinci planuri diferite! Nu am găsit niciodată mai mult de un plan de zbor de top în niciun stat.
am o legătură directă pentru tine la planul bun într-un stat și puteți investi, de obicei, direct on-line. Dacă doar faceți clic pe link-ul meu de mai jos, nu veți încurca și mergeți la o opțiune de stare proastă.
dacă starea dvs. se află pe lista decanului, Lista de onoare sau listele de animale de companie ale profesorului, alegeți-o, deoarece pot exista beneficii fiscale de stat care ar face o alegere mai înțeleaptă pentru dvs.
cu toate acestea, dacă statul dvs. nu este listat sau nu vă calificați pentru beneficiile fiscale de stat, puneți banii într-unul dintre statele al căror plan are cele mai mici cheltuieli.
acestea includ California (0,11% până la 0,16%), Illinois (0,12% până la 0,15%) și New York (0,15%). Acestea sunt cele trei planuri preferate ale mele în țară din cauza costurilor extrem de mici.
lista lui Dean:
acestea sunt cele mai bune planuri din țară. Puneți banii aici dacă statul dvs. nu este listat în categoriile Honor Roll sau Teacher ‘ s Pets.
| Stat | informații despre Plan | ||
| Arizona | Fidelity Arizona College plan de Economii (index pe bază de vârstă numai) | ||
| California | planul de Economii ScholarShare College (numai opțiunea pasivă bazată pe vârstă) | ||
| Delaware | Delaware College planul de investiții (fidelitate index portofolii bazate pe vârstă numai) | ||
| Illinois | Bright Start (direct vândut index portofolii bazate pe vârstă numai) | ||
| Massachusetts | U.Fondul planul de investiții Colegiu (Fidelity index portofolii bazate pe vârstă numai) | ||
| Michigan | Michigan Educație programul de Economii | ||
| Nevada | planul de Economii Vanguard 529 College (portofolii bazate pe vârstă) | ||
| New Hampshire | planul unic de investiții Colegiu (fidelitate index portofolii bazate pe vârstă numai) | ||
| New Mexico | indicele planului de educație (portofolii bazate pe vârstă) | ||
| New York | programul de economii al Colegiului din New York-vândut Direct | Ohio | Ohio College Advantage 529 plan de Economii (investiți numai în opțiuni de avangardă) |
| Utah | my529 (numai portofolii bazate pe vârstă Vanguard) |
Honor Roll:
aceste planuri, care au apărut de fapt pe lista decanului anul trecut, au fost la doar un fir de păr distanță de a face din nou acea tăietură anul acesta. Toate sunt ultra low-cost, dar doar un pas în spatele celor mai buni.
| Stat | informații despre Plan |
| Georgia | planul Path2College 529 |
| Iowa | Colegiul de Economii Iowa |
| Minnesota | Minnesota Colegiul planul de Economii |
| Wisconsin | Edvest 529 planul de economii colegiu |
animale de companie ale profesorului:
dacă sunteți rezident al unui stat de mai jos, introduceți acel plan pentru a obține beneficii fiscale de stat și/sau cheltuieli mai mici oferite rezidenților.
| Stat | informații despre Plan |
| Alabama | CollegeCounts 529 fond (portofolii bazate pe vârstă numai) |
| Alaska | planul de economii al Colegiului Universității din Alaska |
| Colorado | CollegeInvest direct portofoliu |
| Connecticut | Connecticut Higher Education Trust (numai vândute Direct) |
| Indiana | Colegiul alegere 529 plan de economii directe |
| Idaho | IDeal |
| Kansas | Learning Quest 529 programul de economii de educație (numai vândute Direct – portofoliu index de capital numai) |
| Louisiana | începe programul de economisire |
| Maine | Next Gen Colegiul planul de investiții-Client Direct Series |
| Missouri | cele mai multe-Missouri 529 planul de economii colegiu (investi numai în opțiuni de avangardă) |
| Nebraska | Nebraska Educație economii Trust-plan de economii colegiu Direct |
| Carolina de Nord | Carolina de Nord Programul Național de economii al Colegiului (investiți numai în opțiuni de avangardă) |
| Oklahoma | planul de economii al Colegiului Oklahoma-Plan Direct |
| Oregon | planul de Economii Oregon College (numai vândute Direct) |
| Pennsylvania | Pennsylvania 529 planul de investiții |
| Rhode Island | Collegebound Saver (numai vândute Direct) |
| Carolina de Sud | viitor Scholar 529 planul de economii colegiu-vândut Direct |
| Tennessee | TN Stele Colegiul de Economii 529 programul |
| Vermont | planul de investiții Vermont învățământ superior |
| Virginia | Invest529 (portofolii bazate pe vârstă) |
| Washington | planul de investiții Dreamahead College |
| Virginia de Vest | Smart 529 WV plan de economii directe Colegiu |
are nevoie de îmbunătățire:
dacă starea dvs. se află pe această listă, alegeți un plan din lista decanului.
- Arkansas
- Florida
- Hawaii
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- New Jersey
- Dakota de Nord
- Dakota de Sud
- Texas
- Wyoming
factori importanți de luat în considerare înainte de a investi într-un plan 529
Portofoliile bazate pe vârstă vă permit să o setați și să o uitați
când deschideți un cont 529, faceți — o pe numele dvs.-nu pe numele copilului. Copilul dvs. ar trebui să fie listat doar ca beneficiar. Activele dintr-un plan 529 au un efect foarte redus în analiza financiară a majorității școlilor, deoarece copiii sunt enumerați doar ca beneficiar, nu ca proprietar.
banii într-un plan de 529 este investit într-un bazin de mult ca un fond mutual. Vă recomandăm să vă uitați la opțiunea de investiții disponibilă în majoritatea planurilor cunoscute sub numele de ” portofoliu bazat pe vârstă.”Acest lucru permite planului să vă ajusteze perfect investiția într-un amestec mai conservator pe măsură ce copilul dvs. se apropie de vârsta colegiului.
cu un portofoliu bazat pe vârstă, atunci când copilul dvs. are doi sau trei ani, planul poate fi investit puternic în acțiuni. Pe măsură ce ajung la 15 sau 16, Planul va avea mai puține acțiuni și mai multe obligațiuni. Această ajustare se face automat de către administratorul fondului. Nu este necesară nicio acțiune din partea dvs. Este adevărat ” setați-l și uitați-l.”
avertisment: Salvați pentru pensionare înainte de educația unui copil
Tu și eu nu pot controla costurile de educație. Nu putem controla randamentul investițiilor. Cu toate acestea, putem economisi bani pentru a acoperi cheltuielile colegiului și putem alege cele mai bune 529 de planuri cu cele mai mici costuri.
cu toate acestea, vreau să păstrați acest avertisment în minte în orice moment:
în timp ce doriți să economisiți pentru educația copiilor dvs. este minunat, amintiți-vă prima mea regulă: nu ar trebui să economisiți un ban pentru educație decât dacă economisiți deja maximul pe care îl puteți pentru propria pensionare.
realitatea este că colegiul poate fi plătit cu subvenții, împrumuturi, burse și muncă. Pensionarea se întâmplă numai dacă ați salvat aluatul.
ce se întâmplă dacă copilul tău nu are nevoie de banii 529? În acest caz, acesta poate fi transferat oricărui copil eligibil care are cheltuieli educaționale și cheltuit fără taxe. Sau dacă copilul dvs. se califică pentru o bursă completă „free ride” pentru facultate, puteți retrage banii 529 și îi puteți folosi pentru orice și puteți plăti doar impozitul pe câștiguri.
deci, dacă copilul tău nu merge deloc la facultate și iei banii pentru tine, plătești impozitul pe câștiguri plus o penalizare de 10%.
pentru mai multe sfaturi de economisire a banilor despre colegiu, consultați secțiunea Educație.
Clark Howard a analizat cu atenție fiecare plan fără comisioane din fiecare stat și recomandă un singur plan-dacă există — pentru fiecare stat. Criteriile listei decanului sunt determinate de state cu planuri care percep mai puțin de 0,20% pe an în total. Aceasta este opinia lui Clark Howard din octombrie 2018, iar aceste planuri pot fi modificate.